- Tiến độ thực hiện dự ỏn: 2 năm kể từ ngày khởi cụng (dự kiến khởi cụng
1.3. Đỏnh giỏ cụng tỏc quản lý rủi ro dự ỏn tại chi nhỏnh 1 Những kết quả đạt được.
1.3.1. Những kết quả đạt được.
Kể từ khi thành lập năm 2004 đến nay, NHĐT&PT Đụng Đụ ngày càng phỏt triển lớn mạnh trờn tất cả cỏc lĩnh vực hoạt động của mỡnh. Để nuụi sống hệ thống và phỏt triển được như vậy ngõn hàng đó luụn đề ra mục tiờu cho từng hoạt động của mỡnh và nỗ lực một cỏch tốt nhất để đạt được cỏc mục tiờu đú. Hoạt động cho vay là hoạt động xương sống của ngõn hàng đó đạt được kết quả đỏng kể. Cú thể thấy kết quả đú qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 1: Biểu đồ tổng vốn cho vay dự ỏn trung và dài hạn
Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Bỏo cỏo tỡnh hỡnh hoạt động 2004-2009.
Kết quả cho vay của ngõn hàng tăng lờn đi kốm với chất lượng cho vay. Tỷ lệ nợ quỏ hạn, nợ xấu trong những năm đầu 2004 - 2007 rất thấp, chỉ đến năm 2008 - đầu 2009 tỷ lệ này mới tăng do ảnh hưởng tỡnh trạng suy thoỏi kinh tế toàn cầu núi chung, kinh tế Việt Nam núi riờng.
Đúng gúp vào thành cụng của hoạt động cho vay phải kể đến sự thận trọng trong cụng tỏc quản lý rủi ro của ngõn hàng trong suốt thời gian qua.
Trước hết, ta thấy quy trỡnh quản lý rủi ro của ngõn hàng là khỏ rừ ràng:
tiến hành phõn tớch cỏc rủi ro cú thể xảy ra dựa trờn kết quả thu thập và phõn tớch thẩm định cỏc khớa cạnh khỏch hàng và dự ỏn của phũng quan hệ khỏch hàng. Việc này sẽ tạo thuận lợi cho hoạt động phõn tớch và đảm bảo cho cỏn bộ rủi ro xem xột đầy đủ cỏc rủi ro hơn bởi vỡ thụng tin được cung cấp từ phũng quan hệ khỏch hàng khụng chỉ bao gồm thụng tin trong hồ sơ mà cũn là thụng tin thu thập thực tế xuống cơ sở.
Quy trỡnh này cú thể làm cơ sở tốt cho cỏn bộ làm theo, hơn nữa cỏn bộ ngõn hàng cũng luụn tuõn theo quy trỡnh mà hội sở chớnh đặt ra. Quỏ trỡnh đỏnh giỏ rủi ro được thực hiện bắt đầu từ việc kiểm tra rủi ro từ phớa khỏch hàng, khi khỏch hàng đú được xem là tớn nhiệm cú nghĩa rằng cú khả năng trả nợ và cú ý thức trả nợ thỡ ngõn hàng sẽ chuyển sang xột đến rủi ro phỏt sinh từ bản thõn dự ỏn đú, sau là kiểm tra cỏc biện phỏp đảm bảo tiền vay của dự ỏn. Sau đú, ngõn hàng tiến hành tổng hợp cỏc loại rủi ro, đồng thời từ đú đề ra biện phỏp phũng ngừa cho từng loại rủi ro trước khi trỡnh duyệt dự ỏn. Một quy trỡnh chặt chẽ như vậy sẽ giỳp cho cỏn bộ theo sỏt, hạn chế sai sút, đõy là cơ sở đầu tiờn cho hoạt động quản lý rủi ro của ngõn hàng.
Thứ hai, nội dung quản lý rủi ro của ngõn hàng đó xem xột tương đối tồn
diện cỏc khớa cạnh. Từ phớa khỏch hàng phỏt sinh cỏc rủi ro trong tư cỏch năng lực, trong ngành nghề hoạt động kinh doanh, cũng như trong chớnh hệ thống quản trị điều hành, tổ chức bố trớ lao động của khỏch hàng đú… Đỏnh giỏ cỏc nội dung trờn là cần thiết vỡ trong nhiều trường hợp mặc dự dự ỏn hoạt động cú lói nhưng khỏch hàng khụng muốn trả nợ... Kết quả đỏnh giỏ khỏch hàng cho thấy mức độ tớn nhiệm của khỏch hàng và dự đoỏn cỏc rủi ro nếu cú quan hệ giao dịch với khỏch hàng đú.
Trong nội dung rủi ro dự ỏn, ngõn hàng đó phõn tớch cỏc khớa cạnh tỏc động đến dự ỏn một cỏch trực tiếp hay giỏn tiếp, đảm bảo đỏnh giỏ hầu hết cỏc rủi ro thụng qua việc thẩm định điều kiện kinh tế vĩ mụ, thị trường, kỹ thuật, tổ chức quản lý, thẩm định tài chớnh, kinh tế- xó hội. Mỗi khớa cạnh của dự ỏn đều cú thể phỏt sinh rủi ro. Việc đỏnh giỏ tổng hợp cỏc loại rủi ro cho thấy một cỏch khỏch quan, toàn diện cỏc yếu tố làm ảnh hưởng đến hiệu quả dự ỏn.
Thứ ba, phương phỏp đỏnh giỏ rủi ro của ngõn hàng hiện nay là tổng hợp
nhiều phương phỏp: phương phỏp trỡnh tự, định tớnh, dự bỏo và phương phỏp định lượng. Mỗi phương phỏp cú ưu điểm và nhược điểm riờng, ngõn hàng đó sử dụng linh hoạt cỏc phương phỏp đú trong cỏc nội dung đỏnh giỏ. Cỏc phương phỏp này chưa thực sự là hiện đại so với thế giới, tuy nhiờn so với hệ thống ngõn hàng của
Việt Nam thỡ cỏc phương phỏp đú dễ ỏp dụng để phõn tớch rủi ro và phự hợp với điều kiện trỡnh độ của Việt nam.
Thứ tư, yếu tố quan trọng phục vụ cho việc đỏnh giỏ rủi ro của ngõn hàng là
hệ thống thụng tin. Ngõn hàng đó xõy dựng được hệ thống tiờu chuẩn cỏc yờu cầu đối với hồ sơ khỏch hàng tạo thuận lợi cho việc cung cấp thụng tin khỏch hàng cho cỏn bộ làm cụng tỏc quản lý rủi ro. Nếu hồ sơ khỏch hàng khụng cú đủ sẽ bị yờu cầu bổ sung trước khi tiến hành xem xột. Để đỏnh giỏ rủi ro từ dự ỏn cần hệ thống thụng tin phong phỳ đa dạng, khụng chỉ là những thụng tin trong hồ sơ dự ỏn mà cũn cần thụng tin về quỏ khứ của khỏch hàng nhờ vào hồ sơ lưu trữ. Trong thời gian qua việc tổ chức tốt hệ thống lưu trữ thụng tin của ngõn hàng đó giỳp cỏn bộ rủi ro trong việc này. Ngoài ra nhằm đỏnh giỏ toàn diện cỏc rủi ro khỏch quan như cỏc yếu tố tự nhiờn hay rủi ro do điều kiện kinh tế xó hội, ngõn hàng cũn trang bị hệ thống thu thập thụng tin kinh tế xó hội bởi cỏc kờnh thụng tin phong phỳ: sỏch bỏo tạp chớ được phõn phối đến cỏc phũng ban theo từng kỳ, hệ thống mỏy vi tớnh nối mạng Internet 1 mỏy/người... nhằm đỏp ứng kịp thời nhu cầu thụng tin phục vụ cho thẩm định và đỏnh giỏ rủi ro. Vậy cú thể núi rằng hệ thống lưu trữ, thu thập, xử lý, lưu truyền thụng tin của ngõn hàng được chỳ trọng, quan tõm và đó đúng gúp vào thành cụng của cụng tỏc quản lý rủi ro phục vụ cho hoạt động cho vay của ngõn hàng trong những năm qua.
Thứ năm, ngõn hàng đó đạt được kết quả nhất định trong cụng tỏc tuyển dụng
và đào tạo cỏn bộ. Đõy là nhõn tố mang tớnh quyết định cho thành cụng của cụng tỏc thẩm định núi chung, cụng tỏc quản lý rủi ro núi riờng của ngõn hàng. Hiện nay cỏn bộ của chi nhỏnh hầu hết là trẻ, song trỡnh độ chuyờn mụn tương đối tốt và cú đạo đức nghề nghiệp, nhiệt tỡnh với cụng việc, cú trỏch nhiệm với phần việc của mỡnh. Chi nhỏnh luụn coi con người là nhõn tố quyết định mọi thành cụng và xỏc định phương chõm mỗi cỏn bộ là một lợi thế cạnh tranh. Việc đào tạo bồi dưỡng cỏn bộ là cụng tỏc thường xuyờn của Chi nhỏnh, luụn khuyến khớch mỗi cỏn bộ tự học, tự trau dồi kiến thức chuyờn mụn, phẩm chất đạo đức để đứng vững trong sự biến đổi của cơ chế thị trường. Để kịp thời bổ sung nhu cầu cỏn bộ đỏp ứng yờu cầu phỏt triển hoạt động kinh doanh, hàng năm Chi nhỏnh đó tiến hành xõy dựng cỏc kế hoạch tuyển dụng, đào tạo, điều chuyển, quy hoạch và bổ nhiệm cỏn bộ chi tiết và chấp hành đỳng cỏc quy trỡnh của ngành.
Hơn nữa cỏc cỏn bộ lại được chuyờn mụn húa trong từng lĩnh vực như thị trường, kỹ thuật, kinh tế xó hội… đó giỳp ngõn hàng nhận diện dễ dàng và sỏt thực
hơn cỏc rủi ro cú thể xảy với từng khớa cạnh của dự ỏn, đồng thời cú những giải phỏp phự hợp.