Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất
+ Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất bằng VND, lãi suất ngoại tệ
Quy trình chiết khấu được thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Thẩm định, xét duyệt chiết khấu
Bước 2: Số ngoại tệ chiết khấu được chuyển sang VND theo tỷ giá do EIB và khách hàng thỏa thuận
Bước 3: Ứng trước số tiền VND tương đương cho khách hàng (lãi suất bằng lãi suất chiết khấu USD), đồng thời khách hàng phải cam kết bán số ngoại tệ tương ứng khi tiền về theo tỷ giá tại thời điểm chiết khấu (tỷ giá áp dụng tại bước 2)
Bước 4: Khi ngoại tệ của khách hàng về, Eximbank tiến hành mua lại số ngoại tệ tương ứng theo tỷ giá khách hàng đã cam kết tại bước 3. Số tiền VND thu được, Eximbank thu nợ chiết khấu của khách hàng.
+ Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất bằng ngoại tệ
Đây là việc Eximbank cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước cho khách hàng có nguồn thu ngoại tệ từ giao dịch vãng lai (khách hàng có
Tài trợ xuất khẩu Tài trợ nhập khẩu Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất
Cho vay VND,lãi suất USD, trả nợ VND theo ngoại tệ tương đương
Không có bảo hiểm tỷ
giá
Có bảo hiểm tỷ giá
nguồn thu ngoại tệ từ xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ hoặc từ các nguồn thu vãng lai khác ở nước ngoài).
Cho vay VND, lãi suất USD, trả nợ VND theo ngoại tệ tương đương
- Đối tượng khách hàng:
+ Có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Eximbank và của NHNN
+ Mục đích sử dụng vốn: sản xuất hàng hóa, cung ứng dịch vụ xuất khẩu để tạo ra nguồn ngoại tệ bán lại cho Eximbank
+ Khách hàng phải thực hiện nghiệp vụ thanh toán XNK qua Eximbank
+ Nguồn thu ngoại tệ từ xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ được chỉ định thanh toán qua Eximbank dưới các hình thức L/C, D/P.
- Quy trình cho vay
+ Bước 1: Thẩm định xét duyệt cho vay
Xác định số tiền USD cho khách hàng vay (số ngoại tệ cho vay)
+ Bước 2: Nguồn ngoại tệ cho vay
Chi nhánh/Sở giao dịch 1 vay số USD (xác định tại bước 1) từ Hội sở hoặc sử dụng nguồn USD của chi nhánh/Sở giao dịch huy động.
+ Bước 3: Bán trước USD cho vay
Chi nhánh/Sở giao dịch 1 bán số USD cho vay cho Hội sở để lấy VND theo tỷ giá bán do chi nhánh/Sở giao dịch 1 và khách hàng thỏa thuận tại thời điểm cho vay.
+ Bước 4: Ký hợp đồng Forward
Khách hàng cam kết bán số USD lớn hơn hoặc bằng số USD cho vay khi tiền về (hoặc khi chiết khấu bộ chứng từ) theo tỷ giá tại thời điểm cho vay.
+ Bước 5: Giải ngân tiền vay
Giải ngân số tiền đồng Việt Nam tương đương cho khách hàng (lãi suất bằng lãi suất cho vay USD do Eximbank công bố)
Khi USD của khách hàng về (hoặc chiết khấu bộ chứng từ), Eximbank mua lại số USD theo tỷ giá hợp đồng Forward. Trường hợp khách hàng không thực hiện hợp đồng Forward thì mức phạt vi phạm hợp đồng Forward băng với mức chênh lệch lãi suất giữa lãi suất cho vay VND và USD cho cả thời hạn vay.
+ Bước 7: Thu hồi nợ vay
Số tiền VND thu được từ thực hiện hợp đồng Forward được chuyển vào tài khoản của khách hàng và hạch toán thu nợ vay.