3. Mô hình tí nd ng vi mô ca ngơn hƠng Grameen vƠ bƠi hc kinh
2.2.2.1. G ii thi uv qu tình th ng TYM
N m 1989, Ban ch p hành trung ng H i liên hi p ph n Vi t Nam đư phát đ ng cu c v n đ ng "ph n giúp nhau làm kinh t gia đình" v i 5 n i dung c th trong đó giúp nhau v n s n xu t kinh doanh đư đ c t ng b c phát tri n là ngu n g c c a ch ng trình tín d ng c a H i ngày nay. Trong giai đo n này, nhi u t ch c phi chính ph đư l ng ghép ho t đ ng tín d ng - ti t ki m vào các d án phát tri n và coi đó nh m t b ph n quan tr ng b o đ m tính b n v ng c a ch ng trình, là m t công c h u hi u đ xóa đói gi m nghèo. Trong hoàn c nh đó, D án do t ch c SIDA Th y i n, UNFPA tài tr ra đ i. Cu i n m 1991, v i s giúp đ t n tình c a c v n tín d ng FAO - ti n s Jame Stole B Aris Alip, H i LHPN Vi t Nam đư xây d ng d án tín d ng "Qu Tình Th ng" nh m h tr v n cho nhóm ph n nghèo và nghèo nh t theo ph ng pháp ti p c n ki u ngân hàng Grameen - Bangladesh. Ngày 7/01/1992 theo quy t đ nh s 11/Q , d án Qu Tình Th ng ho t đ ng th nghi m trên đ a bàn huy n Sóc S n ngo i thành Hà N i. Ngày 20/2/1992, Chính ph đư ban hành v n b n s 563/KT N cho phép H i th c thi d án trên các vùng mi n nghèo.
S m nh c a TYM là ho t đ ng nh mnâng cao ch t l ng cu c s ng và c i thi n đ a v cho ph n nghèo, nghèo nh t và gia đình h thông qua các d ch v tài chính và phi tài chính phù h p cho các nhóm ph n c ng đ ng, t o c h i cho ph n tham gia vào các ho t đ ng kinh t và nâng cao vai trò c a h trong xư h i. Trong quá trình ho t đ ng c a mình t khi m i thành l p, TYM đư và đang kh ng đ nh đ c nh ng thành t u mà t ch c này đ t đ c trong vi c giúp đ nh ng ng i ph n nghèo và gia đình c a h c i thi n cu c s ng.
Ngày 17/8/2010, TYM đư đ c trao gi y phép thành l p và ho t đ ng (s 181/GP-NHNN), tr thƠnh TCTCVM đ u tiên t i Vi t Nam sau khi tr i qua quá
trình ki m duy t ch t ch c a Ngân hàng Nhà n c. ng kỦ kinh doanh v i Tr s chính t i Hà N i vào ngày 1/11/2010, TYM đư chính th c chuy n đ i t cách pháp nhân tr thành m t t ch c tài chính quy mô nh TNHH v i m t ch s h u (là H i LHPN Vi t Nam).
Trong quá trình ho t đ ng, TYM đư nh n đ c nhi u ngu n h tr tài chính và k thu t t nhi u t ch c qu c t nh Trung tâm Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn (CARD), Qu y thác c ng đ ng Châu Á (ACT), CRS, OXFAM America, Qu h p tác qu c t các ngân hàng ti t ki m c, CORDAID, Paz y Dessarollo (Tây Ban Nha), Qu Rabobank, Oikocredit, Novib, Qu Ford Foundation, và các t ch c khác.
2.2.2.1.2. C c u t ch c c a Qu TYM
Qu tình th ng TYM hi n nay đang đ c ho t đ ng theo mô hình c a m t công ty TNHH m t thành viên, và ch u s qu n lỦ, giám sát tr c ti p c a h i Liên hi p Ph n Vi t Nam, ti p theo là H i đ ng qu n tr và ban ki m soát, ki m soát n i b ho t đ ng đ c l p v i hoat đ ng c a qu t i h i s chính, d i đó là các chi nhánh, c m và đi m giao d ch. S đ t ch c c a TYM đ c th hi n trong s đ .
2.2.2.1.3. S n ph m d ch v c a Qu TYM
TYM ho t đ ng d a trên đ i t ng khách hàng là nh ng ng i ph n nghèo nh t và gia đình c a h . T ch c này c ng cung c p nh ng s n ph m d ch v khá đa d ng bao g m hai nhóm chính là: nhóm nh ng s n ph m tài chính và nhóm nh ng s n ph m phi tài chính.
S n ph m tƠi chính
Các s n ph m tài chính c a t ch c TYM bao g m hai s n ph m ch đ o là cho vay, ti t ki m và qu t ng tr , c th nh sau:
S n ph m cho vay: V n vay đ c thi t k trên nguyên t c cho vay không yêu c u th ch p, không t o ra gánh n ng v hoàn tr , b o đ m cho ng i nghèo t p d t k n ng qu n lỦ, s d ng v n vào các ho t đ ng t ng thu nh p và b o đ m bù đ p các chi phí h p lỦ cho ho tđ ng c a TYM. Các lo i v n c a TYM phát ra theo vòng, các m c vay t ng d n t nh đ n l n (t i thi u là 1 tri u đ ng). Th i h n vay t 10-100 tu n. G c và lưi hoàn tr hàng tu n. H u h t v n vay đ c s d ng cho các ho t đ ng t ng thu nh p, s a ch a nhà c a. Ngoài ra, TYM còn cho vay v n đa m c đích (v n kh n c p) v i m c v n nh h n và th i h n ng n h n và có th s d ng cho tiêu dùng và các m c đích khác.
Ti t ki m: xây d ng ngu n v n t có và giáo d c thói quen ti t ki m, TYM yêu c u m i khách hàng đóng ti t ki m b t bu c 3.000 đ ng/tu n (0,19 USD). Ti t ki m b t bu c có lưi su t và có th rút ra sau khi đ t đ c s d t i thi u nh t đ nh. Ngoài ra, TYM c ng khuy n khích khách hàng g i ti t ki m t nguy n, b t đ u b ng s ti n nh t 5.000 đ ng/tu n (1,30 USD).
Qu t ng tr : Xu t phát t nhu c u thi t th c c a khách hàng và nh m m c đích xây d ng tinh th n t ng thân t ng ái gi a các ch em trong TYM, n m 1996 TYM đư gi i thi u gói s n ph m Qu T ng Tr cho thành viên. Tháng 8/2008, TYM đư h p tác v i các chuyên gia qu c t đ thi t k và gi i thi u gói s n ph m T ng tr Gia đình t i các thành viên tham gia ch ng trình. Gói s n ph m này gòm hai s n ph m là T ng tr cu c s ng và T ng tr v n vay. V i nhi u l i ích
phù h p v i đi u ki n và nguy n v ng c a thành viên, gói s n ph m này nhanh chóng đ c thành viên a thích và h ng ng tham gia.
S n ph m phi tƠi chính
ào t o nâng cao ki n th c và k n ng cho thành viên c a TYM: ào t o nâng cao ki n th c cho thành viên là vi c làm th ng xuyên c a TYM nh m th c hi n s m nh xã h i đư đ ra. TYM có các hình th c đào t o c th sau: (i) ào t o b t bu c đ i v i thành viên tr c khi tham gia ho t đ ng c a TYM nh m trang b cho h ki n th c c b n v tín d ng và đ m b o h có s hi u bi t đ y đ , rõ ràng v m c đích, Ủ ngh a và c ch ho t đ ng c a TYM c ng nh các s n ph m, d ch v h đ c h ng cùng nh ng b n ph n ph i th c hi n. (ii) ào t o nâng cao ki n th c kinh doanh và qu n lỦ doanh nghi p nh cho thành viên có d án kinh doanh, buôn bán.. ào t o, nâng cao nh n th c c a thành viên v v n đ gi i, v sinh môi tr ng, ch m sóc s c kh e bà m , tr em và ph n mang thai. ây là nh ng ho t đ ng l ng ghép không ch dành cho thành viên c a TYM mà còn có s tham gia c a cán b ch ch t c p thôn/xư/huy n n i TYM ho t đ ng.
ào t o đ i ng cán b c m: ào t o cho đ i ng cán b c m. N i dung đào t o t p trung vào k n ng lưnh đ o, qu n lý t i c ng đ ng. c bi t, các c m tr ng còn đ c đào t o v cách đi u hành h p c m, qu n lý c m và t ch c các ho t đ ng c a c m. Hàng n m TYM ti n hành cho thành viên b u l i cán b c m đ các thành viên đ u có c h i đ c đào t o nh ng k n ng này.