Trong những năm qua, ngân hàng Quân Đội chi nhánh Thăng Long rất quan tâm tới việc phát triển dịch vụ nhận tiền gửi thanh toán, tiết kiệm. Dịch vụ này có tầm quan trọng đặc biệt trong việc cung cấp vốn cho ngân hàng. Dịch vụ này khá phát triển với nhiều hình thức nhằm thu hút khách hàng từ mọi thành phần kinh tế xã hội. Đó là các khoản tiết kiệm không kì hạn, có kì hạn (1,3,6,9,12,18,24,36…tháng) với các hình thức: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kì, tiết kiệm tích luỹ, chương trình tiết kiệm dự thưởng nên đã khơi thông nguồn vốn huy động. Giống như phần lớn các ngân hàng khác, tiền gửi tiết kiệm của dân cư luôn tạo ra nguồn vốn đáng kể cho ngân hàng. Mặc dù lãi suất huy động của ngân hàng Quân Đội không thuộc mức hấp dẫn trên địa bàn Hà Nội nhưng do uy tín của ngân hàng ngày càng được nâng cao nên tiền gửi tiết kiệm của dân cư vẫn tăng trưởng cao
Bảng 2.2. Biểu phí lãi suất tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt Nam của NHQĐ tại địa bàn Hà Nội
Kỳ hạn
Tiết kiệm bằng đồng Việt Nam Trả lãi cuối kỳ (%) Trả lãi trước (%) Trả lãi hàng tháng (%) Tiết kiệm rút gốc từng phần(%)
Tiết kiệm theo thời gian thực
gửi (%)
Tiết kiệm lãi suất thả nổi
kỳ hạn 12 tháng (%)
(tháng) (năm) (năm) (năm) (năm) (năm) (năm)
KKH 0,2000 2,40 01 tháng 0,9167 11,00 10,00 11,03 02 tháng 0,9292 11,15 10,15 11,18 03 tháng 0,9500 11,40 11,00 11,35 10,20 11,43 06 tháng 0,9542 11,45 10,83 11,05 11,40 10,45 11,48 09 tháng 0,9567 11,48 10,58 11,10 11,44 10,60 12 tháng 0,9583 11,50 10,31 11,15 11,45 10,75 24 tháng 0,9583 11,50 9,35 11,20 11,45 36 tháng 0,9583 11,50 11,45 48 0,9583 11,50 11,45
tháng 60
tháng 0,9583 11,50 11,45
Nguồn: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội
Qua bảng trên có thể thấy một thực tế là so với một số ngân hàng lớn khá thì lãi suất huy động của Ngân hàng TMCP Quân Đội nói chung và của Chi nhánh Thăng Long nói riêng chưa cao bằng. Trước đây, chi nhánh huy động chủ yếu từ nguồn tiền gửi của doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp thuộc Quân đội vì có quan hệ chặt chẽ với các tổ chức này. Việc phát triển dịch vụ nhận tiền gửi từ đối tượng khách hàng cá nhân chưa được chú trọng. Tuy nhiên trong những năm gần đây chi nhánh đã có nhiều thay đổi lớn trong lựa chọn đối tượng huy động vốn.
Bảng 2.3. Cơ cấu tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thăng Long
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2007 2008 2009
Chỉ tiêu Số tiền Số tiền +/-% Số tiền +/-%
Tổng tiền gửi 3061.89 3829.22 25% 4319 13%
TG tổ chức kinh tế 2,291.39 2990.36 31% 3,267.54 9%
TG cá nhân 770.5 838.86 9% 1051.46 25%
Nguồn: Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Thăng Long
Nhìn vào bảng trên có thể thấy tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân đang tăng lên nhanh chóng. Trong năm 2009 loại tiền gửi này tăng nhanh (tăng 25% so với năm 2008). Kết quả này có được là do ngân hàng thực hiện việc đa dạng hoá dịch vụ tiền gửi tạo nhiều tiện ích, lãi suất hấp dẫn và có nhiều chương trình khuyến mãi như : Chương trình bốc thăm trúng thưởng, đặc biệt là thành công của chương trình “tiết kiệm du xuân”...
Bảng 2.4. Tỷ lệ tiền gửi từ khách hàng cá nhân
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm 2007 2008 2009
Tổng tiền gửi thanh toán, tiết kiệm
(tỷ đồng) 3061.89 3829.22 4319 Tiền gửi của KH cá nhân(tỷ đồng) 770.5 838.86 1051.46
% Tiền gửi của KH cá nhân(%) 25 22 24
Nguồn: Báo cáo thường niên, báo cáo tổng kết NHQĐ chi nhánh Thăng Long các năm 2007, 2008,2009
Tuy nhiên tỷ lệ tiền gửi của khách hàng cá nhân vẫn còn quá thấp so với hầu hết các ngân hàng hiện nay. Năm 2009 chỉ chiếm 24% tổng số tổng tiền gửi, tiết kiệm toàn ngân hàng. Khi so sánh với một số ngân hàng như VP bank tỷ lệ này là 68%, Techcombank là 72%...thì đây là một tỷ lệ còn quá thấp. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 2.5. Cơ cấu tiền gửi theo kì hạn tại NHQĐ
Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2007 2008 2009
Chỉ tiêu Số tiền Số tiền +/-% Số tiền +/-%
Loại không kì hạn 210.04 1076.7 413 1536.23 43 Loại có kỳ hạn 998.53 1,138.77 14 1,408.50 24
(Nguồn: Báo cáo thường niên, báo cáo tổng kết NHQĐ các năm 2003, 2004,2005)
Trong cơ cấu nguồn tiền gửi thì loại không kỳ hạn có xu hướng tăng nhanh hơn so với tiền gửi có kỳ hạn. Tiền gửi không kỳ hạn tăng nhanh từ năm 2007 trở lại đây, do NHQĐ đã cho lắp đặt và cho ra đời dịch vụ thẻ rút tiền tự động ATM tạo ra một kênh huy động vốn không kỳ hạn rất hiệu quả. Bên cạnh đó Ngân hàng cũng đã tích cực hợp tác với các doanh nghiệp thực hiện trả lương qua tài khoản hay các dịch vụ cho vay ôtô trả góp, cho vay nhà trả góp… cũng góp phần làm tăng số lượng tài
khoản tiền gửi thanh toán. Tiền gửi có kỳ hạn tăng lên chủ yếu là do tiền gửi dân cư tăng lên.
So sánh với ngân hàng cổ phần khác trên địa bàn như VP bank, Techcombank thì dịch vụ nhận tiền gửi tiết kiệm chưa phong phú. Ngoài chương trình tiết kiệm dự thưởng mới triển khai trong thời gian gần đây thì các dịch vụ tiết kiệm của chi nhánh ngân hàng chỉ có tiết kiệm thường; chưa phong phú về hình thức, chưa gắn liền với các tiện ích khác cũng như không có tên dịch vụ mang tính riêng biệt do đó chưa tạo được sự khác biệt so với các ngân hàng khác. Trong khi đó các chi nhánh củaTechcombank có rất nhiều dịch vụ nhận tiền gửi, tiết kiệm như: Tiết kiệm điện tử, Tiết kiệm Phát Lộc, Fast Saving, tiết kiệm theo thời gian thực gửi, tài khoản quản lý tự động, ứng tiền nhanh…; Vpbank với các dịch vụ như tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm an sinh...