- Hệ thống tổ chức và cơ cấu vận hành bộ máy ngân hàng
Hệ thống tổ chức và cơ cấu vận hành bộ máy của ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng mở rộng tín dụng đối với DNVVN. Hệ thống mạng lưới chi nhánh, PGD được phân bố phù hợp sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng dễ dàng tiếp cận với các đối tượng khách hàng. Tuy nhiên để xây dựng được mạng lưới chi nhánh và PGD ngân hàng sẽ phải bỏ ra rất nhiều chi phí, vì vậy ngân hàng cần cân nhắc giữa chi phí bỏ ra và lợi ích thu về để có chính sách đầu tư hợp lý.
Căn cứ vào tình hình cụ thể và chiến lược hoạt động để ngân hàng xây dựng các chính sách khách hàng cho phù hợp. Một chiến lược hoạt động đúng đắn cộng với tầm nhìn chiến lược là sẽ giúp ngân hàng thu hút khách hàng, thúc đẩy hoạt động ngân hàng bền vững.
- Quy mô vốn tín dụng
Quy mô vốn tự có thể hiện tiềm lực và sức mạnh của ngân hàng, vì vậy quy mô vốn tực có càng lớn thể hiện ngân hàng có thể phát triển kinh doanh ở những lĩnh vực bị hạn chế. Hiện nay theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước thì mỗi NHTM không được cho vay tối đa 15% vốn tự có, vì vậy để mở rộng hoạt động cho vay thì ngân hàng cần tăng nguồn vốn tự có. Các ngân hàng lớn thường cung cấp các khoản cho vay giá trị lớn cho doanh nghiệp, còn các ngân hàng nhỏ thường tập trung vào các khoản cho vay có quy mô nhỏ - nghiệp vụ tín dụng bán lẻ.
Ngoài ra, quy mô ngân hàng cũng ảnh hưởng đáng kể đối với thu nhập ròng của các loại hình cho vay. Để đạt được hiệu quả cao nhất trong cho vay, ngân hàng nên cung cấp các loại hình cho vay mà ngân hàng có lợi thế nhất. Các ngân hàng lớn có ưu thế về cho vay kinh doanh bất động sản và cho vay tiêu dùng trả góp. Các ngân hàng quy mô trung bình có lợi thế về chi phí đối với các khoản vay theo thẻ tín dụng, còn các ngân hàng quy mô nhỏ nhất lại có ưu thế trong cho vay thương mại. - Năng lực phẩm chất của đội ngũ nhân viên
Các sản phẩm ngân hàng mang tính dịch vụ, nó chịu tác động của nhiều nhân tố trong đó nhân tố con người đóng vai trò vô cùng quan trọng, quyết định đến thành công hay thất bại trong kinh doanh ngân hàng. Với đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, nắm vững và vận dụng linh hoạt quy trình nghiệp vụ thì hoạt động tín dụng sẽ ngày càng phát triển tránh được rủi ro. Chính vì vậy các ngân hàng đều chú trọng đến chính sách nhân sự, đào tạo và tuyển dụng những người vừa có năng lực lại đầy đủ phẩm, chính sách khuyến khích nhân viên về cả vật chất cũng như tinh thần. - Công nghệ ngân hàng
Hiện nay, các NHTM nước ta đang trong quá trình hiện đại hoá, phát triển các nghiệp vụ mới, nâng cao sức cạnh tranh các sản phẩm – dịch vụ chính vì vậy các ngân hàng không ngừng áp dụng các công nghệ hiện đại trong mọi lĩnh vực hoạt động của ngân hàng.
Công nghệ thông tin có thể đem lại những lợi ích to lớn và sức cạnh tranh cho các ngân hàng: cập nhật, thu thập, xử lý và phân tích thông tin nhanh hơn, giúp ngân hàng đơn giản hoá các quá trình làm việc, giảm chi phí, nâng cao chất lượng sản phẩm – dịch vụ. Ngoài ra, ngân hàng còn lưu trữ được một số lượng hồ sơ tín dụng tạo thuận tiện cho việc truy cập và khai thác thông tin sau này.