Song song với công tác huy động vốn thì tình hình sử dụng vốn luôn được ngân hàng chú trọng sao cho nguồn vốn vừa đảm bảo tính sinh lời nhưng vẫn đảm bảo tính thanh khoản và an toàn nhất.
Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại nói chung đều nhằm mục đích lợi nhuận và dựa trên nguyên tắc “đi vay để cho vay”. Chính vì vậy chất lượng tín dụng luôn được các ngân hàng thương mại đặt lên hàng đầu.
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng của SHB Nghệ An
Đơn vị :triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 Tăng trưởng
Số tiền Tỷ
trọng
Số tiền Tỷ trọng Số tiền %
Dư nợ cho vay 375.209 100% 777.223 98,01% 402.014 107,1% Hoạt động tín dụng
khác 0 0 15.754 1,99% 15.754
I.Phân theo thời hạn
cho vay
1.Cho vay ngắn hạn 281.339 74,98% 507.02 64,85% 225.681 80,22%
2.Cho vay trung hạn 90.661 24,16% 202.352 26,04% 111.691 123,19%
3.Cho vay dài hạn 3.149 0,86% 70.851 9,11% 67.702 2149%
II.Phân theo đối
tượng khách hàng
1.Khách hàng cá nhân 217.229 57,89% 426.025 54,81% 208.796 96,12%
2.Khách hàng doanh
nghiệp 157.980 42,11% 351.198 45,19% 193.218 122,3%
III.Phân theo loại
tiền cho vay
1.VND 367.540 97,96% 775.330 99,76% 407.790 110,9% 2.Ngoại tệ 7.699 2,04% 1.893 0,24% -5.806 -75,4% IV.Phân theo nhóm nợ 1.Nợ đủ tiêu chuẩn 375.209 100% 774.833 99,69% 399.624 105,5% 2.Nợ cần chú ý 0 0 2.090 0,27% 2.090
(Nguồn: Bảng cân đối tài khoản quy đổi của SHB Nghệ An)
Trong quá trình cho vay tại SHB Nghệ An thì chất lượng tín dụng luôn được đặt lên hàng đầu, các món vay đều được áp dụng quy trình cho vay của nội bộ ngân hàng một cách chặt chẽ nhằm đảm bảo hiệu quả và chất lượng. Vốn tín dụng đã được ngân hàng cho các cá nhân, doanh nghiệp vay đầu tư hiệu quả vào nền kinh tế, tốc độ tăng trưởng dư nợ và tỷ lệ nợ tốt luôn ở mức cao. Tính đến 31/12/2010 dư nợ cho vay là 777.223 triệu đồng tăng 107,14% lần so với năm 2009 trong đó :
- Dư nợ cho vay VND là 775.330 triệu chiếm 99.76% tổng dư nợ - Dư nợ cho vay ngắn hạn là 507.020 triệu chiếm 64.85% tổng dư nợ
- Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân là 426.025 triệu chiếm 54.81% tổng dư nợ - Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp là 3510198 triệu chiếm 45.19% tổng dư nợ.
Tình hình vốn vay trung và dài hạn trong năm 2010 đã tăng hơn so với năm 2009. Nếu như năm 2009 nguồn vốn trung hạn là 24,16% thì năm 2010 đã tăng lên 26,04%, đặc biệt tỷ lệ vốn vay dài hạn từ 0.86% năm 2009 thì năm 2010 đã tăng lên 9,11%. Đây là một tin vui cho các doanh nghiệp khi đầu tư vào nền kinh tế, nguồn vốn dài hạn tăng giúp các doanh nghiệp đầu tư vào sản xuất mua sắm máy móc trang thiết bị, tài sản cố định, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh nhằm tăng khả năng cạnh tranh cho chính doanh nghiệp mình.
Là một ngân hàng bán lẻ nên tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng tương đối cao. Tuy nhiên ngân hàng vẫn luôn quan tâm đến mở rộng đối tượng khách hàng là doanh nghiệp mà chủ yếu là các DNVVN, năm 2010 tỷ trọng khách hàng doanh nghiệp đã tăng từ 42,11% lên 45,19% so với năm 2009. Khách hàng cá nhân có món vay nhỏ và chủ yếu vẫn là vay tiêu dùng chính vì vậy mở rộng khách hàng doanh nghiệp là một trong những định hướng phát triển của ngân hàng trong thời gian tới.
Đặc biệt tỷ lệ nợ đủ tiêu chuẩn của ngân hàng chiếm 99,76% một tỷ lệ rất cao, điều này thể hiện được năng lực chuyên môn cao và tinh thần làm việc của các cán bộ tín dụng.
Khi thị trường họat động của ngân hàng trên địa bàn tỉnh ngày càng thu hẹp nhưng kết quả đạt được đã chứng tỏ trình độ và năng lực của ban lãnh đạo, đội ngũ nhân viên. Cộng với chính sách khách hàng thông thoáng, lãi suất cho vay mang tính cạnh tranh là những yếu tố giúp SHB Nghệ An mở rộng hoạt động tín dụng không chỉ trong phạm vi tỉnh mà cả khu vực Bắc Trung Bộ nói chung.