Ban giám đốc: Gồm có 1 giám đốc và 3 phó giám đốc chịu trách nhiệm quản lý hoạt động chung của chi nhánh.
Phòng kế hoạch kinh doanh: Đây là phòng chịu trách nhiệm trong các hoạt dộng chủ yếu của chi nhánh bao gồm các nghiệp vụ nhƣ: Huy động vốn, tín dụng, kinh doanh ngoại hối, bão lãnh,… sự phát triển của chi nhánh chịu sự ảnh hƣởng rất lớn của phòng này nên nó giữ một vị trí đặc biệt quan trọng trong việc đƣa ra các kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh.
Phòng hành chính: Bao gồm các nghiệp vụ nhƣ ngân quỹ, kế toán chịu trách nhiệm trong việc hạch toán, thanh toán, chuyển tiền cũng nhƣ là các hoạt động thẻ, dịch vụ trực tuyến, phòng ban này cũng đóng phần quan trọng trong hoạt động của chi nhánh.
Phòng nhân sự: Bao gồm mảng tiền lƣơng nhân viên, tuyển dụng cũng nhƣ đào tạo nhân viên trong chi nhánh, tổ chức nhân sự…
Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Chịu trách nhiệm trong việc kiểm tra, giám sát hoạt động của các phòng ban trong chi nhánh để chi nhánh thực hiện đúng với chủ trƣơng chính sách chung đặt ra.
Các phòng giao dịch: Thực hiện các chức năng của ngân hàng cho vay, nhận tiền gửi, phát hành thẻ, chuyển tiền,…
Đội ngũ nhân viên của chi nhánh tính tới thời điểm 31/12/2011 gồm : 123 cán bộ.
Giới tính : gồm 73 cán bộ nữ ( chiếm 59,3%) và 50 cán bộ nam ( chiếm 40,7%).
Trình độ chính trị: 1 cử nhân, 4 cao cấp, 99 trung cấp.
Trình độ chuyên môn: 2 thạc sỹ, 102 đại học, 8 cao đẳng, trung học, 11 khác.
Trình độ ngoại ngữ: 5 đại học, 25 bằng C, 67 bằng B, 4 bằng A.
Nhìn chung đội ngũ cán bộ nhân viên trong Chi nhánh có trình cao. Phục vụ tốt cho hoạt động của chi nhánh. Mặc dù vậy không dừng ở đó, chi nhánh luôn luôn chú trọng đến sự phát triển nguồn nhân lực trong chi nhánh thể hiện ở:
Năm 2011 đã cử 53 cán bộ tham dự các lớp nghiệp vụ và tập huấn do NHNN&PTNT Việt Nam tổ chức về các chuyên đề: thẻ, tín dụng, ngân quỹ, thanh toán quốc tế, nghiệp vụ kiều hối, quản trị ngân hàng hiện đại, kỹ năng quản lý đào tạo, nghiệp vụ đấu thầu…
Chi nhánh tự tổ chức tập huấn cho 236 lƣợt cán bộ về chuyên dề: thẻ, tín
dụng, báo cáo thống kê, thu ngân sách Nhà Nƣớc, quyết toán năm 2011…
Số ngày đào tạo bình quân trong năm là 15 ngày.
Cho thấy chi nhánh rất chú trọng đến sự phát triển của chi nhánh vì nguồn
nhân lực và vốn là hai yếu tố quyết định đến sự phát triển lớn mạnh của tổ chức mình.
2.1.2.4. Các sản phẩm và dịch vụ của NHNN&PTNT Việt Nam Chi nhánh Đông Sài Gòn.[4]
Nhóm sản phẩm dịch vụ huy động vốn:
Nhận tiền gửi tiền tiết kiệm bằng đồng nội tệ và đồng ngoại tệ với nhiều hình thức khách nhau nhƣ: Có kỳ hạn(1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng..), không kỳ hạn, phát hành giấy tờ có giá( kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi), tiền gửi thanh toán ( tổ chức kinh tế, cá nhân).
Huy động tiền gửi với mức lãi suất ƣu đãi, hấp dẫn và cạnh tranh.
Nhóm sản phẩm dịch vụ tín dụng
Hỗ trợ nhu cầu vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VNĐ và
ngoại tệ của các tổ chức, doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế, đầu tƣ vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh, thƣơng mại, dịch vụ....
Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống giúp khách hàng (có nguồn thu nhập ổn định, nhƣng chƣa đủ khả năng thực hiện) mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà ở, sửa xe cơ giới, làm kinh tế hộ gia đình và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống.
Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán trong nƣớc
Có thể chuyển tiền đi cho ngƣời thân, bạn bè hay đối tác có hoặc không có tài khoản tại chi nhánh ngân hàng hoặc bất kỳ một ngân hàng nào khác.
Có thể chuyển tiền bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Chuyển tiền không mất phí giữa các tài khoản trong cùng hệ thống chi
nhánh ngân hàng cùng địa bàn.
Không hạn chế số tiền chuyển.
Có thể chuyển tiền bằng nội tệ hoặc ngoại tệ.
Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế
Nhận tiền chuyển đến.
Chuyển tiền đi.
Thƣ tín dụng chứng từ Nhập khẩu.
Thƣ tín dụng chứng từ Xuất khẩu.
Nhờ thu hàng Nhập khẩu.
Nhờ thu hàng Xuất khẩu.
Mua và bán các loại ngoại tệ.
Nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ
Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard.
Thẻ tín dụng quốc tế Agribank Visa/MasterCard.
Thẻ liên kết sinh viên. Thẻ "Lập nghiệp".
Nhóm sản phẩm dịch vụ E-Banking:
SMS Banking: Kiểm tra số dƣ tài khoản, thông báo thay đổi số tài khoản trong thẻ.
A-Transfer: Chuyển khoản cá nhân, chuyển khoản thanh toán.
Internetbanking: Truy cập vào tài khoản và thực hiện giao dịch bất cứ lúc nào bằng cách sử dụng Internet mà không cần tới ngân hàng.
Nhóm sản phẩm dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền tệ
Thu đổi tiền.
Thu chi tiền mặt tại chi nhánh.
Chi trả lƣơng theo ngân sách, dịch vụ chi hộ.
Nhóm sản phẩm dịch vụ khác.
Chi trả lƣơng.
Quản lý tài khoản tập trung.
Western Union.
Thu bảo hiểm Prudetial.
Phone Banking.
2.2. Tình hình hoạt động của NHNN&PTNT Việt Nam Chi nhánh Đông Sài Gòn. Gòn.
2.2.1. Tình hình kinh tế - xã hội tác động đến hoạt động của NHNN&PTNT Việt Nam Chi nhánh Đông Sài Gòn. NHNN&PTNT Việt Nam Chi nhánh Đông Sài Gòn.
Tình hình kinh tế vào năm 2011 có nhiều bất ổn cả trong nƣớc và thể dƣới bởi vậy các ngân hàng cũng nhƣ các nghành kinh tế khác cũng rơi vào tình trạng căng thẳng.
Hai vấn đề thách thức lớn nhất đối với nền kinh tế lúc này là lạm phát và bất ổn về tỷ giá. Cụ thể là, việc chênh lệch cung cầu ngắn hạn vào cuối năm 2010 đã làm cho tỷ giá USD/VNĐ tăng mạnh. Đến đầu năm 2011 thì tỷ giá tự do cao hơn mức trần tỷ giá liên ngân hàng khoảng 8% và lúc này thì tỷ giá USD/VNĐ tăng thêm 9,3%. Bên cạnh đó việc nới lỏng chính sách tiền tệ cuối năm 2010 tác động trễ và việc chủ trƣơng điều hành giá cả nhƣ điện, xăng dầu theo cơ chế thị trƣờng thì tình hình lạm phát tăng cao và luôn ở trên mức 1,5%/tháng.
Vào ngày 24/02/2011 Chính phủ đã ban hành Nghị quyết 11/NQ-CP đƣa ra 6 nhóm giải pháp chủ yếu nhằm kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và bảo đảm an sinh xã hội trong năm 2011. Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN) sau đó đã ban hành Chỉ thị 01/2011/CT-NHNN chủ trƣơng thắt chặt chính sách tiền tệ thông qua áp trần tăng trƣởng tín dụng cả năm dƣới 20%, giới hạn tăng trƣởng tổng phƣơng tiện thanh toán dƣới 15-16% đồng thời đề ra lộ trình giảm tín dụng phi sản xuất của các ngân hàng về mức 22% tổng dƣ nợ vào 30/6/2011 và 16% tổng dƣ nợ vào cuối năm 2011.[7]
Bên cạnh đó giá vàng trên thế giới chuyển biến liên tục ảnh hƣởng lớn đến giá vàng trong nƣớc. Ngân hàng sau quyết định cho phép huy động bằng vàng ngắn hạn và cho vay vàng phục vụ cho các ngành nghề liên quan thì vàng phụ thuộc hoàn toàn vào các công ty kinh doanh vàng. Trƣớc tình hình đó NHNN đã nhập khẩu gần 10 tấn vàng trong năm để phục vụ nhu cầu sản xuất và tiêu dùng nhƣng tình hình sốt vàng vẫn không mấy giảm sút.
Bên cạnh đó việc huy động vốn bằng VNĐ cũng gặp rất nhiều khó khăn khiến lãi suất tăng cao. Lãi suất huy động có lúc bị đẩy lên tới 18-19% để hấp dẫn ngƣời gửi tiền. Trƣớc tình hình đó, NHNN đã nhiều lần ban hành các văn bản nhắc nhở các tổ chức tín dụng về việc thực hiện nghiêm quy định về trần lãi suất. Nhƣng chỉ khi Chỉ thị 02/2011/CT-NHNN ra đời vào ngày 7/9/2011, trong đó quy định rõ các hình thức xử phạt cùng với việc NHNN kiên quyết xử lý tổ chức tín dụng huy động vƣợt trần, trong tháng 9/2011 lãi suất huy động VNĐ mới chính thức quay về mức 14%.[7]
Tín dụng VNĐ tăng chậm: Bên cạnh khó khăn thanh khoản của một số ngân hàng khiến nguồn cung tín dụng bị hạn chế, lãi suất huy động tăng đẩy lãi suất cho vay vƣợt quá sức chịu đựng của doanh nghiệp là một trong những nguyên nhân khiến tín dụng VNĐ 6 tháng đầu năm chỉ tăng 2,67% so với cuối năm 2010. Tín dụng VNĐ thậm chí có xu hƣớng giảm dần về cuối năm khi tính chung 10 tháng, tổng dƣ nợ tín dụng VNĐ chỉ tăng khoảng 0,25% so với cuối 2010.[7]
Với lãi suất cao điều này làm cho các doanh nghiệp không muốn vay vốn ngân hàng nên tín dụng ngân hàng tăng chậm nhƣng ngoài ra nền kinh tế khó khăn nhiều doanh nghiệp rơi vào tình trạng phá sản hoặc thu hẹp quy mô sản xuất cũng là nguyên nhân chính dẫn đến hoạt động tín dụng của ngân hàng không mấy hiệu quả.
2.2.2. Tình hình hoạt động của NHNN&PTNT Việt Nam Chi nhánh Đông Sài Gòn.
Bảng 2.3: Một số chỉ tiêu cơ bản của chi nhánh Agribank Việt Nam Chi nhánh Đông Sài Gòn giai đoạn năm 2009-2011.
Đơn vị tính: Tỷ đồng. Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So sánh Năm 2009-2010 Năm 2010-2011 % % Tổng nguồn vốn huy động 3.733 4.190 3.100 457 12,2 -1.090 26,01 Tổng dƣ nợ 2.646 2.645 2.017 181 7,35 -628 -23,74 Nợ xấu 6,15 12,86 5,05 6,71 109,1 7,81 -60,07 Tỷ lệ nợ xấu 0,23% 0,49% 0,25% 0,26% -0,24% Tồng thu nhập Trong đó: Thu từ tín dụng Thu từ dịch vụ 383.554 356.998 14.213 512.712 466.479 11.326 671.318 129,158 33,7 158,606 30,9 Tổng chi phí 314.414 408.468 501.421 94,054 29,9 92,953 22,8 Lợi nhuận 69.140 104.244 169.897 35,104 50,08 65.653 62,98 Nguồn:[4]
Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh vào năm 2011 giảm hơn so với năm 2010 là 1.090 tỷ đồng tƣơng ứng với giảm 26,01%. Hoạt động cho vay vốn cúng giảm hơn so vơi năm 2010 là 628 tỷ đồng tƣơng ứng với giảm 23,74%. Điều này cho thấy, tình hình kinh tế năm 2010 tác động rất lớn đến hệ thống ngân hàng. Do
lạm phát tăng nhanh nên việc huy động vốn cũng không có kết quả tốt đẹp. Bên cạnh đó với việc lãi suất cho vay có thời điểm vƣớt quá lãi suất trần mà ngân hàng nhà nƣớc quy định nên việc cho vay cũng có kết quả tƣơng tự nhƣ việc huy động vốn.
Tổng thu nhập năm 2011 đạt 671.318 tỷ đồng tăng 158.606 tỷ đồng so với năm 2010 tƣơng ứng tăng 30,9% điều này cho thấy, việc huy dộng vốn và cho vay gặp nhiều khó khăn, nhƣng không vì đó mà chi nhánh hoạt động kém hiệu quả thể hiện ở việc thu nhập tăng có hơn so với năm trƣớc đó. Đạt đƣợc kết quả trên là do chi nhánh đã thực hiện tốt chủ trƣơng chính sách của Đảng, Nhà nƣớc, kết hợp với việc phát triển dịch vụ đa dạng hóa sản phẩm để đạt đƣợc kết quả trên.
Mặc dù nền kinh tế trong năm gặp nhiều biến động, nhƣng chi nhánh thực hiện tốt việc kiểm tra kiểm soát quản lý tốt các nguồn thu chi dẫn đến lợi nhuận của chi nhánh vào năm 2011 tăng 65.653 tỷ đồng tƣơng đƣơng với tăng 62,68 % so với năm 2010. Đây là một kết quả đáng khen ngợi đối với bộ phận quản lý cũng nhƣ nhân viên chi nhánh kết hợp tốt trong việc thực hiện định hƣớng phát triển của chi nhánh.
2.3. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Agribank Đông Sài Gòn trong giai đoạn năm 2009-2011. Sài Gòn trong giai đoạn năm 2009-2011.
2.3.1. Thành tích.
Nền kinh tế trong giai đoạn này luôn tiềm ẩn những thách thức mới và khó khăn của nền kinh tế những năm đã qua nhƣng đối với đội ngũ chi nhánh ngân hàng không vì thế mà trì trệ trong hoạt động ngƣợc lại chi nhánh luôn biết đƣa ra những chiến lƣợc cho thời đại mới, không những duy trì đƣợc tốc độ phát triển mà còn gia tăng doanh số, góp phần đƣa lợi nhuận tăng cao trong năm mà nền kinh tế có nhiều biến động xấu.
Phát huy ƣu thế của một ngân hàng vì sự phát triển nông thôn “ mang phồn thịnh đến với khách hàng” với phƣơng châm “ sự thành đạt của khách hàng là niềm
vinh hạnh của chúng tôi” chi nhánh ngân hàng mạnh mẽ, quyết tâm để ổn định thị trƣờng và thỏa mãn nhu cầu của tất cả những khách hàng thƣờng niên cũng nhƣ những khách hàng tiềm năng.
Năm 2011 doanh số mua ngoại tệ của chi nhánh là 82.155 nghìn USD tăng 39.243 nghìn USD tăng 91,45% so với năm 2010. Doanh số bán ngoại tệ 82.207 nghìn USD tăng 39.210 nghìn USD tăng 91,19% so với năm 2010.
Bên cạnh đó hoạt động phát hành thẻ cũng đạt đƣợc rất nhiều kết quả . Thẻ ghi nợ nội địa 30.666 thẻ tăng 4.790 thẻ tƣơng ứng với 18,5% so với năm 2010. Thẻ liên kết sinh viên tăng 1.589 thẻ tƣơng ứng với 103,2% so với năm 2010. Thẻ ghi nợ quốc tế tăng 164 thẻ tƣơng ứng tăng 15,5% so với năm 2010. Thẻ tín dụng tăng 19 thẻ. Đây là năm đạt đƣợc thành tựu nhiều nhất trong những năm vừa qua về việc phát hành thẻ của chi nhánh.
Nhìn chung chi nhánh cân bằng đƣợc nguồn vốn huy động và nguồn vốn cho vay, giữ vững lãi suất quy định và phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng là những đối tƣợng khác nhau.
2.3.2. Hạn chế.
2.3.2.1. Nguyên nhân khách quan.
Diễn biến lãi suất của thị trƣờng phức tạp, điều này tạo tâm lý đầu tƣ không ổn định của khách hàng, nên lƣợng tiền gửi của khách hàng chạy từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Chủ yếu là chạy từ ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc sang ngân hàng thƣơng mại cổ phần vì vậy công tác huy động vốn của chi nhánh có kết quả không mấy tốt, giảm so với năm 2010
Do biến động về tỷ giá nên khách hàng của chi nhánh hạn chế trong việc nhập hàng và thanh toán theo phƣơng thức L/C.
Đƣờng truyền chƣa ổn định, vẫn còn hay bị gián đoạn, việc triển khai công nghệ thông tin còn chậm chƣa đồng bộ so với các ngân hàng khác và chƣa theo kịp sự phát triển của các sản phẩm.
2.3.2.2. Nguyên nhân chủ quan.
Nhận thức của cán bộ thay đổi chƣa phù hợp với thị trƣờng hiện tại , còn mang tính thụ động cao.
Có sự thay đổi tích cực trong công cụ “ thi đua”, thực hiện khen thƣởng kịp thời và đúng đối tƣợng. Tuy nhiên chƣa mạnh dạng để sử dụng các công cụ xử phạt dẫn đến tâm lý xem thƣờng các vi phạm.
2.4. Thực trạng về việc huy động vốn tại NHNN&PTNN chi nhánh Đông sài Gòn.
2.4.1. Phân theo loại tiền.
Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn theo loại tiền của Agribank Việt Nam chi nhánh Đông Sài Gòn.
Loại tiền Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2009-2010 Năm 2010-2011 % % Nội tệ (tỷ VNĐ) 3.529 4.025 2.933 496 14,05 -1.092 -27,13 Ngoại tệ (nghìn USD) 11.335 8.733 6.423 2.622 23,13 -2.310 -26,45 Nguồn:[4]
Nhìn vào bảng số liệu cũng nhƣ biểu đồ ta thấy hai đối tƣợng mà chi nhánh tập trung huy động là đồng nội tệ và đồng ngoại tệ (USD).
Biểu đồ 2.1. Sự thay đổi lƣợng ngoại tệ của Agribank chi nhánh Đông Sài Gòn qua các năm 2009-2011.
[Nguồn: Tác giả sử lý bằng phần mềm EXCEL].
Biểu đồ 2.2. Sự thay đổi lƣợng ngoại tệ của Agribank Việt Nam chi nhánh Đông Sài Gòn qua các năm 2009-2011.
[Nguồn: Tác giả sử lý bằng phần mềm EXCEL].
Đối với đồng nội tệ năm 2010 là 4.025 tỷ VNĐ tăng 496 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 14,1% so với năm 2009. Năm 2011 là 2.966 tỷ đồng giảm 1.059 tỷ đồng tƣơng