7. Nội dung nghiên cứ u:
1.2.4.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tài trợ xuất khẩu của NHTM
khẩu của NHTM Việt Nam.
a) Chủ trương chính sách phát triển kinh tế xã hội của Nhà nước
Các hoạt động kinh tế nĩi chung và XNK nĩi riêng chịu tác động rất lớn bởi chính sách chủ trương đường lối phát triển kinh tế của Nhà nước.
- Về mặt tích cực: chính sách vĩ mơ của Nhà nước cĩ thể tạo điều kiện cho vay XNK của ngân hàng được mở rộng và phát triển. Nếu Nhà nước dùng chính sách tiền tệ mở rộng thì NHTM được cấp thêm vốn dự trữ, khả năng cho vay của Ngân hàng sẽ gia tăng. Các ngân hàng cĩ thể cĩ chính sách cho vay tự do hơn. Chính sách lãi suất linh hoạt, lãi suất thực dương luơn là địn bẩy thúc đẩy hoạt
động tín dụng của ngân hàng.
- Về mặt tiêu cực: Chính sách kinh tế vĩ mơ của Nhà nước cĩ thể gây ra nhiều rủi ro trong hoạt động tín dụng XNK của ngân hàng. Nếu Nhà nước khơng cĩ chiến lược hướng về XK thì hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp XNK rất hạn chế. Từ đĩ dẫn đến hoạt động cho vay của ngân hàng sẽ ít đi, lợi nhuận của ngân hàng sẽ giảm xuống. Khi Nhà nước áp đặt một hàng rào thuế quan, phi thuế
quan thì nĩ sẽ dẫn đến tăng giá của một số loại hàng nhập khẩu, lượng hàng nhập khẩu giảm dẫn đến nhu cầu vay vốn giảm.
Ngồi ra, việc thay đổi nhỏ trong chính sách lãi suất, tỷ giá hối đối cũng tác
khơng ổn định, cơ chế chính sách hay thay đổi làm ảnh hưởng đến chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp, làm đảo lộn chính sách tín dụng của từng ngân hàng. Đây chính là nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng cho các NHTM. [1]
b) Mơi trường kinh tế chính trị, xã hội trong và ngồi nước
Đất nước, khu vực mà cĩ nền kinh tế bị rơi vào khủng hoảng hoặc luơn luơn bị
chao đảo, biến động mạnh về kinh tế, chính trị để dẫn đến hoạt động tín dụng của ngân hàng bị thu hẹp. Ngược lại, nếu kinh tếổn định sẽ dẫn đến chính sách cho vay tự do hơn. Thực tiễn cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ năm 1997 ở khu vực Đơng Nam Á đã chứng minh điều đĩ. Tất cả hoạt động của các ngành các lĩnh vực của các quốc gia trong khu vực, đặc biệt hoạt động của hệ thống ngân hàng đã bị ảnh hưởng sâu sắc. Hàng loạt ngân hàng của Hàn Quốc, Nhật Bản, Malaysia bị tàn phá do khơng thu lại các khoản nợ, khơng cho vay được để bù đắp chi phí khi nhu cầu tín dụng của khu vực giảm.
Tình hình chính trị xã hội chiến trang cũng như thiên tai, dịch họa cũng là một trong những nguyên nhân gây ra rủi ro bất khả kháng đối với các khoản cho vay của ngân hàng. [1]
c) Khả năng ý thức thanh tốn của doanh nghiệp XK
Nhu cầu tín dụng của ngân hàng là yếu tố quyết định đến hoạt động tín dụng ngân hàng được mở rộng hay thu hẹp. Song nếu cĩ nhu cầu vay vốn để nhập máy mĩc thiết bị từ nước ngồi để sản xuất hàng XK nhưng khả năng hồn trả của doanh nghiệp khơng cao thì ngân hàng sẽ khơng cho vay. Mặt khác, khi ngân hàng cấp vốn cho vay các doanh nghiệp XK, nhưng vì một nguyên nhân nào đĩ các ngân hàng gặp rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh (bị huỷ bỏ hợp đồng), hàng bị
mất cắt giảm giá trị...) làm cho họ khơng thu hồi đủ vốn để trả lại các khoản vay cho ngân hàng. Đối với ngân hàng khi mà cĩ quá nhiều khách hàng đến hạn trả mà khơng cĩ khả năng thanh tốn hoặc cố ý, thiếu ý thức tơn trọng các điều khoản thoả
thuận trong hợp đồng tín dụng thì ngân hàng sẽ mất khả năng thanh tốn của mình thậm chí ngân hàng cịn rơi vào tình trạng phá sản.
Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng nĩi chung và của doanh nghiệp XK nĩi riêng vối thái độ ý thức thanh tốn của doanh nghiệp sẽ thúc đẩy hay kìm hãm hoạt động tín dụng của ngân hàng.[1]
d) Năng lực cho vay của ngân hàng
Khả năng huy động vốn của năng lực cho vay phụ thuộc vào vốn tự cĩ của ngân hàng. Do đĩ nếu doanh nghiệp kinh doanh XK cĩ nhu vầu vốn lớn, trong khi nguồn vốn của ngân hàng nhỏ thì sẽ khơng thoả mãn yêu cầu của doanh nghiệp. Tín dụng XK của NHTM gắn liền với nguồn vốn ngoại tệ. Do đĩ làm thế nào để huy
động đủ ngoại tệ đáp ứng nhu cầu vay của doanh nghiệp nhập khẩu đang là vấn đề
lớn đối với nhiều NHTM. [1]
e) Các nhân tố khác
Trình độ quản lý kinh doanh, quản lý vốn cũng như trình độ chuyên mơn của
đội ngũ nhân viên tín dụng khơng phải là khơng cĩ ý nghĩa đối với hoạt động cho vay XNK của ngân hàng. Với một đội ngũ nhân viên cĩ kinh nghiệm, cĩ trình độ
trong thẩm định dự án, xem xét đơn vay vốn của khách hàng thì chất lượng tín dụng sẽ cao và ngược lại. [1]