7. Nội dung nghiên cứ u:
2.3.5.5 Tình hình dư nợ, nợ xấu
Bảng 2.7: Dư nợ, nợ xấu Đơn vị tính: triệu đồng Chênh lệch 2008/2009 Chênh lệch 2009/2010 Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Số tiền % Số tiền % Dư nợ xuất khẩu 150,545 127,350 137,887 -23,195 -15.41% 10,537 8.27% Trong đĩ: Nợ xấu XK 450 729 0 279 62.00% -729 -100.00% Tỷ lệ nợ xấu XK so với tổng dư nợ XK 0.30% 0.57% 0.00% Tổng dư nợ cả Ngân hàng 546,252 734,859 796,787 188,607 34.53% 61,928 8.43% Trong đĩ: Nợ xấu 3,618 28,647 47,421 25,029 691.79% 18,774 65.54% Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ NH 0.66% 3.90% 5.95%
(Nguồn: Bảng phân tích chi tiết dư nợ cho vay Doanh nghiệp xuất nhập khẩu năm 2009, 2010 – Phịng Kế hoạch kinh doanh
Tình hình dư nợ xuất khẩu năm 2009 giảm 23,195 triệu đồng so với năm 2008, tương ứng với tỷ lệ giảm là 15.41%. Nguyên nhân giảm là do năm 2009 khủng hoảng tài chính nên DN ít đi vay của NH điều này dẫn đến dư nợ của DN tại NH thấp hơn so với năm 2008.
Dư nợ XK năm 2010 tăng 10,537 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng với tỷ lệ tăng là 8.27%. Nguyên nhân là do các DN đang bị "kẹt" đầu ra. Trong 6 tháng
đầu năm lượng hàng cịn tồn kho, nên trước mắt, lĩnh vực sản xuất kinh doanh khĩ hấp thụđược thêm lượng vốn lớn trong thời gian ngắn, mặc dù lãi suất đã giảm.
Nợ xấu trong lĩnh vực cho vay XK năm 2009 tăng 279 triệu đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 62%. Năm 2010 giảm xuống cịn 0 triệu đồng. Điều này chứng tỏ năm 2010 tình hình nợ xấu đã giảm đáng kể.
Tổng dư nợ cả NH năm 2009 đạt 734,859 triệu đồng tăng 188,607 triệu đồng so với năm 2008, tương ứng với tỷ lệ tăng là 34.53%. Nguyên nhân tăng là do sau khi Chính phủ cơng bố gĩi kích cầu với hình thức hỗ trợ 4% lãi suất khiến cho dư
nợ tăng mạnh sau thời gian dài các ngân hàng hạn chế cho vay trong năm 2008. Tổng dư nợ cả NH năm 2010 đạt 796,787 triệu đồng tăng 61,928 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng với tỷ lệ tăng là 8.43%. Nguyên nhân tăng là do trong năm này tình hình kinh tế đang dần phục hồi, các khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp chưa tiến hành trả hết nợ và vẫn cịn tồn đọng, mức độ tăng nhẹ so với năm 2009.
Trong đĩ nợ xấu của cả NH năm 2009 là 28.647 triệu đồng tăng 25,029 triệu
đồng so với năm 2008, tương ứng với tỷ lệ tăng là 691.79%. Nguyên nhân là do năm 2008 và 9 tháng đầu năm 2009 khủng hoảng đã ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của DN, làm cho DN khơng cĩ khả năng trả nợ đẩy nợ xấu tăng cao.
Nợ xấu cả NH năm 2010 là 47,421 triệu đồng tăng 18,774 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng với tỷ lệ tặng là 65.54%. Bên cạnh việc trả nợ tốt của các DN thì các KH cá nhân vẫn chưa tiến hành trả nợ đầy đủ và đúng hạn cho NH dẫn đến nợ xấu vẫn cịn tồn đọng.
Đơn vị tính: triệu đồng 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Dư nợ xuất khẩu Nợ xấu cho vay xuất khẩu Tổng dư nợ cả Ngân hàng Nợ xấu cả Ngân hàng Biểu đồ 2.7: Dư nợ, Nợ xấu
(Nguồn: Bảng phân tích chi tiết dư nợ cho vay Doanh nghiệp xuất nhập khẩu năm 2009, 2010 - NHNo & PTNT chi nhánh Biên Hịa và xử lý số liệu của tác giả) [4] Trong năm 2009, nợ xấu của NH là 729 triệu đồng. Năm 2009 là năm cĩ tỷ
lệ nợ xấu cao nhất (0.57%) . Tỷ lệ nợ xấu cao như vậy một phần là do cĩ cơng ty làm ăn khơng hiệu quả nên NH chưa thu được nợ.
Trong năm 2010, nợ xấu của NH là 0 triệu đồng, tỷ lệ nợ quá hạn giảm xuống cịn 0%. Điều này chứng tỏ chất lượng hoạt động tài trợ xuất khẩu tại NH năm 2010 đã tăng lên.
Việc tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp XK giảm từ 0.57% năm 2009 xuống cịn 0% năm 2010 là nhờ biện pháp xử lý nợ xấu đúng đắn và nhờ những nỗ lực của cán bộ tín dụng của NH. NH đã phân cơng cán bộ tín dụng trực tiếp bám sát các doanh nghiệp cĩ nợ xấu để đơn đốc thu nợ và cĩ các biện pháp xử lý theo chế tài tín dụng. Ngồi ra, NH cịn thành lập các nhĩm thực hiện cơng tác thu hồi nợ xấu, theo dõi và đơn đốc thu nợ khi đến hạn.
Trong thời gian sắp tới, cơng tác thẩm định của các cán bộ tín dụng được nâng cao, biện pháp xử lý nợ quá hạn được thực hiện tốt hơn nữa thì chắc chắn hoạt