3.2. Giải pháp mở rộng tín dụng tại SGD đối với DNVVN:
3.2.4.Xây dựng gói sản phẩm đa dạng, phong phú :
Mức độ đa dạng hoá các sản phẩm, dịch vụ cung cấp là một chỉ tiêu phản ánh năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Mặt khác, đặc thù hoạt động của các DNVVN là tính đa dạng về ngành nghề kinh doanh. Để có thể tiếp cận được với nhiều hơn nhóm đối tượng khách hàng này thì SGD phải ln đa dạng hố các gói sản phẩm và phù hợp cho nhiều nhu cầu khác nhau của doanh nghiệp.
Nhìn chung, các sản phẩm, dịch vụ mà SGD cung cấp chưa thực sự đa
dạng, chưa có nhiều dịch vụ mới tiện ích. Phần lớn, là cung ứng dịch vụ huy động vốn dưới dạng tiền gửi và cung cấp tín dụng dưới dạng cho vay. Dịch
vụ thanh toán và chuyển tiền dù đã được mở rộng so với trước đây nhưng còn nhiều hạn chế. Những giao dịch về chứng chỉ tiền gửi, các sản phẩm ngoại hối và các công cụ phái sinh như :Quyền chọn, nghiệp vụ Swap.... đã được thử
nghiệm song chưa phổ biến.
Phát triển các dịch vụ mới nhằm tăng nguồn thu cho SGD là xu hướng tất yếu, đồng thời có tác dụng quan trọng làm tăng nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn tăng lên của khách hàng. Một số giải pháp :
* Nhu cầu vốn của DNVVN là rất lớn. Trong khi, qui mô doanh nghiệp nhỏ bé, lại thiếu tiền đặt cọc nên trong những năm gần đây, nhu cầu bảo lãnh gia tăng. SGD cũng nên phát triển loại hình tín dụng này nhằm gia tăng số phí thu được.
* Cho thuê tài chính hay tín dụng thuê mua : là một dạng cho thuê máy móc, thiết bị, động sản. Trong khi các doanh nghiệp gặp khó khăn về thủ tục thế chấp tài sản khi vay vốn ở các ngân hàng thì việc có mặt các cơng ty tài chính mở ra nhiều thuận lợi cho doanh nghiệp. Đó là tín dụng thơng qua cho th máy móc, phương tiện vận tải..., là nhu cầu mà doanh nghiệp mong muốn hiện đại hố cơng nghệ sản xuất. Các cơng ty tài chính sẽ mua tài sản
đặc thù theo yêu cầu của doanh nghiệp và doanh nghiệp cá trách nhiệm trả
tiền theo đúng cam kết trong hợp đồng.
Điều đặc biệt quan trọng ở cho th tài chính là khơng địi hỏi doanh
nghiệp phải có TSĐB, tạo điều kiện doanh nghiệp tiếp cận hình thức tín dụng mới, lại vừa giải toả được áp lực về TSĐB.
Ngồi ra, các cơng ty cho th tài chính có thể mua tài sản của doanh nghiệp và cho thuê lại tài sản đó nếu doanh nghiệp thiếu vốn lưu động do đã
tập trung vốn để mua sắm tài sản cố định. Như vậy, doanh nghiệp vừa có tài sản để sử dụng lại vừa có vốn lưu động cho sản xuất.
* Bao thanh tốn là một cơng cụ hữu hiệu cho các doanh nghiệp giải toả
được nguồn vốn đang bị chiếm dụng một cách nhanh nhất.Thủ tục đơn giản.
Hình thức này có thể giúp doanh nghiệp vừa bán hàng cho khách hàng theo
điều kiện thanh toán ghi sổ, lại vừa thu được tiền mặt ngay sau khi xuất hàng đi. SGD cũng có thể phát triển dịch vụ bao thanh tốn đảo chiều. Vì thực chất,
bao thanh tốn đảo chiều là việc cấp tín dụng cho bên mua hàng và TSĐB là các hoá đơn mua hàng mà người mua cam kết trả khi đến hạn. Việc thẩm định
đơn vị mua hàng sẽ hạn chế rủi ro xảy ra. Ở nước ta, bao thanh tốn đảo chiều
có thể áp dụng đối với các doanh nghiệp có uy tín. SGD chủ động giới thiệu dịch vụ này cho khách hàng truyền thống, khách hàng có qui mơ bán chịu hàng hoá lớn và thường xuyên.