2. Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán không dùng tiền mặt
2.2.4. Thanh toán bằng hình thức chuyển tiền và nhờ thu
*). Hình thức thanh toán chuyển tiền
Hiện nay, ở rất nhiều ngân hàng, chuyển tiền vẫn còn chiếm tỷ lệ cao trong tổng doanh số thanh toán không dùng tiền mặt. Chính vì thế, để hình thức thanh toán này có hiệu quả hơn nữa, cần có những giải pháp thích hợp. Cụ thể là:
Để khuyến khích khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng thì ngân hàng nên miễn phí cho khách hàng khi sử dụng hình thức thanh toán này trong thời gian đầu hoặc trong những món có giá trị nhỏ. Bên cạnh đó còn cho họ một mức lãi suất thấp. Đây là một cách để chuyển tiền đợc sử dụng nhiều hơn trong dân chúng, mà ngân hàng lại có thể lấy số tiền trên tài khoản gửi của khách hàng cho vay với lãi suất cao hơn.
Mở rộng dịch vụ Homebanking và Telephonebanking cho các tổ chức, gia đình, cá nhân nối với các ngân hàng. Dich vụ này với mục đích là để cho họ đa ra một lệnh chi định kỳ, ví dụ nh: Chi tiền điện, nớc, điện thoại hàng tháng... sẽ không thu phí của Sở điện lực, Công ty cấp thoát nớc, Bu điện vì khi sử dụng dịch vụ này, họ đã giảm đợc một công việc là nhân viên hàng tháng phải đến từng nhà để thu tiền điện nớc, điện thoại…
Trong nền kinh tế thị trờng hiện nay, khách hàng của các ngân hàng chủ yếu là các doanh nghiệp và các tổ chức sản xuất kinh doanh cũng nh các cá nhân có nhu cầu về vốn cao, việc cho khách hàng vay trong thanh toán vừa tháo gỡ tài chính cho khách hàng, vừa đảm bảo cho đơn vị thụ hởng thu đợc tiền, vừa thực hiện nhiệm vụ kinh doanh của ngân hàng lại giữ đợc quan hệ tốt với khách hàng. Nh vậy, ngân hàng nên cho vay để đảm bảo khả năng thanh toán. Để làm tốt điều đó, phải phân loại khách hàng. Nếu đối tợng là khách hàng tốt, có quan hệ thờng xuyên, lâu dài nhng do nguyên nhân khách quan dẫn đến số d trên tài khoản không đủ thanh toán trong thời gian ngắn thì ngân hàng nên cho khách hàng vay với mức lãi suất phù hợp (cao nhất là bằng lãi suất nợ quá hạn của loại cho vay ngắn hạn mà ngân hàng nên áp dụng).
Để đảm bảo sự công bằng và bình đẳng, đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của đơn vị mua, đơn vị bán phải nộp UNC (Uỷ nhiệm chi) để trả tiền trong điều kiện hiện nay, ngân hàng nên qui định sau 2 ngày kể từ ngày nhập kho hàng hoá, nhập các cung ứng dịch vụ thì đơn vị mua phải lập UNC để trích tài khoản trả tiền cho đơn vị cung cấp. Khi nộp UNC phải kèm theo hoá đơn nhập kho hàng hoá để ngân hàng kiểm soát.
*). Đối với hình thức thanh toán nhờ thu
Nhờ thu là một hình thức không đảm bảo quyền lợi cho ngời bán. Vì vậy, ngân hàng nên đứng ra bảo vệ quyền lợi cho ngời bán bằng cách khống chế bộ chứng từ trong thanh toán. Tức là chỉ khi nào ngời mua thanh toán cho ngời bán lập tức ngân hàng có tài khoản tiền gửi của ngời bán, trong thời hạn đó mới giao chứng từ cho ngời mua.
Khi khách hàng mở tài khoản tại ngân hàng một cách phổ biến thì Nhà n- ớc nên qui định các ngành thu dịch vụ nh: Bu điện, Công ty điện lực, Công ty cấp thoát nớc, Thuế…sử dụng hình thức thanh toán nhờ thu. Vì khi sử dụng hình thức này thì nhân viên của họ đỡ mất thời gian đi lại, mặt khác có thể giảm khối lợng nhân viên dẫn đến tiết kiệm đợc chi phí tiền lơng cho nhân viên. Để làm đ- ợc điều này đòi hỏi bảng kê thanh toán tiền dịch vụ các ngành bu điện, điện lực… phải chính xác.