Bên cạnh việc cho vay thì thu nợ cũng là một hoạt động rất quan trọng trong hoạt động tín dụng. Nó tồn tại song song với hoạt động cho vay. NHNo & PTNT VN - Chi nhánh Sa Đéc cần quan tâm nhiều hơn nữa vào công tác thu nợ nhằm đạt hiệu quả cao hơn.
Bảng 4.6: Doanh số thu nợ theo thời gian
ĐVT: Triệu đồng; % So sánh 08/07 So sánh 09/08 Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Chênh lệch % Chênh lệch % Tổng 304.392 468.098 496.757 163.706 53,78 28.659 6,12 Ngắn hạn 275.688 438.961 470.873 163.273 59,22 31.912 7,27 Trung hạn 28.704 29.137 25.884 433 1,51 -3.253 11,16
(Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT VN - Chi nhánh Sa Đéc)
Hình 4.7: Doanh số thu nợ theo thời gian
Triệu đồng
Năm
Cho vay trung hạn thì có lãi suất cao và thời gian thu hồi vốn lâu, độ rủi ro cao nên NHNo & PTNT VN - Chi nhánh Sa Đéc rất thận trọng trong công tác thẩm định và xét duyệt cho vay. Nếu doanh số cho vay trung hạn cao sẽ dẫn đến doanh số cho vay trung hạn trong năm và những năm sau sẽ chiếm tỷ trọng lớn
trong tổng dư nợ và có thể mang đến rủi ro cao. Chính vì thế mà doanh số thu nợ của NHNo & PTNT VN - Chi nhánh Sa Đéc luôn được đảm bảo ở mức tốt nhất có thể. Mặt khác, do đặc điểm kinh tế của Thị xã là làm nông nghiệp theo mùa vụ nên NHNo & PTNT VN - Chi nhánh Sa Đéc luôn chú trọng đến công tác thu nợ ngắn hạn.
+ Doanh số thu nợ ngắn hạn.
Trong cơ cấu thu nợ thì tỉ trọng thu ngắn hạn tăng nhanh hơn, ngược lại doanh số thu nợ trung hạn có tăng nhưng không đáng kể. Công tác thu nợ năm 2007 là rất tốt do khách hàng kinh doanh gặp nhiều thuận lợi (sản xuất lúa, hoa màu trúng mùa và trúng giá) và làm ăn hiệu quả nên thúc đẩy họ trả nợ đúng hạn, đạt 275.688 triệu đồng, năm 2008 doanh số thu tăng 59,22% so với năm 2007 và năm 2009 doanh số thu nợ tăng 7,27% so với năm 2008. Nguyên nhân do trong những năm gần đây các mặt hàng như: các loại cây ăn trái, cá tra…xuất khẩu mạnh. Người nông dân mạnh dạn áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất nên mang lợi hiệu quả khá cao. Đặc biệt với sự chỉ đạo của Ban giám đốc Ngân hàng cùng với sự nỗ lực của cán bộ tín dụng đã mang lại hiệu quả cao trong công tác thu hồi nợ.
+ Doanh số thu nợ trung hạn.
Tình hình các Doanh nghiệp vào cuối năm 2008 và đầu năm 2009 đã gặp khó khăn lớn do ảnh hưởng của biến động kinh tế, có Doanh nghiệp thua lỗ nặng ,phá sản… đã gây ảnh hưởng lớn đến công tác thu nợ trung hạn. Cụ thể trong năm 2007 doanh số thu nợ trung hạn đạt 28.704 triệu đồng. Sang năm 2008 tăng 1,51% so với năm 2007 và giảm 11,16% trong năm 2009. Tuy nhiên với sự cố gắng của các cán bộ tín dụng đi đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn và thông báo cho khách hàng về khoản vay đến hạn sẽđược cho vay lại khi trả gốc và lãi đúng hạn. Đồng thời, các món vay của công nhân viên chức và các món vay hỗ trợ xuất khẩu lao động được tăng cường xử lý đã góp phần làm tăng doanh số thu nợ trung hạn đến mức cao nhất có thể trong năm 2009.
4.2.2.1. Doanh số thu nợ theo ngành nghề.
Bảng 4.7: Doanh số thu nợ theo ngành nghề
ĐVT: Triệu đồng; % So sánh 08/07 So sánh 09/08 Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Chênh lệch % Chênh lệch % Nông nghiệp 246.769 339.808 426.391 93.039 37,70 86.583 25,48 Ngắn hạn 219.127 311.750 402.481 92.623 42,27 90.731 29,10 Trung hạn 27.642 28.058 23.910 416 1,50 -4.148 -14,78 Thuỷ sản 1.505 1.118 1.636 -387 -25,71 518 46,33 Ngắn hạn 1.400 986 1.320 -414 -29,57 334 33,87 Trung hạn 105 132 316 27 25,71 184 139,39 TN & XD 56.118 127.172 68.730 71.054 126,62 -58.442 -45,96 Ngắn hạn 55.161 126.225 67.072 71.064 128,83 -59.153 -46,86 Trung hạn 957 947 1.658 -10 -1,04 711 75,08 Tổng 304.392 468.098 496.757 163.706 53,78 28.659 6,12
(Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT VN - Chi nhánh Sa Đéc)
Hình 4.8: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề.
Triệu đồng
Hình 4.9: Doanh số thu nợ trung hạn theo ngành nghề.
Ngành nông nghiệp.
Những năm qua, Doanh số thu nợ của NHNo & PTNT VN - Chi nhánh Sa Đéc đã không ngừng tăng cao. Điều này chứng tỏ rằng, NHNo & PTNT VN - Chi nhánh Sa Đéc đã rất chú trọng, làm tốt công tác thu nợ. Có được điều đó một phần nhờ vào sự hoạt động năng nổ, nhiệt tình thu nợ của toàn bộ máy công nhân viên chi nhánh Sa Đéc.
+ Doanh số thu nợ ngắn hạn.
Năm 2007 gặp nhiều thuận lợi, điều kiện khí hậu tốt nên công tác thu nợ cũng dễ dàng hơn, đạt 219.127 triệu đồng. Năm 2008 thì ngành nông nghiệp cũng không chịu nhiều thiên tai như năm 2006 (dịch vàng lùn, lùn xoắn lá trên lúa, dịch tai xanh trên heo, cúm gia cầm…) nhưng lại vấp phải khó khăn chi phí đầu vào quá cao, vì lãi suất Ngân hàng tăng và lạm phát cao. Chính vì thế mà có sự chênh lệch cao giữa doanh số cho vay và doanh số thu nợ. Năm 2009 Doanh số thu nợ Nông nghiệp ngắn hạn tăng 29,10% tương ứng 90.731 triệu đồng so với năm 2008 do sản lượng nông nghiệp xuất khẩu vẫn khá cao và nhận được sự hỗ trợ kịp thời của Chính phủ nên người nông dân vẫn đảm bảo các khoản nợ vay của ngân hàng.
+ Doanh số thu nợ trung hạn.
Do trong năm 2008 ngành nông nghiệp nói chung và đặc biệt là công việc sản xuất lúa của người nông dân Thị xã không gặp nhiều thiên tai và những vấn đề về thiếu nhân công: vác lúa, cắt lúa, nhân công phụ. Chính thế mà tạo điều kiện thuận lợi cho các loại máy nông nghiệp phát huy tác dụng và tạo thu nhập cao cho người đầu tư. Từ đó, việc thu hồi nợ khá thuận lợi đạt 28.058 triệu đồng tăng 416 triệu đồng, tương đương 1,5% so với năm 2007.
Triệu đồng
Doanh số thu nợ trung hạn năm 2009 đã giảm 4.148 triệu đồng tương đương với 14,78% so với năm 2008. Do ảnh hưởng biến động kinh tế, các doanh nghiệp đã gặp khó khăn trong xuất khẩu và người nông dân thì không bán lúa được, từđó các chủđầu tư máy nông nghiệp không thu được hoặc thu không đủ tiền thuê đã để phát sinh nợ quá hạn.
Ngành thuỷ sản.
+ Doanh số thu nợ ngắn hạn.
Năm 2007 tiếp đà phát triển với các dự án nuôi cá điêu hồng, tai tượng được thêm vào, các dự án nuôi cá basa, cá tra cho xuất khẩu được mở rộng quy mô, doanh số thu nợ đạt 1.400 triệu đồng. Giữa năm 2008 lượng cung cấp thủy sản trong thị trường nội địa tăng lên do thị trường tiêu thụ ở nước ngoài giảm nên làm giảm giá bán sản phẩm thuỷ sản, gây ảnh hưởng đến thu nhập của người nuôi thuỷ sản. Chính vì thế mà doanh số thu nợ năm 2008 giảm 29,57%, tương ứng 414 triệu đồng so với năm 2007. Năm 2009 tăng 33,87 % (334 triệu đồng) doanh số thu nợ so với năm 2008. Trong năm 2009 giá cá tra xuất khẩu biến động do các thực phẩm như: gà, heo bùng phát dịch bệnh…đã làm tăng giá cá tra, cá basa nên các chủ ao thu được lợi nhuận và tranh thủ trả nợ đúng hạn nhằm vay lại để mua cá giống, vệ sinh ao, vét ao…bắt đầu dự án nuôi cá mới tiếp theo.
+ Doanh số thu nợ trung hạn.
Nhìn chung tình hình thu nợ trung hạn ở ngành thuỷ sản là tốt hơn so với thu nợ ngắn hạn. Cụ thể năm 2007 thu nợ trung hạn đạt 105 triệu đồng, năm 2008 tăng 27 triệu tương đương 25,71% so với năm 2007 và năm 2009 tăng 184 triệu đồng so với năm 2008. Nguyên nhân do thị trường xuất khẩu biến động làm tăng giá cá tra, cá basa.
Ngành Thương nghiệp và Xây dựng.
Cùng với sự tăng lên về doanh số thu nợ của ngành nông nghiệp thì doanh số thu nợ ngắn hạn ngành thương nghiệp và xây dựng cũng có chiều hướng tăng đều qua các năm. Doanh số cho vay ngắn hạn ngành Thương nghiệpvà Xây dựng tăng đều dẫn đến doanh số thu nợ cũng tăng đều. Qua đó, có thể thấy rằng NHNo & PTNT VN - Chi nhánh Sa Đéc đã phục vụ rất tốt nguồn vốn để phát triển thương nghiệp. Bởi vì ngành thương nghiệp và xây dựng là ngành hoạt động rất dễ mang lại lợi nhuận, dễ thu hồi vốn nhanh nếu như hoạt động kinh doanh làm ăn có hiệu quả. Do vậy cho vay nếu tập trung vào ngành này thì NHNo & PTNT VN - Chi nhánh Sa Đéc sẽ thu được lợi nhuận cao.
+ Doanh số thu nợ ngắn hạn.
Doanh số thu nợ ngắn hạn ngành thương nghiệp và tây dựng luôn chiếm tỷ trọng tương đối cao trong tổng doanh số thu nợ. Năm 2007, cùng với các ngành khác, thương nghiệp và xây dựng trong Thị xã gặt hái được nhiều thành công. Doanh nghiệp và hộ kinh doanh làm ăn hiệu quả, mở rộng quy mô. Năm
2008 có thêm nhiều Doanh nghiệp được thành lập và tạo quan hệ giao dịch với NHNo & PTNT VN - Chi nhánh Sa Đéc.
Đồng thời năm 2008 các Doanh nghiệp lúa gạo, xuất khẩu cá tra kinh doanh có hiệu quả, chiến lược tín dụng của Ngân hàng trên địa bàn Thị xã được mở rộng nên doanh số cho vay tăng, và công tác thu nợ khá tốt. Cụ thể, năm 2008 tăng 71.064 triệu đồng so với 2007. Trong năm 2009 doanh số thu nợ đã giảm 46,86%, tương ứng 59.153 triệu đồng so với 2008 do các doanh nghiệp phải dự trữ sản phẩm chờ xuất khẩu nên công tác thu nợ năm 2009 gặp khó khăn và không tốt như năm 2008.
+ Doanh số thu nợ trung hạn.
Doanh số thu nợ trung hạn trong năm 2007 đạt 957 triệu đồng. Sang năm 2008 doanh số thu nợ đã giảm 1,04% (10 triệu đồng) so với năm 2007. Năm 2008, các một số Doanh nghiệp thu mua lúa gạo xuất khẩu được xem như trúng mùa nên gia tăng việc trả nợ đúng hạn mặc dù không cao. Bên cạnh đó thì có một số doanh nghiệp mua bán xe gắn máy trên địa bàn Thị xã giải thểđã làm cho việc thu nợ mất nhiều thời gian . Trong năm 2009, mặc được sự giúp đỡ từ những gói kích cầu của chính phủ nhưng với việc cho vay nhiều đối tượng, nhiều loại hình Doanh nghiệp, có sự xem xét đánh giá kỹ lưỡng hoạt động kinh doanh của Doanh nghiệp trước và sau khi cho vay đã làm cho doanh số thu nợ năm 2009 tăng 711 triệu đồng tương đương với 75,08% so với năm 2007. Bên cạnh đó thì các Doanh nghiệp cũng cố gắng trả nợ đúng hạn nhằm được ưu tiên tiếp cận với chính sách ưu tiên của Chính phủ và Ngân hàng cấp trên.
4.2.2.2. Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế. Bảng 4.8: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
ĐVT: Triệu đồng; % So sánh 08/07 So sánh 09/08 Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Chênh lệch % Chênh lệch % HSX – KD 262.865 424.025 446.314 161.160 61,31 22.289 5,26 Ngắn hạn 234.869 395.856 421.657 160.987 68,54 25.801 6,52 Trung hạn 27.996 28.169 24.657 173 0,62 -3.512 -12,47 Doanh nghiệp 41.527 44.073 50.443 2.546 6,13 6.370 14,45 Ngắn hạn 40.819 43.105 49.216 2.286 5,60 6.111 14,18 Trung hạn 708 968 1.227 260 36,69 259 26,76 Tổng 304.392 468.098 496.757 163.706 53,78 28.659 6,1224
Hình 4.10: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế.
Triệu đồng
Năm
Hình 4.11: Doanh số thu nợ trung hạn theo thành phần kinh tế.
Triệu đồng
Năm
Hộ sản xuất – Kinh Doanh + Doanh số thu nợ ngắn hạn.
Doanh số thu nợ ngắn hạn của thành phần HSX - KD liên tục tăng qua các năm, cụ thể là năm 2007 đạt 234.869 triệu đồng, năm 2008 tăng 68,54%, tương ứng 160.987 triệu đồng so với năm 2007 và năm 2009 tăng 25.801 triệu đồng, tương ứng 6,52% so với năm 2008. Kết quả của việc gia tăng doanh số thu nợ là do Ngân hàng có sự chọn lọc kỹ càng, lựa chọn những khách hàng
truyền thống có uy tín, làm ăn thường xuyên đạt hiệu quảđể giao dịch. Công tác thẩm định trước khi vay và giám sát sau khi vay của cán bộ tín dụng tốt. Bên cạnh đó, nguyên nhân quan trọng nhất là do HSX – KD trong Thị xã có kinh nghiệm, được sự hỗ trợ của các ban ngành và địa phương như: trồng cây gì, nuôi con gì hiệu quả, cách triển khai như thế nào, biện pháp nâng cao chất lượng…Từđó mà việc sản xuất đạt hiệu quả, đảm bảo trả nợ chi nhánh Sa Đéc đúng hạn.
+ Doanh số thu nợ trung hạn.
Doanh số thu nợ trung hạn trong năm 2007 đạt 27.996 triệu đồng. Đến năm 2008 tăng 173 triệu đồng tương đương 0,62% so với năm 2007 và năm 2009 giảm 12,47% (3.512 triệu đồng) so với năm 2008. Việc giảm doanh số thu nợ trung hạn trong năm 2009 là do khủng hoảng kinh tế toàn cầu ,và do đối tương cho vay chủ yếu của thành phần này là các thành phần mua máy nông nghiệp phục vụ cho sản xuất, mở rông kinh doanh, trang thiết bị sản xuất nên việc giảm doanh số thu nợ trung hạn là điều khó tránh khỏi cho Ngân hàng.
Doanh nghiệp.
+ Doanh số thu nợ ngắn hạn.
Doanh nghiệp thường vay với số lượng lớn, nhưng vẫn đảm bảo doanh số cho vay cao hơn doanh số thu nợ. Năm 2007 doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 40.819 triệu đồng. Sang năm 2008 tăng 2.286 triệu đồng tương đượng 5,6% so với năm 2007, năm 2009 tăng 14,18% so với năm 2008. Qua số liệu các năm cho thấy công tác quản lý, thu hồi nợ của Ngân hàng ngày càng đạt hiệu quả và CBTD đã nắm khá rõ tình hình hoạt động kinh doanh của Doanh nghiệp trước khi để ra quyết dịnh cho vay. Từ đó, đã đảm bảo doanh số thu nợ của Ngân hàng qua các năm.
+ Doanh số thu nợ trung hạn.
Mặc dù, cuối năm 2008 và năm 2009 là thời gian của biến động kinh tế, tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trở nên khó khăn hơn có khả năng làm cho các khoản vay nhằm mở rộng quy mô như: xây nhà kho, bờ kè, thiết bị bốc dỡ…không trả nợ đúng hạn. Nhưng với sư hiệu quả của công tác quản lý, thu hồi nợ của Ngân hàng doanh số thu nợ đã tăng qua các năm. Trong năm 2008 doanh số thu nợ tăng 260 triệu đồng, tương đương 36,69% so với năm 2007, và năm 2009 tăng 26,76%, tương ứng 259 triệu đồng so với năm 2008.