7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay khơng đồng ý nội dung đề tài và các yêu
4.3.2.1.Doanh số cho vay theo thời hạn
Phân tích doanh số cho vay theo thời hạn nhằm giúp Ngân hàng xác định nhu cầu vay vốn của khách hàng là ngắn hạn hay trung, dài hạn. Từ đĩ Ngân hàng cĩ thể đưa ra các giải pháp nâng cao doanh số cho vay phù hợp với từng loại thời hạn đĩ. Tình hình cho vay theo thời hạn tại NHNo & PTNT huyện Kế Sách qua 3 năm 2006 - 2008 thể hiện qua bảng sau:
Bảng 6: Doanh số cho vay theo thời hạn giai đoạn 2006 - 2008
(Đvt: triệu đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 So sánh 2007/2006 So sánh 2008/ 2007 Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 112.893 85,53 151.514 78,74 154.786 88,79 38.621 34,21 3.272 2,16 Trung hạn 19.094 14,47 40.909 21,26 19.539 11,21 21.815 114,25 -21.370 -52,24 Tổng 131.987 100 192.423 100 174.325 100 60.436 45,79 -18.098 -9,41
112,893 19,094 151,514 40,909 154,786 19,539 0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 160,000 180,000 200,000 Triệu đồng 2006 2007 2008 Năm Trung hạn Ngắn hạn
Hình 5: Biểu hiện doanh số cho vay theo thời hạn
Qua bảng trên ta thấy doanh số cho vay qua các năm như sau: năm 2007 tăng 45,79% so với năm 2006, sang năm 2008 lại giảm 9,41% so với năm 2007 do nhu cầu vay vốn của khách hàng chủ yếu tăng là ở hoạt động cho vay ngắn hạn trong khi đĩ hoạt động cho vay trung và dài hạn lại cĩ xu hướng giảm xuống. Điều này cho thấy hoạt động cho vay của Ngân hàng chỉ ở mức tương đối ổn định do phụ thuộc nhiều vào doanh số cho vay (chiếm hơn 78% trong tổng doanh số cho vay).
- Doanh số cho vay ngắn hạn
Từ bảng số liệu tổng quát về tình hình cho vay theo thời hạn, ta cĩ thể thấy rõ là doanh số cho vay của Ngân hàng đối với tín dụng ngắn hạn qua các năm đều cao hơn nhiều so với tín dụng trung và dài hạn. Năm 2006, doanh số cho vay ngắn hạn đạt 112.893 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 85,53%. Sang năm 2007, doanh số tăng lên 151.514 triệu đồng, tăng 38.621 triệu đồng tương đương 34,21% so với năm 2006 nhưng tỷ trọng lại giảm xuống cịn 78,74% trong tổng doanh số cho vay. Đến năm 2008, doanh số tiếp tục tăng 3.272 triệu đồng ứng với 2,16 % so với năm 2007 đạt 154.786 triệu đồng và chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay là 88,79%.
Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao trong năm là do huyện Kế Sách là một tỉnh thuần nơng, cơng nghiệp - tiểu thủ cơng nghiệp chưa phát triển mạnh, đa số người dân sống bằng nghề chăn nuơi và trồng trọt nên số khách hàng
đi vay phục vụ nhu cầu sản xuất cĩ tính chất thời vụ này khá đơng. Hơn nữa do cẩn trọng trước những biến động khá phức tạp của thị trường đồng thời để cĩ vịng quay vốn nhanh, chất lượng tín dụng tốt hơn nên Ngân hàng luơn chú trọng mở rộng cho vay ngắn hạn.
- Doanh số cho vay trung và dài hạn.
Khác với doanh số cho vay ngắn hạn, doanh số cho vay trung v à dài hạn lại biến động thất thường. Năm 2006, Ngân hàng cho vay 19.094 triệu đồng chiếm 14,47% tổng doanh số cho vay cả năm, sang năm 2007 thì đạt được 40.909 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 21,26%, so với năm 2006 thì tăng 21.815 triệu đồng hay 114,25%. Đến năm 2008 đạt 19.539 triệu đồng, giảm so với 2007 là 21.370 triệu đồng tức 52,24%, đạt tỷ trọng là 11,21% trong tổng vốn cho vay.
Sự sụt giảm doanh số cho vay trên, do năm 2008 nền kinh tế cĩ nhiều chuyển biến phức tạp như lạm phát tăng cao, giá cả đột biến,... nên để đảm bảo HĐKD của Ngân hàng được an tồn và hiệu quả với sự chỉ đạo của Chính phủ, NHNN Việt Nam và Ngân hàng cấp trên thì NHNo & PTNT huyện Kế Sách đã cắt giảm dư nợ cho vay một số hợp đồng tín dụng khơng khả thi, cĩ nguy cơ mất vốn.
Từ những phân tích trên ta thấy trong 3 năm qua, cơng tác tín dụng của Ngân hàng khá tốt, trong đĩ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn, cịn cho vay trung và dài hạn thì cịn chiếm tỷ trọng thấp. Vì vậy, Ngân hàng một mặt cần tiếp tục giữ vững vai trị của mình đối với nhu cầu vốn ngắn hạn nhưng đồng thời phải nâng tỷ trọng và mở rộng cho vay trung và dài hạn nhằm đạt được kết quả hoạt động kinh doanh tốt hơn.