Phòng kế hoạch
3.2.2. Đa dạng hoá và nâng cao chất lượng nguồn thông tin phục vụ cho quá trình thẩm định khách hàng
quá trình thẩm định khách hàng
Thông tin là một trong những yếu tố không thể thiếu được trong quá trình thẩm định khách hàng trong TDTTXNK. Thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với công tác thẩm định. Tuy nhiên, hiện nay ngân hàng đang đứng trước một khó khăn lớn đó là nguồn thông tin mà ngân hàng có được là rất ít, chủ yếu là từ doanh nghiệp, hệ thống thông tin trên thị trường lại không hoàn hảo. Do vậy, việc xây dựng, củng cố và phát triển hệ thống thông tin phục vụ cho công tác thẩm định khách hàng là yêu cầu cấp thiết đối với ngân hàng.
Nguồn thông tin cung cấp công tác thẩm định khách hàng ở ngân hàng hiện nay bao gồm thông tin do khách hàng cung cấp, thông tin lưu trữ tại ngân hàng, thông tin thu thập được từ các tổ chức tín dụng khác, thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng của NHNN vẫn còn rất nghèo nàn và chất lượng
không cao. Bởi vậy, ngân hàng phải đẩy mạnh việc khai thác thông tin bằng nhiều biện pháp, ở nhiều nguồn khác nhau.
- Nguồn thông tin nội bộ
Ngân hàng cần phải hoàn thiện hệ thống cung cấp thông tin, báo cáo nội bộ, phải có sự trao đổi thường xuyên các nguồn thông tin trong nội bộ ngân hàng, cung cấp thông tin nhanh chóng, kịp thời, chính xác cho công tác thẩm định. Ngoài ra ngân hàng cũng cần phải xây dựng một hệ thống lưu trữ và cung cấp thông tin về khách hàng với trang thiết bị hiện đại. Thông tin cũng cần được phân loại theo từng khách hàng, lĩnh vực kinh doanh hoặc theo tính chất thông tin:
+ Thông tin về các ngành nghề kỹ thuật: các chỉ tiêu về định mức kinh tế kỹ thuật của từng ngành, tình hình sản xuất của ngành, trang thiết bị, máy móc, công nghệ phục vụ sản xuất của ngành đó...
+ Thông tin về doanh nghiệp: thông tin về năng lực pháp lý, tình hình sản xuất kinh doanh, khả năng cạnh tranh, khả năng về tài chính, thị phần của doanh nghiệp trên thị trường, lĩnh vực kinh doanh...
+ Thông tin kinh tế vĩ mô: định hướng phát triển của ngành kinh tế, tình hình tăng trưởng kinh tế, các chính sách ưu đãi hoặc hạn chế của Nhà nước, các biến động của thị trường như biến động về tỷ giá, lãi suất, lạm phát...
+Thông tin mang tính tham khảo: là những thông tin rút ra từ quá trình thẩm định khách hàng trước đây.
- Nguồn thông tin bên ngoài
Ngoài những thông tin từ nội bộ ngân hàng thì những thông tin từ bên ngoài cũng có một vai trò không nhỏ trong công tác thẩm định khách hàng. Đây là nguồn thông tin đa dạng và có tiềm năng khai thác lớn, vì vậy, cần đẩy mạnh và chủ động khai thác nguồn thông tin này.
Trung tâm thông tin tín dụng CIC của NHNN có thể cung cấp những