Phòng kế hoạch
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân
Mặc dù đã đạt được những thành tựu nhất định song công tác thẩm định khách hàng trong TDTTXNK tại SGD Habubank vẫn còn tồn tại một số hạn chế:
• Những hạn chế trong nội dung thẩm định
- Đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng: Mức độ tín nhiệm của khách hàng là mối quan hệ dài hạn, uy tín, thương hiệu của khách hàng trên thị trường, năng lực và trình độ quản lý, sự am hiểu trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh... Những yếu tố này rất khó đánh giá một cách chính xác. Hơn nữa, ý thức về việc xây dựng thương hiệu, uy tín của đại bộ phận doanh nghiệp Việt Nam vẫn còn chưa được chú trọng. Rất ít doanh nghiệp khẳng định được thương hiệu của mình. Mặt khác, hoạt động tín dụng ngân hàng mới thực sự phát triển trong vài năm trở lại đây. Mối quan hệ giữa khách hàng với ngân hàng gần như mới được xác lập, chưa đủ độ dài thời gian để tạo sự tin cậy. Do vậy, việc đánh giá mức độ tín nhiệm để làm tiêu chí cấp tín dụng đã được đặt ra nhưng chưa thực sự phát huy được hiệu quả.
- Đánh giá năng lực tài chính của khách hàng: Hầu hết các báo cáo tài chính của các doanh nghiệp hiện nay không được kiểm toán độc lập, hệ thống thông tin, chuẩn mực kế toán chưa thực sự đủ độ tin cậy. Mặt
khác, do trong đội ngũ cán bộ tín dụng còn một số cán bộ trẻ, chưa có nhiều kinh nghiệm nên trình độ và khả năng phân tích, đánh giá tình hình tài chính của khách hàng còn hạn chế, kết luận chưa có độ tin cậy cao. Bên cạnh đó, công tác quản lý tài chính ở nhiều doanh nghiệp hiện nay vẫn còn nhiều bất cập, còn vi phạm chế độ hạch toán kế toán của nhà nước. Hầu hết các báo cáo tài chính đều chưa được kiểm toán, do vậy các báo cáo tài chính doanh nghiệp cung cấp cho ngân hàng chưa phản ánh đúng thực trạng tài chính và tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
• Hạn chế về nguồn thông tin phục vụ cho công tác thẩm định khách hàng
Hồ sơ vay vốn của khách hàng là một trong những nguồn thông tin hữu ích đối với ngân hàng. Tuy nhiên, do khách hàng chỉ cung cấp những thông tin có lợi cho họ nên phần nào những thông tin này không phản ánh đúng thực tế của doanh nghiệp. Trong khi đó, việc thẩm tra độ chính xác của nguồn thông tin do khách hàng cung cấp vẫn chưa được cán bộ thẩm định quan tâm đúng mức.
•Hạn chế trong việc tổ chức, phân công cán bộ chuyên trách trong công tác thẩm định
- TDTTXNK là một hình thức tín dụng đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng nhưng cũng là một hình thức tín dụng phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro. Tuy nhiên, hiện nay trong quá trình thẩm định cho vay tài trợ XNK của SGD Habubank, công tác tổ chức và phân công công việc vẫn chưa thực sự hợp lý và hiệu quả. Mỗi cán bộ tín dụng cùng một lúc phải đảm đương nhiều công việc, từ gặp gỡ khách hàng, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, tiến hành thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh và phương án vay vốn đến khi thanh lý hợp đồng tín dụng. Hiện tại vẫn chưa có cán bộ thẩm định chuyên trách, do vậy hiệu quả công việc chưa cao.
•Hạn chế về trang thiết bị, máy móc phục vụ cho quá trình thẩm định Mặc dù, ngân hàng đã rất chú trọng tới việc đầu tư trang thiết bị, máy móc phục vụ cho công tác thẩm định song vẫn không đáp ứng đủ nhu cầu với số lượng ngày càng gia tăng. Công nghệ ngân hàng hiện đại mặc dù đã được áp dụng nhưng vẫn còn hạn chế, chưa phát huy được hiệu quả tốt nhất của công nghệ thông tin trong việc đánh giá, tính toán các chỉ tiêu khi tiến hành thẩm định.
Chương 3: