III. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ:
a) Đồng Việt Nam:
3.3.3. Kiến nghị với Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam
Tuỳ thuộc vào từng loại bảo lónh và đối tượng khỏch hàng mà ngõn hàng quyết định mức phớ cho hợp lý. Trong trường hợp doanh nghiệp xin ký quỹ 100% thỡ rừ ràng doanh nghiệp sẽ cảm thấy thiệt thũi, vỡ vậy nờn chăng cần phải quy định mức phớ bảo lónh linh hoạt hơn với từng loại bảo đảm.
Hiện nay, NHĐT&PT Việt Nam đang quy định mức thẩm quyền quyết định cho chi nhỏnh là 30 tỷ cho một mún bảo lónh. Nếu số tiền bảo lónh mà vượt mức trờn thỡ phải trỡnh lờn NHĐT&PT Việt Nam xem xột và giải quyết. Thiết nghĩ nờn nõng cao mức phỏn quyết cho cỏc chi nhỏnh để đỡ mất thời gian cho khỏch hàng và cũng tạo điều kiện cho chi nhỏnh hoạt động một cỏch tự chủ hơn.
Quy trỡnh bảo lónh cũn phức tạp, cú nhiều phần quy định khụng cần thiết, gõy phiền hà cho khỏch hàng. Thiết nghĩ NHĐT&PT Việt Nam nờn giảm bớt cỏc quy định, cỏc phần khụng cần thiết. Trong phần Lập tờ trỡnh nằm trong Bước2 – Quyết định bảo lónh, nờn bỏ phần Nội dung Tờ trỡnh vỡ phần trờn đó nờu rừ rằng cỏc cỏn bộ tớn dụng khi lập tờ trỡnh đó phải
dụng. Trong phần này chỉ cần nờu rằng: “ Nội dung Tờ trỡnh được thảo trờn cơ sở mẫu tờ trỡnh cú sẵn. Tờ trỡnh NHĐT&PT Việt Nam phải tuõn theo Mẫu tờ trỡnh số BM 02a/QT-BL-02” là đủ.
Ngoài ra, trong quy trỡnh bảo lónh, ở Bước 4, phần theo dừi thực hiện hợp đồng bảo lónh cú nờu: “ Kiểm tra, theo dừi khỏch hàng (trừ trường hợp bảo lónh bằng ký quỹ 100% vốn tự cú)” là khụng chớnh xỏc. Bởi vỡ đối với trường hợp bảo lónh bằng ký quỹ 100% vốn tự cú thỡ cỏn bộ tớn dụng cũng cần phải theo dừi việc thực hiện hợp đồng bảo lónh vỡ điều này sẽ ảnh hưởng tới uy tớn của ngõn hàng đối vơớ người nhận bảo lónh vỡ thế thiết nghĩ chỉ nờn viết là: “Kiểm tra, theo dừi khỏch hàng: ”.
Mặt khỏc, trong quy trỡnh bảo lónh chưa đưa ra cỏch tớnh hạn mức đối với loại bảo lónh hạn mức một cỏch tốt nhất. Thiết nghĩ NHĐT&PT Việt Nam nờn xem xột lại điều này và đưa ra một cỏch tớnh hạn mức phự hợp nhất. Cỏch tớnh hạn mức này phải dựa trờn hạn mức bảo lónh năm trước của khỏch hàng (khỏch hàng truyền thống mới được bảo lónh hạn mức) và dựa trờn cỏc mún bảo lónh thực phỏt sinh vào năm trước đú, đồng thời trờn cơ sở phõn tớch nhu cầu bảo lónh cú thể phỏt sinh trong năm tới của họ. Phõn tớch nhu cầu bảo lónh trong năm tới cú thể căn cứ vào khả năng phỏt triển kinh doanh từ đú xỏc định nhu cầu cần xõy dựng hay mua mỏy múc thiết bị...của cỏc doanh nghiệp khi đề nghị bảo lónh sao cho phự hợp nhất.
Ngoài ra, đối với việc gia hạn bảo lónh, đơn xin gia hạn khụng cú phần duyệt của ngõn hàng. Do đú khi gia hạn, cỏn bộ tớn dụng lại phải làm lại tờ trỡnh này, đõy là một điều khụng thuận lợi, mất nhiều thời gian cho khỏch hàng. Do đú, trong tờ trỡnh xin gia hạn bảo lónh phải cú luụn phần duyệt của ban lónh đạo.
KẾT LUẬN
Cho đến nay, bảo lónh ngõn hàng là một loại hỡnh nghiệp vụ khụng thể thiếu đối với cỏc ngõn hàng cũng như với sự phỏt triển kinh tế của đất nước, nhu cầu đổi mới hoạt động của hệ thống NHTM càng đũi hỏi ngày một hoàn thiện và phỏt triển. Chớnh vỡ vậy cỏc nghiệp vụ ngõn hàng ngày càng được ỏp dụng rộng rói nhằm nõng cao hiệu quả kinh tế của ngành.
Trờn cơ sở nghiờn cứu cỏc tài liệu và qua quỏ trỡnh tỡm hiểu thực tế về hoạt động bảo lónh tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Hà Nội, bằng phương phỏp thống kờ, phõn tớch, so sỏnh, luận văn tốt nghiệp đó đạt được một số kết quả sau:
- Khỏi quỏt được quỏ trỡnh hỡnh thành, sự cần thiết ra đời hoạt động bảo lónh cũng như những vấn đề cơ bản khỏc về nghiệp vụ bảo lónh. - Tổng hợp và phõn tớch tỡnh hỡnh thực hiện nghiệp vụ bảo lónh tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Hà Nội, từ đú tỡm hiểu những mặt hạn chế tại Ngõn hàng từ đú tỡm ra nguyờn nhõn của những hạn chế đú.
- Trờn cơ sở thực tế, đề xuất một số giải phỏp và kiến nghị nhằm mở rộng và nõng cao chất lượng hoạt động bảo lónh tại ngõn hàng.
Luận văn tốt nghiệp của em được thực hiện trong thời gian 4 thỏng đến nay đó kết thỳc. Song do trỡnh độ hiểu biết cũn hạn chế và thời gian nghiờn cứu cũn hạn chế nờn luận văn chưa thể bao quỏt được nội dung của toàn bộ hoạt động bảo lónh cũng như khụng thể trỏnh khỏi những sai sút do chưa cú tớnh thực tế. Em rất mong nhận được sự chỉ bảo của cỏc thầy cụ giỏo và tập thể cỏn bộ tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Hà Nội để nội dung luận văn được hoàn thiện hơn.
Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp, ngoài sự nỗ lực của bản thõn, em cũn nhận được sự giỳp đỡ tận tỡnh của cỏc thầy cụ trường ĐH KTQD, tập thể phũng tớn dụng 3, Ngõn hàng ĐT&PT Hà Nội.
Em xin trõn trọng cảm ơn thầy Hoàng Đỡnh Quang và toàn thể cỏc thầy cụ giỏo khoa Ngõn hàng - Tài chớnh giỳp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Em cũng xin cỏm ơn cha mẹ em đó tạo mọi điều kiện về vật chất cũng như tinh thần giỳp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp.