III. BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ:
a) Đồng Việt Nam:
2.2.3.2. Đỏnh giỏ hiệu quả hoạt động bảolónh
* Đỏnh giỏ chất lượng hoạt động bảo lónh tại Ngõn hàng
Do thực hiện tốt cỏc tiờu chuẩn chất lượng bảo lónh cũng như coi trọng cụng tỏc thẩm định, kiểm tra, giỏm sỏt quỏ trỡnh hoàn thành hợp đồng của khỏch hàng. Tại NH ĐT&PT Hà Nội chưa cú một mún bảo lónh nào mà ngõn hàng phải đứng ra trả thay cho khỏch hàng. Cụ thể, trước khi quyết định bảo lónh, cỏc cỏn bộ tớn dụng phải tiến hành thẩm định hồ
sơ bảo lónh, đồng thời yờu cầu khỏch hàng phải cú tài sản đảm bảo như thế chấp hay ký quỹ, khụng cần đảm bảo bằng tài sản hay ký quỹ một phần.
- Nếu là khỏch hàng truyền thống, cú tớn nhiệm, cú độ tin cậy cao với ngõn hàng sẽ được ngõn hàng chấp thuận bảo lónh mà khụng cần đảm bảo bằng tài sản hoặc ký quỹ một phần.
- Nếu là khỏch hàng mới, cỏc DNNQD chưa cú tớn nhiệm thỡ chỉ được chấp thuận bảo lónh nếu khỏch hàng cú cỏc biện phỏp đảm bảo như cầm cố, thế chấp tài sản, ký quỹ 100%.
Sau khi quyết định bảo lónh, cỏc cỏn bộ tớn dụng rất coi trọng việc kiểm tra, giỏm sỏt khỏch hàng, đụn đốc khỏch hàng thực hiện đỳng hợp đồng.
Những mún bảo lónh mà ngõn hàng đó thực hiện giỳp khỏch hàng rất nhiều trong việc phỏt triển hoạt động sản xuất kinh doanh. Rất nhiều dự ỏn xõy dựng quan trọng đó được hoàn thành tốt, đỳng thời hạn; Nhiều doanh nghiệp đó vay được vốn từ nước ngoài, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh sau khi cú sự bảo lónh của ngõn hàng. Tất cả những điều đú giỳp cho hoạt động bảo lónh tại ngõn hàng ĐT Hà Nội đạt được chất lượng cao.
* Đỏnh giỏ hiệu quả hoạt động bảo lónh
Để đỏnh giỏ tốt hiệu quả hoạt động bảo lónh tại ngõn hàng, trong đú ngõn hàng hoạt động như là một đơn vị kinh doanh, ta sẽ phõn tớch mức phớ mà ngõn hàng thu được từ hoạt động bảo lónh.
Sử dụng chỉ tiờu:
Doanh thu từ hoạt động bảo lónh
Hệ số hiệu quả bảo lónh = * 100
Tổng doanh thu dịch vụ ngõn hàng Ta cú bảng về tỡnh hỡnh thu phớ tại Ngõn hàng như sau:
Đơn vị: triệu đồng, ngoại tệ đó quy đổi Chỉ tiờu 1999 2000 2001 2002 Số tiền +/-% Số tiền +/-% Số tiền +/-% Số tiền +/-% Phớ bảo lónh 1763 33,84 3.301 45,22 5.670 52,5 8.725 61,3 TN từ hoạt động dịch vụ 5.210 100 7.300 100 10.800 100 14.232 100
(Nguồn: Bỏo cỏo của phũng nguồn vốn kinh doanh)
Tại NH ĐT&PT Hà Nội, hệ số này liờn tục tăng. Từ năm 2001, hệ số này luụn lớn hơn 50%. Năm 1999, hệ số này là 33,84%, sang năm 2001, 2002 lần lượt là 52,5% và 61,3%. Xột số tuyệt đối nếu năm 2001 tăng hơn năm 2000 là 2.369 trđ thỡ năm 2002 tăng hơn năm 2001 là 3.055 trđ. Điều này cho thấy hoạt động bảo lónh tại ngõn hàng đạt được kết quả khỏ cao.
Bờn cạnh đú, cỏc khỏch hàng xin bảo lónh đều thực hiện rất nghiờm tỳc việc đúng phớ bảo lónh, chưa cú trường hợp nào trốn phớ hay nộp quỏ chậm. Túm lại hoạt động bảo lónh tại ngõn hàng tỏ ra cú hiệu quả, đúng gúp vào ngõn hàng một khoản thu nhập lớn.
Tuy nhiờn, tại ngõn hàng, kết quả hoạt động bảo lónh tại ngõn hàng vẫn chưa tương xứng với tiềm năng hiện cú của ngõn hàng. Đú là do tại ngõn hàng vẫn cũn tồn tại một số hạn chế sau.
2.3. HẠN CHẾ VÀ NGUYấN NHÂN TRONG CễNG TÁC BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH
Bảo lónh là một nghiệp vụ mới được đưa vào sử dụng tại ngõn hàng ĐT&PT Hà Nội nờn trong quỏ trỡnh thực hiện khụng trỏnh khỏi những khú khăn từ nhiều phớa. Song với những cố gắng của cỏc cỏn bộ tớn dụng, dịch vụ bảo lónh đó trở thành một trong những dịch vụ được khỏch hàng sử dụng ngày càng nhiều hơn.
Doanh số bảo lónh khụng ngừng tăng lờn trong 4 năm vừa qua. Với hoạt động của mỡnh, ngõn hàng đó giỳp một số doanh nghiệp tỡm được nguồn vốn vay thớch hợp, đỏp ứng nhu cầu về vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Hoạt động bảo lónh đó giỳp cho rất nhiều cụng ty xõy dựng cú đủ điều kiện tham gia dự thầu và hoàn thành tốt cụng trỡnh. Đặc biệt với sự thay đổi về cơ cấu đối tượng khỏch hàng, DNNQD ngày càng được ngõn hàng quan tõm, giỳp đỡ phỏt triển hoạt động sản xuất kinh doanh, tạo uy tớn hơn trờn thị trường.
Túm lại doanh thu từ hoạt động bảo lónh đó và đang đúng gúp một phần khỏ lớn vào tổng doanh thu của ngõn hàng, gúp phần nõng cao uy tớn của ngõn hàng trờn địa bàn hoạt động.
Tuy nhiờn, bờn cạnh những kết quả đó đạt được thỡ cũn tồn tại một số hạn chế đũi hỏi phải tỡm hiểu nguyờn nhõn gõy ra để cú phương hướng giải quyết thớch hợp. Sau đõy là một số hạn chế trong hoạt động bảo lónh tại NHĐT&PT Hà Nội.