IV. Khuyến nghị với NHCT Đống đa.
4- Từng bớc triển khai và áp dụng các kỹ thuật phân tích rủi ro hiện đại vào cơng tác thẩm định các DAĐT.
đại vào cơng tác thẩm định các DAĐT.
Từ khi nền kinh tế Việt nam chuyển sang cơ chế thị trờng, các hoạt động kinh tế đã trở nên rất sơi động, các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế ra sức cạnh tranh với nhau để cĩ đợc chỗ đứng vững vững chắc trên thị trờng, để sản phẩm của mình tạo đợc niềm tin với khách hàng. Nhằm vào mục tiêu nĩi trên, các doanh nghiệp đã tìm kiếm và tận dụng các cơ hội đầu t để đổi mới cơng nghệ, mở rộng quy mơ sản xuất, nâng cao chất lợng sản phẩm...Do đĩ, nhu cầu về vốn đầu t phát triển là hết sức cần thiết và cấp bách. Bên cạnh nguồn vốn tự cĩ của bản thân doanh nghiệp ( nguồn vốn chủ sở hữu ), doanh nghiệp luơn luơn phải tìm kiếm những nguồn vốn bổ sung khác, trong đĩ một phần rất quan trọng là nguồn vốn đầu t của các NHTM Việt nam đầu t cho các dự án.
Với quy mơ tín dụng trung dài hạn ngày càng cĩ xu hớng mở rộng
( Chơng II, phần thực tế ở NHCT Đống đa đã trình bày ), khối lợng vốn ngân hàng cho vay ngày càng lớn, vấn đề đặt ra ở đây là trong hoạt động tín dụng của mình, NHCT Đống đa cần phải cĩ sự thẩm định thật chặt chẽ đối với các dự án xin vay và ngân hàng cũng phải cĩ những cơng cụ hữu hiệu và nhng phơng pháp cĩ độ tin cậy cao để đánhgiá các rủi ro của dự án. Bởi vì nĩi đến kinh tế thị trờng là phải nĩi đến sự cạnh tranh quyết liệt và sự rình rập thờng trực của rất nhiều các loại rủi ro.
Thực tế khảo sát trong thời gian qua chúng tơi nhận thấy, NHCT Đống đa đã cĩ sự quan tâm thích đáng đến việc nâng cao chất lợng của cơng tác thẩm định. Tuy nhiên, về mặt phơng pháp thẩm định và kỹ thuật tiến hành cụ thể vẫn cịn cĩ nhiều lúng túng và khĩ khăn. Phần lớn các dự án đợc
thẩm định qua ngân hàng mới chỉ quan tâm đến các chỉ tiêu tài chính giản đơn, chứ cha sử dụng các phơng pháp phân tích tài chính hiện đại trong tính tốn các chỉ tiêu hiệu quả. Mặt khác, do cĩ sự khĩ khăn về thơng tin kinh tế - thị trờng và sự hạn chế nhất định về năng lực chuyên mơn nên các nội dung thị trờng, kỹ thuật - cơng nghệ của d án cha đợc đánh giá đúng mức, cha đo lờng đợc những biến động, nhng rủi ro cĩ tính dài hạn sẽ xảy ra trong tơng lai. Thực tế cho thấy, cĩ những dự án khi phân tích theo các chỉ tiêu tài chính giản đơn, trong một tơng lai gần thì đảm bảo đ- ợc hiệu quả nhng khi tiến hành tính tốn phân tích cĩ tính đến các rủi ro thời gian theo phơng pháp tài chính hiện đại thì lại bộc lộ nhiều yếu kém. Từ đĩ, việc thẩm định dự án cha đạt kết quả cao nh mong muốn và từ đĩ, ảnh hởng tới chất lợng tín dụng của ngân hàng.
Xuất phát từ thực trạng nĩi trên, trong thời gian tới, để gĩp phần nâng cao khơng ngừng chất lợng cơng tác thẩm định dự án nĩi riêng và chất lợng tín dụng trung dài hạn của NHCT Đống đa nĩi chung, cần thiết phải cĩ sự quan tâm thích đáng đến việc ứng dụng các cơng nghệ phân tích rủi ro hiện đại vào cơng tác thẩm định dự án của ngân hàng. Đây là giải pháp hợp lý và đúng hớng của các NHTM trong điều kiện kinh tế thị trờng đầy cạnh tranh và biến động hiện nay.
Về khả năng ứng dụng kỹ thuật phân tích rủi ro hiên đại tại NHCT Đốngđa
Nh đã phân tích ở phần trên, việc áp dụng các kỹ thuật phân tích rủi ro hiện đại vào cơng tác thẩm định của các NHTM Việt nam nĩi chung và NHCT Đống đa nĩi riêng là một tất yếu khách quan. Vấn đề đặt ra ở đây là trong thực tế, khả năng ứng dụng các kỹ thuật phân tích rủi ro này sẽ cĩ những thuận lợi và khĩ khăn căn bản gì?
Theo chúng tơi, những thuận lợi và khĩ khăn căn bản sẽ bao gồm:
- Một là: Trong quá trình hội nhập về kinh tế khu vực và tồn cầu, các dự án đầu t quốc tế đầu t vào Việt nam ngày càng nhiều. Theo thơng lệ quốc tế, tất cả các dự án đầu t đều phải trải qua một quá trình thẩm định chặt chẽ, trong đĩ họ rất coi trọng vấn đề phân tích rủi ro. Để cĩ thể quản lý tốt các dự án này phía Việt nam cần nắm đợc các phơng pháp kỹ thuật thẩm định và phân tích rủi ro. Mặt khác, khi nhu cầu đầu t vốn tăng cao sẽ nảy sinh hình thức đồng tài trợ giữa nhiều NHTM thuộc các quốc gia khác nhau, việc cùng nhau phân tích rủi ro và cùng thẩm định là tất yếu. Do đĩ, đây vừa là một xu hớng, vừa là một thuận lợi cho các NHTM Việt nam trong quá trình hội nhập trong nền kinh tế thị trờng.
- Hai là: Về mặt nhận thức, phần lớn cán bộ lãnh đạo và cán bộ trực tiếp làm cơng tác thẩm định tại các NHTM đều đánh giá đợc tầm quan trọng của địi hỏi nâng cao chất lợng cơng tác thẩm định. Đây là một thuận lợi tinh thần hết sức to lớn, nĩ thể hiện mối quan tâm sâu sắc của các cấp lãnh đạo trong NHTM và các cán bộ tác nghiệp trực tiếp tới chất lợng tín dụng. Con ngời luơn luơn là nhân tố quyết định mọi thành cơng, do đĩ sự thơng suốt về t tởng, sẵn sàng tiếp nhận và vận hành kỹ thuật mới là một thuận lợi rất căn bản.
- Ba là: Các phịng tín dụng tại NHCT Đống đa đều đợc trang bị các máy tính, các thiết bị tin học văn phịng khá đầy đủ. Đây là cơ sở vật chất kỹ thuật quan trọng để hiện thực hố việc ứng dụng kỹ thuật phân tích rủi ro theo phơng pháp tài chính hiên đại.
Bên cạnh những thuận lợi nĩi trên, trong thực tế vẫn cịn tồn tại những khĩ khăn cản trở việc ứng dụng kỹ thuật phân tích rủi ro hiện đại, cụ thể nh sau:
Về khĩ khăn:
- Một là: Khĩ khăn về nguồn thơng tin. Đây là khĩ khăn lớn nhất và cơ bản nhất trong cơng tác phân tích rủi ro của các NHTM Việt nam hiện
nay. Do thơng tin cịn thiếu, khơng chính xác hoặc khơng đợc cập nhật kịp thời nên cơng tác phân tích rủi ro gặp rất nhiều khĩ khăn.
- Hai là: Tuy đã cĩ cơ sở vật chất cần thiết cho phân tích rủi ro ( các máy tính đã đợc trang bị khá đầy đủ ), nhng điều quan trọng là các phần mềm phân tích rủi ro, đặc biệt là các phần mềm bằng tiếng Việt để tạo điều kiện thuận lợi trong sử dụng cho cán bộ thẩm định vẫn cha cĩ.
- Ba là: Trình độ cán bộ làm cơng tác thẩm định cịn cĩ những hạn chế nhất định về chuyên mơn, về năng lực ngoại ngữ, tin học...Đây cũng là nhng khĩ khăn khi ứng dụng kỹ thuật phân tích rủi ro mới vào thực tiễn. Xuất phát từ sự cần thiết phải phân tích rủi ro dự án, từ những thuận lợi và khĩ khăn đang tồn tại trong thực tiễn hoạt động của NHCT Đống đa, chúng tơi xin cĩ một số khuyến nghị về vấn đề này nh sau:
NHCT Đống đa cần từng bớc cho các cán bộ tín dụng đợc tham dự các khố học về phân tích rủi ro dự án, từ đĩ trang bị cho họ những kiến thức, phơng pháp và kỹ thuật phân tích rủi ro hiện đại. Đồng thời, đa việc phân tích rủi ro dự án vào làm một nội dung quan trọng trong các tờ trình, các báo cáo thẩm định của cán bộ tín dụng khi tham mu cho cấp lãnh đạo trong việc quyết định cho vay hay khơng cho vay.
NHCT Đống đa cần tạo lập các mối quan hệ rộng rãi với các cơ quan và cá nhân cĩ nguồn thơng tin phong phú về thị trờng giá cả trong và ngồi nớc: Các chuyên gia cĩ khả năng phân tích và dự báo sự biến động của thị trờng, của cơng nghệ - kỹ thuật....Trên cơ sở đĩ thu thập các thơng tin liên quan đến thẩm định dự án và mời t vấn khi cần thiết.