II. ứng dụng quy trình thẩm định DAĐT vào thẩm định dự án xin vay mua tàu thuỷ của Cơng ty Vận tải thuỷ Bắc
2.6Phơng án cho vay thu nợ đối với dự án:
2. Quy trình thẩm định và kết quả thẩm định của NHCT Đốngđa về DA xin vay mua tàu.
2.6Phơng án cho vay thu nợ đối với dự án:
2.6.1 Ph ơng án cho vay:
Căn cứ vào HĐ tín dụng giữa NHCT Đống đa và Cơng ty vận tải thuỷ Bắc, NH sẽ phát tiền vay theo hợp đồng mua bán tàu:
- Trong thời gian từ 3- 5 ngày sau khi ký hợp đồng mua bán tàu, NH sẽ chuyển 10% giá trị hợp đồng vào tài khoản “ Đồng chủ sở hữu “ mang tên cả ngời bán và ngời mua tại một NHTM cĩ uy tín ở Nhật bản để đặt cọc. - Trớc thời gian giao tàu 3 ngày, NHCT Đống đa chuyển nốt 90% tiền cho vay vào tài khoản trên.
- Khi nhận đợc biên bản giao nhận tàu cĩ đầy đủ chữ ký của ngời mua và ngời bán thì NHTM nhật bản mới thanh tốn tồn bộ số tiền tại tài khoản “ Đồng chủ sở hữu “ cho ngời bán tàu.
2.6.2 Ph ơng án thu nợ:
- Nguồn trả nợ hàng năm:
Chủ yếu là KHCB 1435.000USD/ 8 năm.= 179.375 USD/ 1năm
Căn cứ vào quy định hiện hành của Bộ Tài chính VN ( 1062 TC/QĐ/CSTC ngày 14/11/1996 )và căn cứ vào thực tế kinh doanh tàu biển của Cơng ty trong những năm qua, Cơng ty dự kiến thời gian khấu hao tàu là 8 năm. Lợi nhuận dùng trả nợ hang năm là: 5000 USD/ năm
Tổng nguồn trả nợ là: 179.375 USD/ năm - Thời gian trả nợ NHCT là :
1.435.000 USD
Ttn = --- = 8 năm = 96 tháng 179.375 USD
- Thời gian ân hạn là: 6 tháng ( kể từ khi phát mĩn vay đầu tiên 10% giá trị hợp đồng để đặt cọc ) gồm:
Thịi gian chờ giao tàu: Khoảng 4 tháng Thời gian tu chỉnh tàu sau khi mua: 1,5 tháng Thịi gian chạy thử tàu: 0,5 tháng
- Thời gian cho vay = thời gian ân hạn + thời gian trả nợ = 102 tháng Cơng ty tính tốn kế hoach trả nợ NHCT nh sau:
Trả gốc bình quân năm: 1.435.000 USD/ 8 = 179.375 USD/ năm Lãi vay bình quân trong giá thanh/ năm = 54.889 USD
Tổng cộng = 324.264 USD/ năm Kế hoạch phân bổ trả nợ nh sau:
Đơn vị : USD
Chỉ tiêu 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Gốc 140750 149923 159692 170099 181183 192990 205567 234796
Lãi dự kiến 93514 84341 74572 64156 53081 41274 28697 15301
Tổng số 234264 234264 234264 234264 234264 234264 234264 234264