thời kỳ 2005 – 2007
Chi nhánh NHNT Chương Dương mới bắt đầu triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng từ đầu năm 2005, thời gian đầu còn gặp rất nhiều khó khăn do Chi nhánh hoạt động trên địa bàn Quận Long biên là một Quận ngoại thành, mức sống của người dân còn thấp do vậy nhu cầu vay tiều dùng là chưa lớn, bên cạnh đó khoảng thời gian này Chi nhánh vẫn còn là một chi nhánh cấp 2 và mới chuyển thành Chi nhánh cấp 1 đầu năm 2007 nên khả năng của Chi nhánh còn hạn chế. Tuy nhiên những kết quả thu được của Chi nhánh trong lĩnh vực TDTD cũng khá khả quan và hứa hẹn trong tương lai lĩnh vực cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh một sức sống mới và đầy tiềm năng. Kết quả đạt được cụ thể như sau:
Bảng 2.5 Kết quả TDTD của Chi nhánh NHNT Chương Dương 05 - 07
Đơn vị: triệu đồng, % Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Tăng trưởng Năm 2007 Tăng trưởng
Doanh số cho vay 17.442 19.426 11,37 28.100 44,6
Dư nợ 16.535 18.500 11,88 26.400 42,3
(Nguồn: Báo cáo tín dụng Chi nhánh NHNT Chương Dương 2005- 2007)
Biểu đồ 2.4 Tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng của CN qua các năm
Qua số liệu trên cho thấy dư nợ cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh tăng khá nhanh từ năm 2005 – 2007. Tính đến cuối năm 2005 dư nợ cho vay tiêu dùng tại chi nhánh là 16.535 triệu đồng đó là một con số đáng kể đối với một chi nhánh cấp 2 trong năm đầu tiên triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng. Bước sang năm 2006 dư nợ cho vay tiêu dùng tại chi nhánh tăng 11,88% so với năm 2005 đạt mức 18.500 triệu đồng đặc biệt trong năm 2007 tỷ lệ này tăng 42,3% so với năm 2006 đạt mức 26.400
tại Chi nhánh tăng trong giai đoạn này đó là giai đoạn cuối năm 2006 và suất năm 2007 là giai đoạn thị trường chứng khoán Việt nam phát triển bùng nổ do đó có rất nhiều nhà đầu trở thành triệu phú, tỷ phú từ việc tham gia đầu tư vào chứng khoán. Do đó nhu cầu mua sắm nhà cửa, ôtô, đi du lịch của người dân tăng nhanh. Bên cạnh đó là sự tăng trưởng cao của nền kinh tế Việt nam trong một thời gian dài khiến cho thu nhập của người dân tăng lên đáng kể và mọi người kỳ vọng trong tương lai thu nhập của họ ngày càng tăng lên. Tuy nhiên so với các NHTM cổ phần tại Việt nam con số mà Chi nhánh NHNT Chương Dương đạt được là khá khiêm tốn. Ở các NHTM cổ phần dư nợ cho vay tiêu dùng chiếm khoảng 15% trên tổng dư nợ thì ở hệ thống NHNT nói chung và Chi nhánh NHNT Chương Dương nói riêng tỷ lệ này chỉ đạt 4 – 5% trên tổng dư nợ. Nguyên nhân là do hệ thống NHNT mới triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng trong vài năm trở lại đây và lĩnh vực truyền thống của hệ thống NHNT là lĩnh vực Thanh toán xuất nhập khẩu. Do vậy trong thời gian tới Chi nhánh NHNT Chương Dương cần thực hiện những biện pháp kích thích nhu cầu vay tiêu dùng của người dân sao cho tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ của NHNT nói chung và Chi nhánh NHNT Chương Dương nói riêng tăng lên.
Bảng 2.6 Tỷ trọng cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ của Chi nhánh
Đơn vị: triệu đồng, %
Chỉ tiêu Năm2005 Năm 2006 Năm 2007
Dư nợ trọngTỷ Dư nợ trọngTỷ Dư nợ trọngTỷ
Cho vay tiêu
dùng 17.442 3,5 18.500 3,8 26.400 4,7
Cho vay khác 480.900 96,5 467.154 96,2 353.815 95,3
(Nguồn: Báo cáo tín dụng Chi nhánh NHNT Chương Dương 2005 – 2007)
Biểu đồ 2.5 Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng trên tổng dư nợ qua các năm
Những kết quả trong hoạt động cho vay tiêu dùng mà Chi nhánh NHNT Chương Dương đạt được trong 3 năm qua là rất đáng ghi nhận nhưng chưa thực sự ấn tượng. Nguyên nhân là do Chi nhánh NHNT Chương Dương còn có một số hạn chế sau:
- Trước tiên phải kể tới hạn chế về nguồn nhân lực, tính đến nay CN mới đi vào hoạt động được hơn 5 năm vì vậy nguồn nhân lực của CN còn thiếu cả về số lượng và chất lượng. Độ tuổi trung bình của các cán bộ nhân viên tại chi nhánh là 29 như vậy có thể thấy cán bộ nhân viên tại CN là khá trẻ vì vậy có mặt hạn chế là thiều kinh nghiệm và đặc biệt thiếu kinh nghiệm trong hoạt động cho vay tiêu dùng do hoạt động động này mới triển khai tại chi nhánh, không những hạn chế về mặt chất lượng mà CN còn thiếu rất nhiều cán bộ tín dụng, mỗi cán bộ tín dụng của chi nhánh phải quản lý một số lượng khách hàng lớn, trung bình một cán bộ tín dụng tại chi nhánh chịu trách nhiệm quản lý từ 4 – 6 khách hàng là các doanh nghiệp, ngoài ra còn phải quản lý thêm một số khách hàng cá nhân do vậy dẫn tới tình trạng quá tải đối
với các cán bộ tín dụng và làm hạn chế phần nào khả năng quản lý khách hàng của Chi nhánh
- Bên cạnh đó do lãi suất huy động vốn tại chi nhánh còn cao dẫn tới lãi suất cho vay của CN cũng cao hơn một số ngân hàng khác dẫn tới tính cạnh tranh của các sản phẩm cho vay tiêu dùng của chi nhánh giảm so với các ngân hàng khác cùng đóng trên địa bàn.