III. KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN VIỆT NAM
3. Qui định về nhiệm vụ, quyền hạnvà trỏch nhiệm đối với cỏn bộ trong việc thực hiện nghiệp vụ tớn dụng
trong việc thực hiện nghiệp vụ tớn dụng
Để mở rộng và nõng cao hiệu quả cho vay đối với cỏc thành phần kinh tế, NHNo Việt Nam cần qui định rừ trỏch nhiệm và quyền hạn của cỏn bộ tớn dụng, cú chế độ thưởng phạt rừ ràng nghiờm minh. Trong trường hợp cho vay nhưng khụng thu hồi được nợ thỡ cỏn bộ tớn dụng phải cú trỏch nhiệm với Ngõn hàng, ở đõy chỉ nờn ỏp dụng trỏch nhiệm, sử phạt hành chớnh, tuỳ từng trường hợp cụ thể mà ngõn hàng quy mức trỏch nhiệm cụ thể đối với cỏn bộ ngõn hàng làm mất vốn như: Đối với cỏn bộ tớn dụng cú nợ khú đũi thỡ đỡnh chỉ cho vay mới để thu nợ, khụng được tiền thưởng, chuyển cụng tỏc khỏc, tỡm nguyờn nhõn để qui trỏch nhiệm đền bự vật chất ...tuy nhiờn phải được miễn trừ trỏch nhiệm đối với những khoản nợ quỏ hạn phỏt sinh do những nguyờn nhõn bất khả khỏng như thiờn tai, địch hoạ và do thay đổi cơ chế chớnh sỏch... Khụng nờn đề nghị quy trỏch nhiệm hỡnh sự trong trường hợp này, sẽ dẫn đến nhiều cỏn bộ tớn dụng sợ trỏch nhiệm nặng khụng giỏm giải quyết cho vay, trở nờn khắt khe trong việc xột duyệt cho vay, dẫn đến hoạt động tớn dụng bị co lại.
Đưa ra quy chế khoỏn định mức cho vay hàng năm đối với cỏn bộ tớn dụng. Dựa vào kết quả kinh doanh của cỏc năm và chiến lược thị trường, cỏc nhà lónh đạo phõn bổ định mức tớn dụng cho cỏn bộ phụ trỏch từng khu vực. Sự phõn bổ này nhằm khuyến khớch cỏn bộ tớn dụng tớch cực hơn, tự tỡm đến cỏc đơn vị, chủ thể cú yờu cầu về vốn để cho vay, giỳp doanh nghiệp phỏt triển. Việc khoỏn định mức cho vay nhằm nõng cao quyền hạn, trỏch nhiệm cho cỏn bộ hoạt động tớn dụng. Tin rằng nếu làm được vấn đề trờn chỳng ta sẽ tỡm được ra những cỏn bộ tớn dụng cú đức, cú tài và đú là điều lý tưởng mà cỏc nhà lónh đạo Ngõn hàng mong đợi. Đồng thời khi cỏn bộ tớn dụng cú thành tớch thỡ phải khuyến khớch về lợi ớch vật chất và tinh thần một cỏch kịp thời, như thưởng tỏc nghiệp, nõng lương trước thời hạn, tặng giấy khen...
KẾT LUẬN
Việc mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng núi chung và tớn dụng đối với DNVVN núi riờng là một vấn đề vụ cựng quan trọng và mang tớnh sống cũn đối với cỏc Ngõn hàng thương mại trong cơ chế thị trường ở nước ta hiện nay. Cựng với sự phỏt triển đi lờn nú đó và đang tiếp tục khẳng định về sự cần thiết và tầm quan trọng đối với nền kinh tế, vấn đề này ngày càng được quan tõm một cỏch sõu sắc đối với sự ổn định và phỏt triển của mỗi ngõn hàng thương mại, hơn thế nữa, vấn đề này khụng chỉ liờn quan tới sự tồn tại và phỏt triển của bản thõn cỏc ngõn hàng mà quan trọng hơn là tới sự phỏt triển về mặt kinh tế của mỗi quốc gia, trong điều kiện nền kinh tế nước ta hiện nay, việc mở rộng và nõng cao chất lượng cụng tỏc tớn dụng đối với cỏc DNVVN là một đũi hỏi mang tớnh cấp thiết đặt ra cho cỏc nhà kinh tế, đặc biệt là những người làm cụng tỏc Ngõn hàng.
Qua thời gian nghiờn cứu và phõn tớch quan hệ tớn dụng giữa chi nhỏnh NHNo Nam Hà Nội với cỏc DNVVN, đề tài đó chỉ rừ được những nội dung cơ bản sau đõy:
1/ Khỏi quỏt hoỏ được những vấn đề lớ luận về cỏc DNVVN, vị trớ của nú đối với nền kinh tế và vai trũ của tớn dụng ngõn hàng đối với cỏc DNVVN ở nước ta hiện nay.
2/ Đó đi sõu nghiờn cứu phõn tớch thực trạng quan hệ tớn dụng giữa chi nhỏnh NHNo Nam Hà Nội đối với cỏc DNVVN, tỡm ra được những mặt cũn tồn tại: Chớnh sỏch đầu tư tớn dụng chưa đảm bảo bỡnh đẳng giữa cỏc thành phần kinh tế; tỷ lệ nợ quỏ hạn của cỏc DNVVN cú xu hướng ngày càng tăng; những vướng mắc về thế chấp, cầm cố tài sản đảm bảo nợ vay; thủ tục vay vốn rườm rà; chiến lược khỏch hàng chưa được quan tõm toàn diện.
Trờn cơ sở phõn tớch thực trạng, những tồn tại và nguyờn nhõn rỳt ra trong quan hệ tớn dụng giữa chi nhỏnh NHNo Nam Hà Nội đối với cỏc DNVVN, đề tài đó đưa ra được 6 giải phỏp và 3 kiến nghị nhằm mở rộng và nõng cao hiệu quả tớn dụng Ngõn hàng đối với cỏc DNVVN tại chi nhỏnh.
Hoàn thành bản luận văn này tụi hy vọng rằng với những kiến thức đó được trang bị tại trường, cựng với những nhận thức mới thu nhận được của bản thõn về lý luận, thực tiễn hoạt động Ngõn hàng núi chung và NHNo Nam Hà Nội nơi tụi thực tập núi riờng, những giải phỏp và kiến nghị tụi đưa ra sẽ đúng gúp một phần nhỏ bộ vào việc mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng Ngõn hàng đối với cỏc DNVVN hiện nay.
Tuy nhiờn, đõy là một vấn đề phức tạp và rộng lớn, do đú mặc dự đó hết sức cố gắng nhưng khả năng nghiờn cứu, tỡm hiểu và kinh nghiệm thực tế của bản thõn cũn nhiều hạn chế nờn bài viết khụng trỏnh khỏi những khiếm khuyết và cú nhiều vấn đề đưa ra chưa được giải quyết thoả đỏng. Vỡ vậy, tụi rất mong nhận được ý kiến đúng gúp của cỏc Thầy cụ giỏo và cỏc cụ, chỳ, anh chị trong chi nhỏnh ngõn hàng để bản chuyờn đề của mỡnh được hoàn chỉnh hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiền tệ Ngõn hàng và thị trường tài chớnh, tỏc giả FREDERIC S.MISHKIN
Tiền tệ Ngõn hàng và thanh toỏn quốc tế, tỏc giả: TS. Trần Hoàng Ngõn Nghiệp vụ Ngõn hàng hiện đại, tỏc giả DAVID COX
Thẩm định dự ỏn, tỏc giả Nguyễn Tuấn Ngõn hàng thương mại Edward và Edward. Maketing Dịch vụ tài chớnh của
TS. Nguyễn Thị Minh Hiền và TS. Nguyễn Thế Khải. Thanh toỏn và tớn dụng quốc tế , tỏc giả : PGS Phan Quang Tuệ
Một số nghiệp vụ Ngõn hàng thương mại, Tỏc giả : TS. Nguyễn Văn Ngụn
Tiền tệ và ngõn hàng - Hoàng Kim.
Ngõn hàng thương mại- Quản trị và nghiệp vụ,
Tỏc giả: T.S Phan Thị Thu Hà- T.S Nguyễn Thị Thu Thảo, ĐHKTQD Hà Nội
Nghiệp vụ kinh doanh Ngõn hàng nõng cao,
Tỏc giả: TS. Tụ Ngọc Hưng- TS.Nguyễn Kim Anh Văn kiện đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI , VII, VIII . Tạp chớ ngõn hàng năm 2001 và 2002.
Tài trợ dự ỏn, tỏc giả : TS. Tụ Ngọc Hưng và ThS. Trương Quốc Cường Luật doanh nghiệp và cỏc văn bản hướng dẫn thi hành mới do Trần Thanh Sơn và Đào Thiờn Hải sưu tầm.
Luật giải thể và phỏ sản doanh nghiệp.
Tạp chớ Tài chớnh doanh nghiệp năm 2001,2002. Tạp chớ nghiờn cứu kinh tế.
Thi trường tài chớnh- tiền tệ. Cẩm nang tớn dụng- NHNo