II. TèNH HèNH THỰC HIỆN CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
3. Chất lượng tớn dụng đối với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhỏnh
3.5 Thu nhập bỡnh quõn hàng năm
Thu nhập từ hoạt động cho vay trong hai năm hoạt động chưa cao, hầu hết lượng vốn huy động được đều được điều chuyển qua trung ương(trờn 50%), thu nhập của chi nhỏnh phần lớn do phớ điều chuyển vốn tạo nờn. Nếu bỏ qua khoản thu này ta thấy thu từ hoạt động cho vay vẫn chiếm một tỷ trọng lớn.
Thu nhập của chi nhỏnh khụng kể thu từ phớ điều chuyển
Đơn vị : đồng
2001 2002
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Thu lói cho vay
3.376 71.4% 19.968 79%
Thu lói tiền gửi 1.127 23.9% 3.687 15%
Thu DV TToỏn 178 3.8% 1.286 5%
Thu khỏc 44 0.9% 282 1%
Tổng 4.727 25.224
Dễ nhận thấy rằng cỏc khoản thu từ hoạt động cho vay chủ yếu do cỏc doanh nghiệp lớn đúng gúp do cú dư nợ cao, doanh số thu nợ cao. Mặc dự số lượng cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm phần lớn trong cơ cấu khỏch hàng nhưng những khoản vay của họ cú dư nợ thấp. Điều này cũng khụng chứng tỏ được rằng hiệu quả cho vay của chi nhỏnh là thấp nhưng nú cho biết năng lực thu hỳt khỏch hàng mới của chi nhỏnh rất yếu. Sau 2 năm hoạt động số lượng khỏch hàng đến xin vay khụng nhiều lắm, mặc dự số lượng cỏc doanh nghiệp trờn địa bàn là rất nhiều và tiềm năng của chi nhỏnh vẫn cũn rất mạnh. Số lượng khỏch hàng ớt ảnh hưởng trực tiếp đến cỏc khoản thu từ dịch vụ thanh toỏn. Thu từ dịch vụ thanh toỏn và dịch vụ khỏc của chi nhỏnh chiếm một tỷ trọng nhỏ, mặc dự cú tăng trưởng hàng năm. Bờn cạnh sự hạn chế về mặt số lượng khỏch hàng, chi nhỏnh lại cú thế mạnh về việc thu hỳt cỏc khỏch hàng đó cú sử dụng cỏc dịch vụ trung gian của mỡnh. Bằng việc sử dụng cỏc cụng nghệ thanh toỏn hiện đại, dịch vụ ngõn hàng một cửa và đội ngũ giao dịch viờn cú trỡnh độ, chi nhỏnh đó tạo được lũng tin đối với khỏch hàng và thể hiện được cỏc ưu thế của mỡnh. Kết quả là cỏc khỏch hàng đều duy trỡ một lượng tiền gửi lớn và ổn định, cỏc khoản ngoại tệ thu về đều bỏn cho chi nhỏnh. Về mặt này cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ tạo ra nguồn thu nhiều hơn cho chi nhỏnh bởi số lượng lần vay
nhiều, tần suất thanh toỏn cũng cao hơn và đặc biệt là cú ưu thế về mặt số lượng. Trong tương lai, khi mà xu hướng của cỏc ngõn hàng hiện đại trờn thế giới là nõng cao tỷ trọng của cỏc khoản thu từ dịch vụ giảm bớt tỷ trọng của cỏc khoản thu từ hoạt động cho vay thỡ chi nhỏnh cú rất nhiều điều kiện để thực hiện mục tiờu này, và cú thể là một chi nhỏnh hàng đầu về cụng nghệ thanh toỏn trong hệ thống ngõn hàng Nụng nghiệp Việt Nam. Điều quan trọng cần làm trong thời gian tới là chi nhỏnh phải luụn duy trỡ được chất lượng phục vụ, thu hỳt thờm nhiều khỏch hàng, đặc biệt là cỏc khỏch hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ vỡ nhúm khỏch hàng này cú số lượng lớn, dễ thu hỳt lụi kộo hơn là cỏc doanh nghiệp lớn.
CHƯƠNG III
