2. Miễn giảm lãi Nợ không có khả năng thu hồi Xoá nợ
2.2. Nhìn nhận chất lợng quan hệ tín dụng dới một số góc độ
2.2.1. Nhìn nhận chất lợng quan hệ tín dụng nh chất lợng một mối quan hệ kinh tế__________________________________11
2.2.1.1. Quan điểm của NHTM____________________13 2.2.1.2. Nội dung xem xét________________________15 2.2.2. Nhìn nhận chất lợng quan hệ tín dụng nh chất lợng một mối quan hệ pháp lý_______________________________________24
2.2.2.1. Quan điểm của NHTM____________________24 2.2.2.2. Nội dung đánh giá________________________26 2.2.3. Nhìn nhận chất lợng quan hệ tín dụng nh chất lợng một mối quan hệ kinh tế – xã hội_________________________________31
2.2.3.1. Quan điểm của NHTM____________________31 113
2.2.3.2. Nội dung đánh giá________________________34 2.3. ý nghĩa của việc nâng cao chất lợng tín dụng______________39
2.3.1. Đối với ngân hàng. ______________________________39 2.3.2. Đối với khách hàng. _____________________________40 2.3.3. Đối với nền kinh tế. _____________________________40 2.4. Tầm quan trọng và mục tiêu của việc thiết lập, duy trì và cải thiện chất lợng quan hệ tín dụng_________________________________40
2.4.1. Tầm quan trọng_________________________________40 2.4.2. Mục tiêu của NHTM_____________________________43 2.4.2.1. Khả năng sinh lời_________________________44 2.4.2.2. Thế lực trên thị trờng_____________________44 2.4.2.3. An toàn trong kinh doanh__________________45 2.5. Một số nhân tố cơ bản ảnh hởng tới chất lợng tín dụng_____46
2.5.1. Sự phát triển kinh tế của một quốc gia. ______________46 2.5.2. Nhân tố pháp luật_ ______________________________47 2.5.3. Nhân tố thuộc về khách hàng ______________________47 2.3.4. Nhóm nhân tố về phía ngân hàng___________________48 2.6. Những rủi ro trong tín dụng ngân hàng____________________49 2.6.1. Rủi ro do thiếu vốn khả dụng______________________50 2.6.2. Rủi ro do mất khả năng thanh toán__________________50 2.6.3. Rủi ro chính sách_______________________________50
2.6.4. Rủi ro hối đoái_________________________________50 2.6.5. Rủi ro lãi suất__________________________________51 2.6.6. Rủi ro trong thanh toán___________________________51 2.6.7. Rủi ro tín dụng _________________________________52 2.7. Tổ chức quản lý chất lợng quan hệ tín dụng_______________53
Chơng II : Thực trạng chất lợng quan hệ tín dụng
tại NHCT khu vực Hoàn Kiếm____________________________________56
Đ1.Những nét khái quát về Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm ________56 1.1. Sự ra đời của Ngân hàng Công thơng Việt Nam___________56 1.2. Quá trình hình thành và phát triển của
Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm_________________________59 1.2.1. Sơ lợc về quá trình hình thành____________________59 1.2.2. Đặc điểm về môi trờng hoạt động và khách hàng______61 1.2.3. Cơ cấu tổ chức_________________________________61
1.2.4. Các hoạt động nghiệp vụ__________________________65 1.2.5. Tình hình tài chính______________________________67
Đ2. Thực trạng vấn đề chất lợng tín dụng
tại NHCT khu vực Hoàn Kiếm________________________________69 2.1. Hoạt động huy động vốn_______________________________69 2.2. Hoạt động tín dụng___________________________________70
2.2.1. Quy mô tín dụng________________________________72 2.2.2. Chất lợng quan hệ tín dụng_______________________76 2.2.3. Về quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng____________82 2.3. Những hạn chế ,tồn tại và nguyên nhân.__________________92
2.3.1. Những hạn chế, tồn tại . __________________________92 2.3.2. Nguyên nhân___________________________________92
Chơng III : Một số kiến nghị nhằm cải thiện
chất lợng quan hê tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng_____________97
Đ1. Vấn đề tổ chức___________________________________________98
Đ.2. Vấn đề thông tin_______________________________________100
Đ3. Công tác thẩm định______________________________________102
Đ4. Các biện pháp an toàn tín dụng_____________________________103
Đ5. Việc áp dụng các chế tài tín dụng___________________________103
Đ6. Việc giải quyết nợ quá hạn________________________________104
Đ7. Một số vấn đề liên quan đến chiến lợc khách hàng_____________108
7.1. Vấn đề phân loại khách hàng__________________________108
7.2. Vấn đề chế độ tín dụng với khách hàng thuộc
thành phần kinh tế ngoài quốc doanh____________________109 7.3. Đa dạng hoá sản phẩm tín dụng ngân hàng____________110
7.3.1. Tín dụng ngắn hạn________________________110
7.3.2. Tín dụng trung , dài hạn____________________111
7.4. áp dụng lãi suất thích hợp_________________________111
Kết luận chung_______________________________________________115