Xđy dựng mơ hình KHÂCH HĂNG - SẢN PHẨM theo thơng lệ của quốc tế. Tổ chức của VCBTT đến năm 2010 phải lă mơ hình phù hợp với yíu cầu thị trường, cĩ tổ chức khoa học, hợp lý theo hướng Ngđn hăng hiện đại; phđn định rõ chức năng nhiệm vụ giữa câc Phịng, ban ở hội sở chính cũng như tại câc chi nhânh cấp 2. Theo xu hướng đĩ, phịng tín dụng sẽ đựơc tâch thănh 3 bộ phận độc lập lă phịng tâc nghiệp ( thực hiện chức năng giải ngđn vă theo dõi thu nợ ), phịng khâch hăng ( thực hiện chức năng thẩm định vă ra quyết định cho vay ), phịng quản lý rủi ro ( thực hiện chức năng tổng hợp, phđn tích thơng tin cảnh bâo cho mọi khoản tín dụng ). Ba phịng sẽ do 3 thănh viín khâc nhau trong ban giâm đốc phụ trâch để đảm bảo tính khâch quan vă giảm thiểu rủi ro cho khoản vay.
- Tâch bộ phận tổng hợp, vốn vă kinh doanh ngoại tệ khỏi phịng tín dụng. Thănh lập phịng tổng hợp- vốn vă nếu cĩ thể thì thănh lập phịng kinh doanh ngoại tệ. Như vậy mới phđn định rõ chức năng nhiệm vụ của từng phịng ban tạo điều kiện cho việc chuyín mơn hĩa trong hoạt động.
- Mở rộng mạng lưới câc chi nhânh cấp 2 tại câc địa băn như khu cơng nghệ cao quận 9, KCX Linh Trung 3, huyện Cần Giờ…đđy lă những vùng cĩ khả năng phât triển tốt trong tương lai rất cần câc dịch vụ NH.
Con người lă nhđn tố quyết định sự phât triển của Ngđn hăng Ngoại Thương. Vì vậy, từ nay đến năm 2010, Ngđn hăng Ngoại Thương phải chú trọng đến vấn đề năy. Khơng những cần tăng cường về số lượng mă cịn phải nđng cao chất lượng cân bộ mới đâp ứng được yíu cầu nhiệm vụ đề ra. Cụ thể:
- Tăng cường về số lượng. Đến năm 2010- chi nhânh sẽ cĩ khoảng 300-350 nhđn viín, tăng thím 75% so với hiện nay.
- Nđng cao về chất lượng bằng câch nđng cao chất lượng tuyển dụng vă đăo tạo.
¾ Cơng tâc đăo tạo cĩ ý nghĩa quan trọng để xđy dựng đội ngũ cân bộ NHNT đâp ứng được yíu cầu nhiệm vụ đặt ra trong giai đoạn mới. Một mặt, xđy dựng đội ngũ trẻ của NHNT gồm những người cĩ phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp, cĩ trình độ chuyín mơn giỏi. Mặt khâc, nhanh chĩng đăo tạo lại đội ngũ cân bộ thđm niín để thích ứng với cơ chế mới. Đồng thời, tổ chức đăo tạo nđng cao trình độ quản lý cho những cân bộ trong qui hoạch để tạo lập một đội ngũ cân bộ kế cận. Cĩ chính sâch khuyến khích những cân bộ cĩ trình độ chuyín mơn giỏi. Tăng cường đăo tạo đội ngũ cân bộ chuyín mơn mă VCBTT đang thiếu vắng như ngoại ngữ, tin học, quản trị kinh doanh, phđn tích kinh tế….Muốn vậy, bản thđn chi nhânh phải nđng cao chất lượng đăo tạo bằng việc tổ chức đăo tạo một câch hệ thống câc lĩnh vực sau:
+ Đăo tạo nghiệp vụ, nhất lă câc nghiệp vụ ngđn hăng theo thơng lệ quốc tế;
+ Đăo tạo ngoại ngữ (Tiếng Anh, Nga, Phâp, Trung Quốc…). + Đăo tạo về quản lý (theo tiíu chuẩn quốc tế);
+ Đăo tạo kiến thức về chính trị, xê hội văn hô cộng đồng (để trở thănh nhă quản lý vă kinh doanh giỏi);
+ Đăo tạo về cơng nghệ, thơng tin; + Đăo tạo nđng cao hiểu biết Phâp luật.
- Đăo tạo câc chuyín gia chuyín sđu cĩ tính chiến lược, cĩ tầm hiểu biết tổng hợp về hoạt động NH đối nội vă đối ngoại để thực hiện dịch vụ tư vấn kinh doanh- dịch vụ mă chúng ta chưa cĩ so với câc NH nước ngoăi.
- Quy hoạch vă đăo tạo đội ngũ cân bộ chủ chốt, cân bộ nguồn cho VCBTT
- Mở rộng câc hình thức đăo tạo chuyín đề khâc.
3.3.1.3. Đổi mới cơng tâc quản trị điều hănh:
- Cải tiến cơng tâc quản trị, điều hănh nhằm xđy dựng bộ mây điều hănh đủ mạnh, đâp ứng những yíu cầu ngăy căng cao vă phức tạp của hoạt động kinh doanh theo cơ chế thị trường, đâp ứng yíu cầu phât triển của hệ thống.
- Xđy dựng quy chế lăm việc nội bộ nhằm xâc định rõ trâch nhiệm của từng cấp, từng chức danh, trânh hiện tượng chồng chĩo hoặc phđn cơng, phđn nhiệm khơng rõ răng.
- Đề cao kỷ cương trong việc thực thi câc nhiệm vụ được giao theo phương chđm: dđn chủ đề xuất vă thảo luận câc vấn đề về phương hướng,
kỷ cương chế độ chủ trương trong quản trị vă điều hănh theo câc nguyín tắc đê quy định.
- Lênh đạo chuyín mơn phơí hợp chặt chẽ với Đảng, với câc tổ chức quần chúng để tăng cường giâo dục chính trị tư tưởng, cho cân bộ cơng nhđn viín. Uốn nắn kịp thời những nhận thức sai lạc, dao động về tư tưởng, đặc biệt ngăn ngừa câc biểu hiện sa sút phẩm chất của cân bộ. Xử lý nghiím minh những cân bộ thôi hô, động viín cân bộ cống hiến sức mình văo sự nghiệp phât triển Ngđn hăng Ngoại Thương Việt Nam.
3.3.2. Chiến lược vă giải phâp huy động vốn:
- Do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tăi chính – tiền tệ khu vực, tốc độ phât triển kinh tế của nước ta bị giảm chút ít, mơi trường đầu tư bất lợi hơn. Tuy nhiín, dự kiến đến năm 2006 vốn vay nước ngoăi giảm dần để thay thế bằng vốn huy động trong nước. Vì vậy, từ nay đến năm 2010 vốn huy động trong nước vẫn lă chính. Huy động vốn lă một trong những nghiệp vụ quan trọng, nghiệp vụ “đi vay” để đâp ứng nghiệp vụ “cho vay”. Chiến lược huy động vốn của Ngđn hăng Ngoại thương đến năm 2010 lă:
- Phât triển câc hình thức huy động vốn hiện cĩ như tiền gửi doanh nghiệp, tiết kiệm dđn cư, tiền gửi liín Ngđn hăng, phât hănh kỳ phiếu, trâi phiếu…
- Aùp dụng câc chính sâch hấp dẫn cũng như nđng cao chất lượng phục vụ nhằm thu hút khâch hăng để khơi tăng nguồn tiền gửi của câc thănh phần kinh tế.
- Đẩy mạnh tiến bộ về cơng nghệ, mở rộng hình thức mở tăi khoản câ nhđn, thanh tôn bằng thẻ nhựa, rút tiền tự động qua mạng ATM đặc biệt lă mở rộng tiếp thị trả lương cho cơng nhđn tại câc khu chế xuất, khu cơng nghiệp nhằm thu hút câc nguồn vốn nhăn rỗi từ mọi tầng lớp dđn cư.
- Tham gia thị trường chứng khôn, tăng khả năng huy động vốn trung vă dăi hạn. Đăo tạo cân bộ cĩ trình độ chuyín sđu để thực hiện nhiệm vụ mơi giới vă trực tiếp kinh doanh chứng khôn.
- Đẩy mạnh quan hệ với câc ngđn hăng trong vă ngoăi nước. Đẩy mạnh hình thức phât hănh trâi phiếu quốc tế để thu hút vốn từ bín ngoăi. Thực hiện vay vốn nước ngoăi dưới câc hình thức tăi trợ vốn, tăi trợ xuất nhập khẩu, vay theo hạn mức tín dụng v.v…
+ Câc giải phâp cụ thể để tăng nguồn vốn huy động:
Huy động vốn từ thị trường 1( từ câc thănh phần kinh tế), gồm:
- Aùp dụng câc biện phâp hấp dẫn để tăng tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, tăi khoản câ nhđn;
- Chấn chỉnh nơi giao dịch tiền gửi của dđn cư thuận tiện, lịch sự, khang trang, sạch đẹp;
- Trang bị cơng nghệ tiín tiến tạo thuận lợi cho khâch hăng gửi tiền một nơi, rút tiền nhiều nơi;
- Tổ chức lăm việc ngoăi giờ để tiếp nhận tiền gửi của khâch hăng; - Tổ chức hình thức rút tiền bằng điện thoại cho khâch hăng;
- Cho vay thế chấp sổ tiết kiệm do Ngđn hăng Ngoại thương phât hănh với lêi suất thấp để hấp dẫn khâch hăng;
- Linh hoạt vă đa dạng hô câch tính vă trả lêi cho khâch hăng, đảm bảo lợi ích cả hai bín; Trong câc hình thức trả lêi, hiện nay VCBTT chưa âp dụng lêi suất bậc thang để hấp dẫn khâch hăng. Dự kiến trong những năm tới VCBTT sẽ âp dụng hình thức trả lêi năy.
- Khuyến khích bằng vật chất, quă tặng mang tính chất động viín để thu hút khâch hăng; chương trình năy phải được tiến hănh thường xuyín tạo tđm lý vui vẻ thđn thiết với khâch hăng.
- Tăng cường quảng câo về uy tín vă những lợi thế của Ngđn hăng Ngoại thương với khâch hăng v.v…
- Phât hănh thẻ VIP, thẻ khâch hăng thđn thiết cho khâch hăng để thu hút nguồn vốn từ mọi tầng lớp dđn cư.
3.3.3. Chiến lược vă giải phâp sử dụng vốn :
Ưu tiín tăi trợ cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu để thu hút nguồn vốn ngoại tệ vă phí dịch vụ thanh tôn quốc tế . Đạt mức tăng trưởng cao cả về tín dụng ngắn hạn; lẫn trung, dăi hạn. Đa dạng hô câc loại hình sử dụng vốn.
Phương chđm sử dụng vốn của VCBTT từ nay đến năm 2010 lă: Đầu
tư tín dụng gắn liền với định hướng phât triển kinh tế – xê hội của đất nước. Thực hiện phương chđm đầu tư đúng hướng đạt hiệu quả kinh tế xê hội cao.Thực hiện vừa bân buơn vừa bân lẻ nhưng tập trung mở rộng bân lẻ để phđn tân rủi ro. Mở rộng đầu tư đi liền với nđng cao chất lượng tín dụng để đảm bảo an toăn vốn cho ngđn hăng. Giải quyết về cơ bản vấn đề
nguồn vốn cho đầu tư tín dụng. Muốn vậy, chính sâch đầu tư tín dụng của VCBTT trong thời gian tới lă chủ động tích cực tìm kiếm câc dự ân khả thi, hiệu quả để mở rộng đầu tư tín dụng, ưu tiín đầu tư cho câc lĩnh vực quan trọng của nền kinh tế, câc ngănh sản xuất chế biến hăng hô xuất khẩu (thuỷ sản, lương thực, cđy cơng nghiệp xuất khẩu… )
- Cĩ chính sâch lêi suất, phí dịch vụ linh hoạt hấp dẫn để cạnh tranh với câc ngđn hăng khâc tạo điều kiện thuận lợi cho người đi vay, cải tiến thủ tục, quy trình nghiệp vụ, đẩy mạnh câc hoạt động tư vấn nghiệp vụ , thơng tin thị trường cho khâch hăng.
- Mở rộng tín dụng đi liền với củng cố vă nđng cao hiệu quả, chất lượng tín dụng. Kiín quyết xử lý nợ quâ hạn băng nhiều biện phâp: Địi nợ trực tiếp từ câc chủ đầu tư, khởi kiện trước phâp luật, bân TS thế chấp thu hối nợ..vv…Phấn đấu đến năm 2010 giảm tỷ lệ nợ quâ hạn xuống dưới 5%.
- Dănh một lượng vốn thoả đâng đầu tư trung, dăi hạn cho câc dự ân cĩ cơng nghệ tiín tiến, cĩ vai trị quan trọng trong nền kinh tế quốc dđn (điện lực, hăng khơng, bưu điện, dầu khí…).
- Tiếp tục mở rộng vă đa dạng hô câc hình thức đầu tư. Bín cạnh loại hình cho vay truyền thống, sẽ mở rộng câc nghiệp vụ thuí mua tăi chính, bao thanh tôn (Factoring), liín doanh liín kết, mua cổ phần, đấu thầu trâi phiếu kho bạc, đầu tư chứng khôn, tăi trợ xuất khẩu, ..vv…Đặc biệt lă thị trường thẻ tín dụng, cho vay trả gĩp , cho vay tiíu dùng . VCBTT đang âp dụng thí điểm cho vay mua nhă với thời hạn tương đối dăi ( 15 năm ) vă âp dụng chính sâch ưu đêi lêi suất cho vay mua ơ tơ. Nền
kinh tế của ta đang trín đă tăng trưởng vă phât triển, nhu cầu tiíu dùng của người dđn ngăy căng cao lă thị trường tốt cho câc NH mở rộng tín dụng bân lẻ. Tín dụng bân lẻ sẽ giúp câc NH phđn tân rủi ro một câch hiệu quả.
- Đa dạng hô câc hình thức đầu tư gắn liền với việc âp dụng câc tiến bộ khoa học kỹ thuật trong quản lý, kiểm tra, giâm sât hoạt động tín dụng, quản lý vốn vay, thẩm định dự ân, đânh giâ rủi ro tín dụng v.v…
- Mở rộng tín dụng đi liền với việc củng cố vă nđng cao hiệu quả, chất lượng tín dụng, đảm bảo khả năng thu hồi vốn, giảm dần tỷ lệ nợ quâ hạn, nợ khĩ địi xuống tỷ lệ cho phĩp. Cĩ câc giải phâp về khai thâc tăi sản xiết nợ, xử lý nợ khĩ địi, kể cả câc giảp phâp khoanh nợ, xin cấp bù … nhằm thu dần vốn về cho ngđn hăng. Tăng cường cơ chế thơng tin tín dụng, nắm chắc tình tình sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp vay vốn ngđn hăng, tình hình biến động của thị trường, dự đôn kịp thời chính xâc những nhđn tố tâc động đến sản xuất, kinh doanh, tình hình thị trường tăi chính trong nước vă ngoăi nước để chủ động tư vấn cho doanh nghiệp thâo gỡ khĩ khăn, sử dụng vốn vay cĩ hiệu quả hơn.
- Xđy dựng, hoăn thiện đội ngũ cân bộ tín dụng, cân bộ thẩm định dự ân cĩ trình độ chuyín mơn cao, phẩm chất đạo đức tốt, ngoại ngữ giỏi, đâp ứng yíu cầu phât triển hoạt động tín dụng trong nước vă hoạt động trín thị trường tăi chính – tiền tệ quốc tế. Hăng năm, phải bố trí đủ số lượng cân bộ tín dụng cho câc chi nhânh, đăo tạo lại, tập huấn nghiệp vụ tín dụng.
Câc chỉ tiíu cụ thể cần đạt được lă:
vụ xuất nhập khẩu, với tỷ lệ chiếm khoảng 50% - 60% tổng dư nợ.Tăng tỷ trọng đầu tư trung vă dăi hạn từ 30% đến 40% tổng dư nợ.
3.3.4. Chiến lược về đa dạng hô sản phẩm vă dịch vụ:
- Nđng cao chất lượng cơng tâc thanh tôn quốc tế. Phấn đấu mức tăng trưởng về khối lượng thanh tôn quốc tế hăng năm từ 10% trở lín. Nđng cao thị phần thanh tôn quốc tế của VCBTT trín địa băn thănh phố HCM văo câc năm tới.
- Nđng cao chất lượng cơng tâc kinh doanh ngoại tệ bằng câch vừa nđng cao trình độ kinh doanh của nhđn viín, vừa lắp đặt câc kính thơng tin tốc độ cao để theo kịp với yíu cầu của hoạt động kinh doanh ngoại tệ vốn đem lại rất nhiều lợi nhuận nếu khinh doanh giỏi. Mở thím câc giao dịch tiền tệ với khâch hăng như : Swap, option.. lă những nghiệp vụ rất phổ biến trín thị trường tiền tệ quốc tế nhưng nước ta lại chưa phổ biến.
- Phât triển hệ thống ngđn hăng bân lẻ (silverlake) theo hướng hoăn thiện hệ thống tự động hô trong ngđn hăng. Câc giao dịch chuyển tiền sẽ được tự động hô một phần hoặc toăn bộ. Câc bộ chứng từ trong thanh tôn quốc tế sẽ được scan vă xử lý tự động..vv..
- Phât triển hệ thống card system bằng câch đa dạng hô câc loại thẻ: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ liín kết…
- Giới thiệu câc hệ thống dịch vụ mới: home banking, voice banking, kios banking, phone banking, internet banking cho khâch hăng.
- Hình thănh hệ thống ngđn hăng tự động: Mây ATM khơng chỉ lăm chức năng rút tiền vă thanh tôn phí một số dịch vụ mă cịn lă mây gửi tiền tự động, mây gửi thanh tôn sĩc tự động. Đđy chính lă hệ thống NH tự động khơng cần trụ sở, khơng cần nhđn viín, tiết kiệm chi phí vă hiệu quả cao.
3.3.5.Giải phâp đổi mới cơng nghệ:
- Tiíu chuẩn hô vă hiện đại hĩa tất cả câc nghiệp vụ ngđn hăng,
đảm bảo khả năng hịa nhập với ngđn hăng quốc tế trong mọi lĩnh vực như cung cấp vă tiếp nhận xử lý thơng tin ngđn hăng, thơng tin thương mại vă thơng tin kinh tế. Đồng thời tham gia văo tất cả câc thị trường tăi chính lớn trong khu vực. Để thực hiện nhiệm vụ năy, cĩ câc giải phâp sau:
- Tiíu chuẩn hô Hệ thống thơng tin khâch hăng bao gồm nhiều nguồn dữ liệu khâc nhau, hình thănh ngđn hăng dữ liệu phục vụ cho việc khai thâc với câc mục đích khâc nhau.
- Về hệ thống mạng thơng tin: Đầu tư nđng cấp hệ thống hiện cĩ, tiến tới tiíu chuẩn hô vă vă đồng bộ chương trình xử lý câc nghiệp vụ ngđn hăng theo tiíu chuẩn quốc tế vă khu vực.
- Tự động hĩa tối đa khả năng kiểm tra, kiểm sôt bằng mây vi tính. - Xđy dựng hệ thống cĩ khả năng phđn tích vă đânh giâ mối quan hệ khâch hăng (Customer RelationShip Management) nhằm lựa chọn câc đối tượng phù hợp trong việc đưa ra những chính sâch huy động vốn cũng như đầu tư tín dụng hợp lý trong từng thời kỳ. Xđy dựng hệ thống Marketing