Từ thực tế hoạt động trong thời gian qua, ta có thể rút ra 6 băi học kinh nghiệm sau :
+ Bâm sât chủ trương định hướng của ngănh, của Nhă nước trong từng giai đoạn.câc chủ trương năy thể hiện rất rõ trong câc kế hoạch 5 năm , câc định hướng chiến lược ở tầm vĩ mô, xu thế phât triển của khu vực vă thế giới. Tăng trưởng tín dụng phải gắn với an toăn vă hiệu quả.
+ Phât huy thế mạnh của Ngđn hăng có bề dăy kinh doanh đối ngoại. Tranh thủ học tập kinh nghiệm, kỹ thuật tiín tiến từ câc ngđn hăng nước ngoăi vốn có bề dăy kinh nghiệm trong thanh toân quốc tế, sẵn săng cho việc hội nhập với nền tăi chính quốc tế.
+ Tăng cường bổ sung nguồn vốn. Đđy lă yếu tố vô cùng quan trọng, lă điều kiện tiín quyết để tăng cường khả năng cạnh tranh trong nước vă quốc tế. Có vốn lớn mới có thể tăng trưởng tín dụng, đổi mới công nghệ, hiện đại hoâ hoạt động ngđn hăng, ứng dụng được những sản phẩm mới phục vụ nhu cầu ngăy căng cao của khâch hăng+ Đa dạng hoâ sản phẩm, mở rộng lĩnh vực đầu tư, tăng trưởng tín dụng vă dịch vụ ở khu vực doanh nghiệp vừa vă nhỏ. Mở rộng dịch vụ ngđn hăng bân lẻ với việc lựa chọn khâch hăng vă chính sâch khâch hăng phù hợp, lă yếu tố đảm bảo tăng sức cạnh tranh giữa câc ngđn hăng.
+ Phâp quy hoâ câc quy trình nghiệp vụ. Đđy lă vấn đề cần phải được coi trọng. Ýù thức chấp hănh phâp luật, câc chế độ thể lệ phải được phổ biến đến từng nhđn viín. Môi trường phâp lý đầy đủ vă việc chấp
hănh tốt câc quy phạm phâp luật lă một đảm bảo an toăn cho hoạt động kinh doanh ngđn hăng.
+ Đổi mới công nghệ lă yếu tố vô cùng quan trọng, nhất lă trong bối cảnh toăn cầu hoâ như hiện nay. Chúng ta đê quâ lạc hậu so với thế giới vă khu vực. Nếu không có công nghệ hiện đại, chúng ta không thể hội nhập với khu vực vă thế giới. Điều năy không chỉ đúng trong lĩnh vực ngđn hăng mă còn đúng trong mọi lĩnh vực khâc của đất nước.
+ Con người lă nhđn tố quyết định mọi thănh công, do đó phải có chính sâch đăo tạo, sử dụng cân bộ phù hợp. Con người lă chủ thể của mọi sâng tạo,mọi nguồn của cải vật chất, lă nhđn tố quyết định mọi sự phât triển của xê hội. Do đó phải có chính sâch đăo tạo vă sử dụng con người sao cho đâp ứng được những yíu cầu đặt ra, trước mắt cũng như lđu dăi.
Kết quả 10 năm hoạt động vă những băi học kinh nghiệm trín lă một trong những căn cứ thực tiễn quan trọng để xđy dựng chiến lược phât triển cho VCB Tđn thuận từ nay đếnnăm 2010
CHƯƠNG 3
CHIẾN LƯỢC VĂ GIẢI PHÂP PHÂT TRIỂN CỦA NGĐN HĂNG NGOẠI THƯƠNG KHU CHẾ XUẤT TĐN THUẬN
ĐẾN NĂM 2010
3.1.Xđy dựng chiến lược phât triển – yíu cầu tất yếu khâch quan cho sự tồn tại vă phât triển của Ngđn hăng trong giai đoạn hiện nay.
3.1.1Những căn cứ để xđy dựng chiến lược.
3.1.1.1 Tâc động của toăn cầu hoâ kinh tế vă của cam kết hội nhập đối với hệ thống Ngđn hăng Việt Nam
Trong nửa cuối thế kỷ 20, hội nhập kinh tế đê trở thănh vấn đề thời sự trín toăn thế giới. Hội nhập lă xu hướng tất yếu của nền KT tế thế giới hiện nay vă trong tương lai. Hội nhập tạo ra những cơ hội song cũng đặt ra những thâch thức cho đất nước ta nói chung vă cho hệ thống NH hăng nói riíng. Đối với ngănh ngđn hăng, tham gia văo nền tăi chính toăn cầu lă cơ hội vă cũng lă thâch thức lớn. Những cơ hội đó lă :
- Tận dụng dược kinh nghiệm quản lý từ câc nước có trình độ phât triển cao để nđng cao trình độ quản lý của của câc ngđn hăng trong nước.
- Mở ra cơ hội trao đổi, hợp tâc quốc tế về câc vấn đề tăi chính tiền tệ, kinh nghiệm xử lý câc vấn đề diễn biến kinh tế , tranh thủ vốn, công nghệ, đăo tạo cân bộ để cải câch hệ thống ngđn hăng trong nước, từ đó nđng cao uy tín của hệ thống ngđn hăng Việt Nam trín trường quốc tế.
- Tiếp cận vă triển khai thực hiện câc dịch vụ ngđn hăng tiín tiến , hiện đại phù hợp với thông lệ quốc tế.
Tham gia thị trường tăi chính quốc tế tức lă chấp nhận cạnh tranh theo quy luật thị trường. Những thâch thức mă câc ngđn hăng Việt Nam gặp phải chính lă những yếu kĩm của bản thđn ngđn hăng khi so sânh với câc ngđn hăng nước ngoăi. Đó lă :
- Thị trường tăi chính của VN tụt hậu khâ xa so với câc nước trong khu vực. Công cụ thị trường tăi chính nghỉo năn, số lượng thì hạn chế, năng lực tăi chính của câc ngđn hăng đều quâ thấp so với tiíu chuẩn quốc tế.
- Xuất phât điểm của câc NHVN khi chuyển sang cơ chế thị trường thấp, quản lý vă điều hănh vẫn còn bóng dâng của cơ chế bao cấp. Chính vì vậy để theo kịp câc nước trong khu vực lă cả một sự đổi mới sđu sắc, toăn diện triệt để về vốn, công nghệ, kỹ năng quản trị điều hănh, công tâc marketing, công tâc đăo tạo nguồn nhđn lực….
hạn chế. Đa số khu vực dđn cư chỉ sử dụng tiền mặt trong thanh toân mă chưa biết đến câc tiện ích mă dịch vụ ngđn hăng mang lại.( kết quả khảo sât )
3.1.1.2.Kế hoạch phât triển kinh tế – xê hội 5 năm 2006-2010 trong lĩnh vực Ngđn hăng:
Nghị quyết trung ương lần thứ 9 ( khóa IX ) đặt mục tiíu phât triển kinh tế trong thời gian tới lă “ Duy trì tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh vă bền vững, tạo bước chuyển biến mạnh về chất lượng phât triển, vượt ra khỏi tình trạng nước kĩm phât triển, thu nhập thấp….”. Nghị quyết kỳ họp Quốc hội lần thứ 6 khóa XI vừa qua níu rõ lă phải bảo đảm tốc độ yăng trưởng kinh tế năm 2005 ở mức 8,5%. Đối với giai đoạn 2006 – 2010 thì phải đảm bảo mức 8,5 % trở lín. Để đạt được mục tiíu trín, nền kinh tế cần một lượng vốn đầu tư khoảng 120 tỷ Đôla cho 5 năm 2006 – 2010 vă đặt ra yíu cầu cần thiết vă cấp bâch lă toăn hệ thống ngđn hăng phải xđy dựng cho mình một chiến lược phât triển theo từng giai đoạn phât triển của nền kinh tế. Công văn số 74/NHNN - CSTT ngăy 11/5/2005 của Ngđn hăng nhă nước Việt nam về kế hoạch phât triển kinh tế xê hội 5 năm 2006-2010 trong lĩnh vực NH vă quyết định số 663/QĐ-NHNN của thống đốc NHNN về kế hoạch hội nhập kinh tế quốc tế ngănh NH đê níu rõ , Mục tiíu chiến lược phât triển câc tổ chức tín dụng giai đoạn 2006 – 2010 lă :
- Cải câch vă phât triển hệ thống tín dụng Việt Nam theo hướng hiện đại đa năng, đạt trình độ trung bình tiín tiến.
- Phât triển, hiện đại hoâ công nghệ ngđn hăng vă hệ thống thanh toân.
- Hoăn thiện hệ thống phâp luật về tiền tệ.
- Xđy dựng hệ thống thanh tra, giâm sât ngđn hăng hiện đại. - Nđng cao chất lượng thông tin, bâo câo.
- Phât triển nguồn nhđn lực của hệ thống ngđn hăng. - Đẩy mạnh tâi cơ cấu hệ thống ngđn hăng.
- Xử lý xong về căn bản nợ tồn đọng của câc NHTM NN. - Tăng vốn tự có cho câc NHTM QD.
- Cổ phần hoâ xong NHNT vă NH nhă đồng bằng sông Cửu long.. - Phât triển, đa dạng câc sản phẩm dịch vụ ngđn hăng.
3.1.2. Đânh giâ về môi trường cạnh tranh:
- Trong cơ chế thị trường, môi trường cạnh tranh có ảnh hưởng rất lớn đến kết quả kinh doanh của mỗi ngđn hăng. Ngđn hăng năo có tiềm lực lớn, biết phât huy lợi thế, tận dụng thời cơ, có chiến lược kinh doanh đúng mới có thể tồn tại vă phât triển tốt. Rõ răng lă so với ta, câc ngđn hăng nước ngoăi có nhiều ưu thế hơn khi câc chính sâch bảo hộ cho câc ngđn hăng trong nước không còn nữa. Câc thâch thức của ngđn hăng Việt Nam cũng chính lă những ưu thế của câc ngđn hăng nước ngoăi. Có thể thấy rõ cạnh tranh chủ yếu tập trung ở:
- Thị trường tín dụng: Cạnh tranh về tín dụng sẽ trở nín gay gắt hơn khi câc Ngđn hăng nước ngoăi đê hiểu rõ về thị trường Việt nam. Sự chính
lệch lêi suất VND va USD cùng với chính sâch ổn định tỷ giâ sẽ tạo cơ hội cho câc NH nước ngoăi cho vay câc doanh nghiệp trong nước bằng ngoại tệ. Ngoăi ra câc NH nước ngoăi cũng có thể tham gia hoạt động tâi cấp vốn, swap, forward.. lăm cho thị phần của câc NH Việt Nam giảm sút.
- Giao dịch thanh toân vă chuyển tiền. Đđy lă lĩnh vực mă câc NH nước ngoăi sẽ tấn công mạnh trong thời gian tơí. Hoạt động năy mang lại lợi nhuận rất tốt do rủi ro thấp. Với công nghệ hiện đại, câc NH nước ngoăi sẽ gia tăng thị phần ở lĩnh vực năy rất nhanh trong thời gian tới.
- Dịch vụ tư vấn vă môi giới kinh doanh tiền tệ. Đđy lă lĩnh vực mă hiện nay câc NH Việt Nam chưa có nhiều kinh nghiệm vă hầu như chưa cung cấp dịch vụ năy cho khâch hăng. Tuy nhiín , đđy lă dịch vụ rất quan trong với hầu hết câc doanh nghiệp vă cả câ nhđn trước khi quyết định đầu tư, đđy lă hoạt động mă câc NH nước ngoăi chiếm ưu thế tuyệt đối do bề dăy kinh nghiệm của họ.
3.1.3. Đânh giâ về năng lực cạnh tranh của Vietcombank Tđn Thuận: + Về lợi thế: + Về lợi thế:
- Ngđn hăng Ngoại Thương Việt Nam (trong đó có Vietcombank Tđn Thuận) lă Ngđn hăng đầu tiín được Nhă Nước cho phĩp cổ phần hoâ. Lộ trình cổ phần hóa dự kiến bắt đầu văo năm 2006. Cổ phần hoâ sẽ mang lại cho NHNT nói chung vă VCBTT nói riíng một tiềm lực tăi chính mới thông qua việc phât hănh cổ phiếu tăng nguồn vốn tự có của NH. Đồng thời cổ phần hoâ cũng tạo ra tỷ lệ an toăn vốn theo thông lệ quốc tế.
- Kinh nghiệm trong thanh toân quốc tế vă xuất nhập khẩu. Điều năy xuất phât từ lợi thế của NHNT lă có nghiệp vụ thanh toân quốc tế từ trước khi chuyển sang cơ chế thị trường. Do đó, NHNT luôn luôn lă NH có uy tín nhất Việt Nam trong lĩnh vực thanh toân quốc tế.
- Lă chi nhânh duy nhất hoạt động trong khu chế xuất ngay từ những ngăy đầu khi khu chế xuất Tđn thuận mới thănh lập. VCBTT có lượng khâch hăng khâ ổn định. Đđy lă khối doanh nghiệp FDI do đó họ hiểu biết rất rõ về câc dịch vụ NH hiện đại. Điều năy tạo thuận lợi cho VCBTT trong việc quảng câo, tiếp thị câc sản phẩm dịch vụ mới được dễ dăng, nhanh chóng.
- Đội ngũ nhđn viín trẻ, năng động, nhiệt tình lă thế mạnh của VCBTT. Lă một chi nhânh mới thănh lập hơn 12 năm, đội ngũ nhđn viín của VCBTT hết sức năng động trong việc tìm tòi hướng đi cho chi nhânh trong điều kiện câc quy chế, quy định chưa có hoặc chưa thống nhất. Vừa lăm vừa tổng kết rút kinh nghiệm để xđy dựng 1 chiến lược phât triển cho mình.
+ Điểm yếu:
- Nợ quâ hạn đang ở mức rất cao, gần như cao nhất trong toăn hệ thống NHNT. Đđy thực sự lă một hậu quả xấu trong hoạt động tâc nghiệp do tỷ lệ tăi sản có không sinh lời luôn luôn ở mức 15 – 20% vă nếu lấy mức lợi nhuận cao nhất trong 10 năm qua lăm mức chuẩn ( 40 tỷ đồng) thì VCBTT cũng phải dùng hết lợi nhuận trong 5 năm để trích dự phòng rủi ro.
Đđy thực sự lă một trong những vấn đề phải giải quyết hăng đầu khi xđy dựng chiến lược.
- Trình độ của nhđn viín chưa đâp ứng được yíu cầu. Kỹ năng tín dụng yếu. Ban lênh đạo Chi nhânh cũng chưa tìm được một chiến lược huy động vốn vă cho vay phù hợp.
- Chưa đa dạng hoâ sản phẩm vă dịch vụ. Câc sản phẩm vă dịch vụ mă NH cung cấp cho khâch hăng còn đơn điệu, nghỉo năn, chưa xuất phât từ yíu cầu của khâch hăng mă còn manh tính chất âp đặt, nhất lă khâch hăng trong khu chế xuất lă nhă đầu tư nước ngoăi đê rất quen với dịch vụ NH đa dạng vă phong phú của hệ thống NH quốc tế.
- Công nghệ thanh toân còn lạc hậu, chưa đâp ứng được với yíu cầu của 1 Ngđn hăng theo tiíu chuẩn quốc tế.
3.2.Mục tiíu phât triển VCBTT đến năm 2010
VCBTT nói riíng vă hệ thống VCB nói chung phấn đấu trở thănh một Ngđn hăng Thương Mại hăng đầu ở Việt Nam cả về vốn , quy mô hoạt động, công nghệ vă đặc biệt lă uy tín trín trường quốc tế với phương chđm hoạt động lă :An toăn, hiệu quả, tăng trưởng. Cụ thể mục tiíu câc hoạt dộng chính như sau :
3.2.1.Mục tiíu về con người vă mô hình tổ chức:
- Xđy dựng đội ngũ cân bộ có đạo đức, nghề nghiệp, chuyín môn vă một mô hình tổ chức phù hợp với chức năng vă nhiệm vụ thời kỳ mới.
Để thực hiện tốt nhiệm vụ chiến lược phât triển Ngđn hăng Ngoại Thương đến năm 2010, điều kiện quyết định đầu tiín lă công tâc tổ chức cân bộ.Trong thập niín tới VCBTT cần hoăn chỉnh mô hình tổ chức, tăng cường nguồn nhđn lực, đẩy mạnh công tâc giâo dục vă đăo tạo cân bộ, đổi mới công tâc quản trị vă điều hănh. Con người bao giờ cũng lă nhđn tố quyết định mọi thắng lợi trong sự nghiệp phât triển của một tổ chức, một chế độ chính trị cũng như kinh tế.
3.2.2.Mục tiíu huy động vốn:
Nguồn vốn lớn mạnh, lă động lực tạo đă cho việc thực hiện thănh công chiến lược phât triển Ngđn hăng Ngoại Thương đến năm 2010. Thực hiện phương chđm “đi vay để cho vay”. Duy trì vă phât huy câc biện phâp huy động vốn hữu hiệu, có khả năng cạnh tranh cao, nhằm thu hút nguồn vốn lớn nhă rỗi của dđn cư vă doanh nghiệp. Cần phât huy mức độ tín nhiệm cao của NHNT ở trong vă ngoăi nước để tranh thủ tiếp nhận được nguồn vốn ủy thâc của Nhă nước vă của câc tổ chức nước ngoăi. Từ nay đến năm 2010 NHNT phấn đấu giữ vững thế mạnh hăng đầu về nguồn vốn, nhất lă về nguồn vốn ngoại tệ, trong hệ thống Ngđn hăng Việt Nam. Chiến lược vốn cần phải đối phó được với những thâch thức của việc thị trường chứng khoân ra đời vă đi văo hoạt động, của tiến trình hội nhập của Việt Nam văo hoạt động tăi chính trín trường quốc tế.
Trong thời gian qua tuy Ngđn hăng Ngoại Thương đê giữ thế mạnh về nguồn vốn ngoại tệ, song quy mô vốn năy so với yíu cầu của quâ trình công nghiệp hoâ – hiện đại hoâ đất nước, còn lă ít. Nhiều dự ân quốc gia
sẽ cần vốn ngoại tệ từ hăng trăm triệu USD trở lín. Ngđn hăng Ngoại Thương phải lă Ngđn hăng đi đầu trong việc cung cấp vốn cho câc dự ân lớn, cho câc ngănh vă câc tổ chức kinh tế mũi nhọn cuả Nhă nước. So với câc ngđn hăng trong khu vực vă trín thế giới, tổng nguồn vốn hiện nay của Ngđn hăng Ngoại Thương còn rất nhỏ. Vì vậy, việc tăng cường thế mạnh về nguồn vốn trong tương lai lă điều kiện tiín quyết để Ngđn hăng Ngoại Thương giữ vững được vị thế của một Ngđn hăng thương mại chủ đạo lớn nhất ở Việt Nam trong thập niín tới.
3.2.3.Mục tiíu hoạt động tín dụng:
Hiện nay ở Việt Nam, kinh doanh tín dụng lă loại hình nghiệp vụ đem lại nguồn thu nhập cao nhất cho ngđn hăng. Hoạt động tín dụng có an toăn, hiệu quả mới bảo toăn được vốn, đảm bảo cho ngđn hăng ổn định vă