Hiện nay, chi nhỏnh vẫn sử dụng cả hai loại hợp đồng tiếng Việt và tiếng Anh khi ký kết với cỏc DN cú vốn đầu tƣ nƣớc ngồi. Tuy nhiờn, bộ hợp đồng bằng tiếng Anh chỉ do chi nhỏnh tự biờn soạn và lấy từ nguồn phi chớnh thức. Do vậy, mà cú rất nhiều sai sút và khụng tƣơng thớch giữa bản tiếng Anh và tiếng Việt. Mặc dự, trong hợp đồng cú điều khoản quy định bản tiếng Việt là bản đƣợc sử dụng để xột xử khi cú tranh chấp nhƣng cỏn bộ tớn dụng vẫn cú nhiều lo lắng về tớnh phỏp lý của hợp đồng. Đõy là một tồn tại đĩ cú từ nhiều năm nhƣng do tõm lý “dĩ hũa duy quý” của ngƣời VN, khụng thớch kiện tụng, làm việc theo tỡnh cảm là chủ yếu nờn cả DN và NH đều tin tƣởng lẫn nhau. Ngồi ra, với nếp suy nghĩ rằng vay thỡ phải trả, sẽ khụng cú tranh chấp gỡ xảy ra nờn khụng quan tõm đến việc này. Thờm vào đú là phớa NH vẫn đặt niềm tin nhiều vào ngƣời kế toỏn trƣởng, hay giỏm đốc tài chớnh là ngƣời VN sẽ đọc qua hợp đồng và trỡnh cấp cú thẩm quyền ký. Cũn DN thỡ chỉ quan tõm đến việc vay đƣợc hay khụng và cũng tin tƣởng vào NH nờn nhiều khi chƣa thật sự hiểu chi tiết cỏc điều khoản của hợp đồng. Điều này rất nguy hiểm nếu cú tranh chấp xảy ra cho NH.
2.5.2.8.Mụ hỡnh chấm điểm XHTD DN tại chi nhỏnh cũn khỏ phức tạp
Trong mụ hỡnh chấm điểm XHTD DN tại chi nhỏnh, nhúm cỏc chỉ tiờu chấm điểm phi tài chớnh khỏ phức tạp với năm nhúm chỉ tiờu về lƣu chuyển tiền tệ, trỡnh độ quản lý, quan hệ tớn dụng, cỏc yếu tố bờn ngồi và cỏc đặc điểm hoạt động khỏc. Trong số nhúm chỉ tiờu này vẫn cú những chỉ tiờu chƣa thật sỏt với việc đo lƣờng nguy cơ vỡ nợ của DN nhƣ thời gian làm lĩnh đạo DN của giỏm đốc, cung cấp thụng tin đầy đủ và đỳng hẹn theo yờu cầu của VCB, thu nhập từ hoạt động XK, vị
Trang 60
thế của DN trờn thị trƣờng chứng khoỏn, uy tớn của DN trờn tồn cầu. Hoặc cú những chỉ tiờu mang tớnh ngƣợc nhƣ đa dạng húa theo ngành, thị trƣờng và vị trớ nếu DN càng đa dạng húa thỡ điểm số càng cao, trờn thực tiễn đĩ chứng minh những DN đa dạng húa nhƣng khụng bỏm sỏt năng lực cốt lừi, khụng phự hợp với sở trƣờng, hay đầu tƣ vào những ngành đang ở đỉnh cao của thị trƣờng đƣợc nhiều DN quan tõm đổ vốn vào chắc chắn sẽ gặp khú khăn trong tƣơng lai.
Bờn cạnh đú, cũng cú những chỉ tiờu trựng lắp nhƣ trả nợ đỳng hạn, số lần giĩn nợ hoặc gia hạn nợ, nợ quỏ hạn trong quỏ khứ, số lần cỏc cam kết mất khả năng thanh toỏn.
Ngồi ra cũng cú những chỉ tiờu vƣợt quỏ năng lực của DN trong đỏnh giỏ nguy cơ mất khả năng thanh toỏn nợ vay nhƣ hệ số khả năng trả nợ gốc từ thu nhập thuần nếu nhƣ DN vay vốn lƣu động thỡ khụng phự hợp (Nguồn trả nợ gốc khoản vay ngắn hạn bổ sung vốn lƣu động đƣợc bố trớ chủ yếu từ doanh thu).