Quy trỡnh tớn dụng 90 tuy mới đi vào hoạt động gần hai năm nhƣng cũng bộc lộ nhiều hạn chế. Do chớnh sỏch quản trị rủi ro chặt chẻ, P.QHKH đề xuất cấp tớn dụng, P.QLRR thẩm định khoản vay dẫn đến thời gian giải quyết hồ sơ vay vốn của khỏch hàng bị chậm lại so với trƣớc khi ỏp dụng quy trỡnh, thủ tục nhiều hơn, khỏch hàng phải cung cấp nhiều thụng tin hơn. Đồng thời, trờn thực tế P.QLRR vẫn tham gia tiếp xỳc với khỏch hàng, khai thỏc thụng tin từ khỏch hàng mà khụng thể khai thỏc thụng tin độc lập từ những kờnh thụng tin khỏc nhƣ yờu cầu của quy trỡnh. Điều này đĩ làm khỏch hàng hoan man, khụng biết cung cấp thụng tin cho ai, cung cấp thụng tin nhiều lần, gõy mất thời gian cho khỏch hàng và thể hiện sự thiếu chuyờn nghiệp của cỏn bộ NH.
2.5.2.4. Cụng tỏc kiểm tra sử dụng vốn vay và tài sản đảm bảo cũn mang tớnh hỡnh thức
Trong quỏ trỡnh cho vay khụng thể thiếu khõu kiểm tra sử dụng vốn, kiểm tra sau khi khoản vay đĩ đƣợc giải ngõn và kiểm tra đỏnh giỏ lại giỏ trị tài sản đảm bảo (nếu cú). Tuy nhiờn, cụng tỏc này của cỏn bộ tớn dụng tại chi nhỏnh cũn mang tớnh hỡnh thức, làm đối phú với cỏc cuộc thanh tra, kiểm tra mà khụng phản ỏnh hết đƣợc
Trang 58
tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay của DN và khụng phỏt hiện kịp thời cỏc dấu hiệu khú khăn để sớm bỏo cỏo cho Ban Giỏm đốc. Do vậy, từ một cụng tỏc rất cần thiết trong hoạt động cho vay vụ tỡnh bị xem nhẹ.
Ngồi ra, đối với tài sản thế chấp, cỏn bộ tớn dụng cũng chỉ cú thể theo dừi giỏ trị cũn lại của tài sản dựa trờn bỏo cỏo theo sổ sỏch kế toỏn của DN, chứ chƣa cú cơ sở hay căn cứ nào đỏng tin cậy để định giỏ độc lập. Đặc biệt đối với tài sản đảm bảo là hàng tồn kho, kho hàng, khoản phải thu, quyền đồi kho hiện vẫn chƣa hồn thiện quy trỡnh từ khõu định giỏ đến việc theo dừi, quản lý đảm bảo khả năng thu hồi nợ an tồn cho NH.