III. trung-dài hạn 1 vnđ
3.2.1Nõng cao chất lượng thụng tin
Nguyờn nhõn chủ quan
3.2.1Nõng cao chất lượng thụng tin
Trong lĩnh vực ngõn hàng, thụng tin là đầu vào quan trọng, quyết định đến chất lượng cụng tỏc phõn tớch đỏnh giỏ khỏch hàng núi chung và thẩm định tài chớnh dự ỏn đầu tư núi riờng, bởi vỡ thụng tin là cơ sở chủ yếu để cỏn bộ tớn dụng đưa ra quyết định. Hơn nữa, nếu thụng tin đa dạng nhiều nguồn cũn giỳp ngõn hàng nắm bắt được diễn biến của thị trường trong nước và quốc tế, những biến động kinh tế cũng như những thay đổi trong chủ trương chớnh sỏch phỏt triển của cả nước, của ngành ,của địa phương… để từ đú ngõn hàng cú những điều chỉnh phự hợp trong hoạt động của mỡnh, trỏnh những rủi ro thiệt hại khụng đỏng cú để ổn định phỏt triển., cụng tỏc thu thập và xử lý thồn tin phục vụ cho thẩm định t ài chớnh dự ỏn cũn nhiều hạn chế, làm cho chất lương thụng tin khụng cao, từ đú ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định. Thụng tin đầy đủ và đỏng tin cậy sẽ giỳp cho cụng tỏc thẩm định nhanh chúng, chớnh xỏc hơn từ đú cỏc quyết định tớn dụng đưa ra kịp thời, cú cơ sở và hiệu quả hơn. Ngược lại,nếu thiếu thụng tin hoặc thụng tin khụng chớnh xỏc sẽ gõy khú khăn cho ngõn hàng trong thẩm định và ra quyết định trong tớn dụng. Cho nờn việc tỡm kiếm cỏc giải phỏp để nõng cao chất lượng cụng tỏc thu thập thụng tin đối với chi nhỏnh là rất quan trọng. Cỏc giải phỏp cần thiết đú là:
- Về nguồn thụng tin do khỏch hàng cung cấp:. Để cỏc thụng tin được đầy đủ và khoa học, Hội sở chớnh cần cú cỏc văn bản hướng dẫn cụ thể về nội dung hồ sơ vay của của doanh nghiệp, về những thụng tin mà ngõn hàng yờu cầu được cung cấp . Đồng thời, để đảm bảo tớnh khỏch quan trung thực của số liệu, ngõn hàng cú thể yờu cầu doanh nghiệp thực hiện kiểm toỏn độc lập đối với cỏc bỏo cỏo tài chớnh của doanh nghiệp.Làm như vậy chắc chắn sẽ tiết kiệm được thời gian cho cỏc cỏn bộ thẩm định cũng như doanh nghiệp, doanh nghiệp khụng phải cung cấp
với mỗi khỏch hàng, trong đú nờu cụ thể số lần cú bỏo trước và số lần khụng bỏo trước. Đối với cụng tỏc phỏng vấn, tiếp xỳc trực tiếp với khỏch hàng phải được tiến hành thường xuyờn hơn và yờu cầu khỏch hàng đồng ý để cỏn bộ tớn dụng tới kiểm tra đột xuất, khụng bỏo trước hoặc chỉ thụng bỏo trước một thời gian ngắn đồng thời mở rộng phạm vị tiếp xỳc như với cụng nhõn viờn trong doanh nghiệp, tham quan toàn bộ cơ sở sản xuất …Như thế sẽ hạn chế tối đa sự dàn dựng của khỏch hàng, giỳp cỏn bộ tớn dụng thu thập được những thụng tin chớnh xỏc về thực trạng của đơn vị.
- Về cỏc thụng tin lưu trữ tại ngõn hàng: Nguồn thụng tin này cho phộp ngõn hàng đỏnh giỏ năng lực kinh doanh và khả năng, thiện chớ trả nợ của khỏch hàng, điều đú chứng tỏ cần phải thiết lập một hệ thống thụng tin lưu trữ của chi nhỏnh với chi phớ vừa phải, tổng hợp những thụng tin cơ bản về cỏc khỏch hàng đó hoặc đang cú quan hệ tớn dụng với ngõn hàng. Đõy cũng là nguồn thụng tin quan trọng phản ỏnh tớnh hỡnh hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp và mối quan hệ tớn dụng của doanh nghiệp cú dự ỏn đầu tư với ngõn hàng trong quỏ khứ cũng như hiện tại. Nguồn thụng tin cú thể được chia theo nhiều tiờu thức và nội dung khỏc nhau để tiện tra cứu như ngành nghề, quy mụ doanh nghiệp, thời hạn vay... Ngoài ra cũn cú cỏc thụng tin tổng hợp chung được cập nhập từ cỏc bỏo, tạp chớ, mạng internet về chuyờn ngành về đặc điểm ngành nghề, xu hướng phỏt triển tại thị trường trong nước và thế giới mà cỏn bộ tớn dụng cần lưu ý khi phõn tớch khỏch hàng. Những thụng tin này rất khỏ co đọng nhưng cho biết tờn khỏch hàng, lĩnh vực hoạt động, số lần quan hệ tớn dụng với chi nhỏnh , quy mụ và thời hạn từng mún vay, phiếu xếp hạng tớn dụng và đặc biệt là kết quả thanh toỏn gốc và lói như thế nào cựng với một số điểm lưu ý (nếu cú). Hệ thống thụng tin này cũn cú thể hoạt động như một mạng thụng tin phũng ngừa rủi ro cho cụng tỏc tớn dụng của chi nhỏnh.
Tổ điện toỏn cú nhiệm vụ thiết lập hệ thống lưu trữ dưới dạng vi tớnh hoỏ song song với hồ sơ tớn dụng lưu bằng văn bản, hoà vào mạng nội bộ trong toàn hệ thống HABUBANK để thụng tin được phong phỳ và hiệu quả sử dụng cao. Tất cả cỏc phũng ban trong Hội sở, bộ phận cú liờn quan như Hội đồng tớn dụng, Ban quản lý tài sản Nợ, tài sản Cú, Phũng phục vụ khỏch hàng doanh nghiệp, Phũng
thu hồi nợ, Phũng thẩm định tài sản, Phũng tổng hợp và quản lý chi nhỏnh... của Hội sở và tất cả cỏc chi nhỏnh trong toàn hệ thốngHABUBANK cú nghĩa vụ cung cấp thụng tin cho hệ thống lưu trữ này. Và tất nhiờn, để đảm bảo bớ mật kinh doanh thỡ mạng phải được bảo mật chặt chẽ. Hệ thống thụng tin này cần mau chúng được thiết lập càng sớm càng tốt để cú thể nhanh chúng đưa vào sử dụng, khắc phục tỡnh trạng thiếu thụng tin tin cậy. Việc cung cấp đầy đủ thụng tin này cú thể dưới dạng văn bản hoặc internet.
.
- Về cỏc nguồn thụng tin khỏc: cỏc nguồn thụng tin khụng chớnh thức như : thụng tin từ nhà cung cấp, bạn hàng, khỏch hàng, đối thủ cạnh tranh,mụi trường kinh doanh… Đú là cỏc gúc nhỡn về uy tớn doanh nghiệp với bạn hàng và khỏch hàng, về năng lực cạnh tranh hay năng lực điều hành, quản lý của ban lónh đạo doanh nghiệp…của doanh nghiệp nhiều khi cho thấy những khớa cạnh khỏc nhau trong hoạt động của doanh nghiệp mà cỏc nguồn chớnh thức chưa thể đề cập đầy đủ. Cỏc nguồn thụng tin này giỳp Hội sở cú cỏi nhỡn khỏch quan và toàn diện hơn về doanh nghiệp. Đồng thời ngõn hàng cũng nờn tăng cường khai thỏc thụng tin từ trung tõm thụng tin tớn dụng của NHNN (CIC), thụng tin từ cỏc tổ chức tớn dụng khỏc, thụng tin từ cỏc bộ ngành cú liờn quan Để thực hiện được việc này, Hội sở phải xõy dựng mối quan hệ mật thiết với cỏc cơ quan núi trờn, cú kế hoạch cụ thể về cỏch thức, thời gian, nội dung … cho việc đối chiếu, kiểm tra thụng tin hai chiều. Trong một số trường hợp đặc biệt cần lưu ý, Hội sở cũng nờn tớnh đến việc mua thụng tin từ cỏc tổ chức chuyờn cung cấp thụng tin để đảm bảo chất lượng thụng tin phục vụ thẩm định.….
Định kỳ Hội sở nờn tổ chức cỏc buổi toạ đàm về tỡnh hỡnh kinh tế thị trường, phõn tớch những biến động hiện tại và xu hướng phỏt triển trong tương lai với sự tham gia đúng gúp ý kiến của cỏc chuyờn gia kinh tế, để tạo thờm một kờnh thụng tin đa dạng và đỏng tin cậy cho hoạt động tớn dụng núi chung và hoạt động thẩm định tài chớnh dự ỏn núi riờng. Để đảm bảo chất lượng thỡ sau mỗi buổi toạ đàm, cỏn bộ thẩm định tớn dụng cần phải làm cỏc bỏo cỏo nhanh về những vấn đề cú bản mỡnh tiếp thu được, nộp cho trưởng phũng tớn dụng kiểm tra, đỏnh giỏ.