Căn cứ vào luật doanh nghiệp 2005, luật cỏc tổ chức tớn dụng và quy chế cho vay của HABUBANK, để HABUBANK làm cơ sở phỏp lý cho quy trỡnh tớn dụng của HABUBANK.
* Luật doanh nghiệp 2005 :
Điều 7 khoản 1 quy định về ngành nghề kinh và điều kiện kinh doanh : Doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế cú quyền kinh doanh cỏc ngành, nghề mà phỏp luật khụng cấm.
* Luật cỏc tổ chức tớn dụng số 07/1997/QHX :
Để bảo đảm hoạt động của cỏc tổ chức tớn dụng được lành mạnh, an toàn và cú hiệu quả; bảo vệ lợi ớch của Nhà nước, quyền và lợi ớch hợp phỏp của tổ chức và cỏ nhõn; gúp phần thực hiện chớnh sỏch tiền tệ quốc gia, phỏt triển nền kinh tế hàng hoỏ nhiều thành phần theo cơ chế thị trường cú sự quản lý của Nhà nước, theo định hướng xó hội chủ nghĩa;
Luật này quy định tổ chức, hoạt động của cỏc tổ chức tớn dụng và hoạt động ngõn hàng của cỏc tổ chức khỏc ở nước Cộng hoà xó hội chủ nghĩa Việt Nam.
Mục 2 quy định về hoạt động tớn dụng bao gồm cỏc quy định cụ thể từ điều 49 đến điều 64 :
- Cấp tớn dụng - Loại cho vay - Hợp đồng tớn dụng - Bảo đảm tiền vay
- Xột duyệt cho vay, kiểm tra việc sử dụng tiền vay - Chấm dứt cho vay, xử lý nợ, điều chỉnh lói suất - Lưu giữ hồ sơ tớn dụng
- Chiết khấu, tỏi chiết khấu, cầm cố thương phiếu và cỏc giấy tờ cú giỏ ngắn hạn khỏc
- Bảo lónh ngõn hàng
- Quyền, nghĩa vụ của tổ chức tớn dụng thực hiện bảo l•nh - Nghĩa vụ của người được bảo lónh
- Cho thuờ tài chớnh
- Quyền và nghĩa vụ của bờn thuờ
- Hoạt động tớn dụng của tổ chức tớn dụng hợp tỏc
Điều 53 quy định về xột duyệt cho vay, kiểm tra việc sử dụng tiền vay 1. Tổ chức tớn dụng được yờu cầu khỏch hàng cung cấp tài liệu chứng minh phương ỏn kinh doanh khả thi, khả năng tài chớnh của mỡnh và của người bảo lónh trước khi quyết định cho vay.
2. Tổ chức tớn dụng phải tổ chức việc xột duyệt cho vay theo nguyờn tắc phõn định trỏch nhiệm giữa cỏc khõu thẩm định và quyết định cho vay.
3. Tổ chức tớn dụng phải kiểm tra, giỏm sỏt quỏ trỡnh vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khỏch hàng
* Quy chế cho vay của HABUBANK đối với khỏch hàng : quy định việc cho vay bằng VNĐ và ngoại tệ đối cới khỏch hàng khụng phải là cỏc tụt chức tớn dụng, nhằm đỏp ứng dỏc nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phỏt triển và đời sống mà phỏp luật nhà nước khụng cấm.
Tại điều 15 quy định thẩm định và cho vay :
HABUBANK cú quy trỡnh xột duyệt cho vay đảm bảo tớnh độc lập và phõn cấp trỏch nhiệm rừ ràng, phõn định rừ ràng trỏch nhiệm giữa khõu thẩm định và quyết định cho vay.
HABUBANK xem xột, đỏnh giỏ khả thi, hiệu quả của dự ỏn đầu tư, phương ỏn sản xuất kinh doanh, dịch vụ hoặc dự ỏn đầu tư, phương ỏn phục vụ đời sống và khả năng hoàn trả nợ vay của khỏch hàng để quyết định cho vay.
HABUBANK sẽ quy định cụ thể và thụng bỏo cụng khai thời hạn tối đa phải thụng bỏo quyết định cho vay hoặc khụng cho vay đối với khỏch hàng kể từ khi nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn và những thụng tin cần thiết cho khỏch hàng.
Trường hợp quyết định khụng cho vay, HABUBANK sẽ thụng bỏo cho khỏch hàng bằng văn bản, trong đú nờu rừ căn cứ từ chối cho vay.