5. Kết cấu của chuyên đề
2.2.2Công tác thu thập thông tin
Một DN có nhu cầu vay vốn tại NHNo&PTNT Đông Hà Nội thì sẽ phải gửi đến NH bộ hồ sơ đầy đủ theo yêu cầu của NH, bộ hồ sơ đó bao gồm: hồ sơ về pháp lý, hồ sơ kinh tế, hồ sơ tài chính, hồ sơ về tài sản bảo đảm. Sau đó cán bộ tín dụng sẽ kiểm tra tính chính xác và đầy đủ của các loại hồ sơ trên đã phù hợp với theo yêu cầu của NH quy định hay cha, và tuỳ vào đặc điểm của từng loại DN cán bộ tín dụng yêu cầu về các loại giấy tờ trong bộ hồ sơ vay vốn là khác nhau.
Đối với những DN có quan hệ lần đầu với NH thì NH yêu cầu cung cấp toàn bộ thông tin về DN. Vì lần đầu tiên vay vốn NH cha biết về DN cho nên thông tin mà DN phải cung cấp cho cán bộ tín dụng phải đầy đủ và rõ ràng. Đây chính là những thông tin đợc cán bộ tín dụng làm cơ sở chủ yếu phân tích và đánh giá tài chính của DN. Còn đối với những DN đã từng hoặc đang có quan hệ tín dụng thờng xuyên với NH thì NH có thể thu thập thông tin từ bộ hồ sơ đã lu trữ từ trớc DN chỉ cần cung cấp thêm hồ sơ về kinh tế. Tuy nhiên DN cũng phải cập nhật tất cả các tài liệu về sự thay đổi của DN có liên quan đến tình hình tài chính cho cán bộ tín dụng.
Để công tác phân tích đánh giá khách hàng có chất lợng và hiệu quả thì song song với yêu cầu DN cung cấp các tài liệu và thông tin về DN thì cán bộ tín dụng của NHNo&PTNT Đông Hà Nội còn trực tiếp xuống khảo sát tại DN. Mục đích của việc khảo sát tại DN là để xác minh tính chính xác và trung thực của các thông tin, tài liệu mà DN cung cấp cho mình. Muốn xác định đợc điều đó thì cán bộ tín dụng sẽ xem xét một số khoản mục sau: TSCĐ máy móc thiết bị mà DN hiện có, kho bãi, điều kiện sản xuất của DN và công nhân, hàng tồn kho của DN là nh thế nào chất lợng ra sao . Qua đó thì cán bộ tín dụng sẽ thấy đ… ợc năng lực thực sự của DN là nh thế nào, quy cách làm ăn có chuyên nghiệp và có hiệu quả hay không và sẽ đánh gía đợc khả năng trả nợ của DN. Cũng có thể cán bộ tín dụng sẽ phỏng vấn trực tiếp đối với các
chủ DN hoặc là công nhân của DN để trực tiếp xác minh tính chính xác của các tài liệu mà DN đã gửi.
Để thu thập thêm thông tin thì cán bộ tín dụng NHNo&PTNT Đông Hà Nội còn thu thập thông tin từ các nguồn khác nh: thông tin từ trung tâm tín dụng CIC; qua các thông tin đại chúng nh đài, báo chí, internet; từ các bạn hàng của DN; từ các cơ quan có chức năng nh thuế, toà án Cán bộ tín dụng có thể tìm hiểu và hỏi ý kiến trực tiếp… với các chủ nợ của DN để biết xem ý thức trả nợ của DN là nh thế nào để từ đó có một quyết định chính xác.