VI. Tài sản dài hạn khỏc 270 5,184,816,535 601,140,
1.4.2Những hạn chế của cụng tỏc quản lý rủi ro cho vay dự ỏn đầu tư tại ngõn hàng TMCP Bắc Á
e. Rủi ro về năng lực trả nợ của cỏc khoản vay:
1.4.2Những hạn chế của cụng tỏc quản lý rủi ro cho vay dự ỏn đầu tư tại ngõn hàng TMCP Bắc Á
Bờn cạnh những thành quả đó đạt được cụng tỏc quản lý rủi ro cho vay dự
ỏn đầu tư tại ngõn hàng TMCP Bắc Á cũn tồn tại một số hạn chế cần phải khắc phục như sau
Thứ nhất, quy trỡnh đỏnh giỏ rủi ro vẫn cũn sơ sài, chưa cụ thể.
Quy trỡnh đỏnh giỏ rủi ro của ngõn hàng Bắc Á đang ngày càng được hoàn thiện hơn, tuy nhiờn so với thực tế thỡ quy trỡnh đỏnh giỏ rủi ro của ngõn hàng Bắc Á vẫn cũn sơ sài, chưa toàn diện.
Thứ hai, phương phỏp quản lý rủi ro của ngõn hàng chưa thực sự khoa học
và hiệu quả
Ngõn hàng TMCP Bắc Á đó sử dụng được cả hai phương phỏp định tớnh và định lượng vào quản lý rủi ro dự ỏn đầu tư; tuy nhiờn nội dung của mỗi phương phỏp cũn cú nhiều hạn chế
Đối với phương phỏp định tớnh, nhỡn chung đó giỳp cỏn bộ thẩm định nhận diện được rủi ro trờn nhiều khớa cạnh khỏc nhau, tuy nhiờn cỏc khớa cạnh đú được xem xột một cỏch độc lập với nhau, chưa cú sự kết hợp giữa cỏc khớa cạnh với nhau để quản lý rủi ro một cỏch hiệu quả hơn.
Với phương phỏp định lượng, ngõn hàng chủ yếu dựng phương phỏp phõn tớch độ nhạy để quản lý rủi ro cho vay, đõy là phương phỏp khỏ hiện đại và khoa học. Tuy nhiờn, ngõn hàng TMCP Bắc Á chỉ mới sử dụng được phương phỏp phõn tớch độ nhạy một chiều là cho một yếu tố thay đổi, cỏc yếu tố khỏc khụng đổi mà chưa xột đến sự thay đổi của nhiều yếu tố. Hơn nữa việc chọn yếu tố thay đổi khi phõn tớch lại phụ thuộc vào yếu tố chủ quan của cỏn bộ ngõn hàng. Vỡ vậy kết quả mang lại hiệu quả thực tế chưa cao.
Thứ ba, về nội dung quản lý rủi ro cho vay dự ỏn cũn nhiều thiếu sút, chưa
đầy đủ.
Nội dung quản lý rủi ro cho vay dự ỏn đầu tư của ngõn hàng TMCP Bắc Á đang dần được hoàn thiện hơn, đầy đủ hơn.
Tuy nhiờn, điều mà ngõn hàng TMCP Bắc Á quan tõm trong quỏ trỡnh thẩm định cũng như quản lý rủi ro cho vay dự ỏn cú lẽ là làm sao để đạt được mục đớch tài chớnh cú lợi nhất, hay làm sao để khỏch hàng cú thể trả gốc và lói đỳng hạn; nguồn trả nợ của khỏch hàng là ở đõu. Do đú nội dung mà ngõn hàng quan tõm nhất, thẩm định chặt chẽ kỹ càng là khớa cạnh tài chớnh và khả năng trả nợ của khỏch hàng mà một số nội dung trong quy trỡnh đó khụng thẩm định hay được thẩm định một cỏch sơ sài, thiếu chớnh xỏc, chặt chẽ. Điều này cú thể dẫn đến việc bỏ sút một số rủi ro và ảnh hưởng xấu đến quỏ trỡnh quản lý rủi ro dự ỏn cho vay tại Ngõn hàng TMCP Bắc Á.
Cỏn bộ thẩm định và quản lý rủi ro dự ỏn đụi khi bỏ sút hoặc chấp nhận định mức chi phớ do khỏch hàng đưa ra điều này sẽ gõy ảnh hưởng tới độ chớnh xỏc của dự ỏn và đồng thời gõy khú khăn cho cỏc khỏch hàng và ngõn hàng trong những trường hợp bất lợi của thị trường.
Cỏn bộ ngõn hàng chỉ chỳ trọng đến thời gian thu hồi vốn và nguồn vốn trả nợ mà chưa quan tõm nhiều đến vũn đời và thời gian xõy lắp của dự ỏn. Vỡ vậy khi thị trường biến động, hay lạm phỏt, thiờn tai... ngõn hàng sẽ gặp phải nhiều rủi ro.
Cụng tỏc tỏi thẩm định dự ỏn sau khi cho dự ỏn vay vốn vẫn chưa được ngõn hàng quan tõm đỳng mực. Một số dự ỏn sau khi vay vốn khụng phỏt huy được hiệu quả sử dụng vốn nhưng chưa được ngõn hàng đỏnh giỏ nhỡn nhận một cỏch khỏch quan. Việc sử dụng vốn cú hiệu quả hay khụng, sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng hoàn trả vốn của khỏch hàng. Do vậy, ngõn hàng cần tỏi thẩm định lại dự ỏn khi dự ỏn đi vào hoạt động.
Thứ tư, ngõn hàng cũn thiếu đội ngũ cỏn bộ giỏi về chuyờn mụn, kinh
nghiệm.
Đội ngũ cỏn bộ thẩm định và quản lý rủi ro cho vay dự ỏn đầu tư đều cú trỡnh độ đại học trở lờn, được tuyển dụng đầu vào nghiờm ngặt, đội ngũ trẻ trung sỏng tạo, nhiệt tỡnh. Tuy nhiờn, họ là những cỏn bộ trẻ mới vào ngành, thiếu kinh nghiệm thực tiễn về dự ỏn trong khi quản lý rủi ro dự ỏn đầu tư rất cần kiến thức thực tế trờn nhiều lĩnh vực.
Thứ năm, hạn chế về thu thập thụng tin khỏch hàng
Cỏn bộ ngõn hàng đó cố gắng thu thập thụng tin về khỏch hàng và dự ỏn xin vay vốn bằng nhiều cỏch và nhiều cỏch đang rất phổ biến, hiện đại trong ngành ngõn hàng núi chung nhưng thụng tin thu thập được chủ yếu vẫn từ những tài liệu mà khỏch hàng gửi đến. Trong trường hợp khỏch hàng muốn vay vốn vỡ nhiều mục đớch khỏc nhau thỡ thụng tin của khỏch hàng là khụng chớnh xỏc, khụng đầy đủ và họ thường giấu đi sự bất lợi của họ gõy khú khăn cho cỏn bộ ngõn hàng và rủi ro cho ngõn hàng.