3. Tiền gửi khác 53 4.0 600 27.1 1132,1 933 35.2 155,
3.4.7. Cơ chế lãi suất trong huy động vốn
a. Lãi suất huy động (lãi suất đầu vào)
Lãi suất huy động mức lãi tính trên số tiền mà khách hàng gửi tại ngân hàng trong một thời gian nhất định. Lãi suất của Vietinbank được niêm yết theo năm. Cơ sở tính lãi của Vietinbank: một năm có 360 ngày. Tiền lãi thực tế khách hàng được hưởng bằng số tiền gửi của khách hàng nhân với (x) lãi suất nhân với (x) số ngày thực tế khách hàng gửi tiền tại Ngân hàng và chia cho (:) cơ sở ngày tính lãi. Vietinbank áp dụng các phương thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ.
Lãi suất huy động áp dụng trong huy động vốn tại Vietinbank Phú Thọ đều do Vietinbank Phú Thọ tự quyết định trên cơ sở lãi suất điều chuyển vốn nội bộ, các quy định về lãi suất của NHNN và tham khảo lãi suất huy động đang áp dụng của các NHTM trên địa bàn cũng như xu hướng biến động lãi suất trong tương lai. Lãi suất huy động được quy định cụ thể cho từng nhóm khách hàng (định chế tài chính, tổ chức, dân cư), từng loại sản phẩm (tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá), từng kỳ hạn gửi và theo từng loại tiền tệ. Các mức lãi suất huy động được công bố áp dụng chung toàn bộ các điểm giao dịch trực thuộc Vietinbank Phú Thọ.
Thông qua việc thu thập các mức lãi suất trả sau một số kỳ hạn áp dụng trong một số thời kỳ tại thời điểm 31/12/2010; 31/12/2011 và 31/12/2012 của Vietinbank Phú Thọ và một số NHTM khác trên địa bàn là: Agribank; BIDV; MHB; MB, đã cho thấy lãi suất huy động vốn của Vietinbank Phú Thọ trong các thời kỳ cơ bản đảm khả năng cạnh tranh với các NHTM khác, có thể có một số mức lãi suất còn thấp hơn, đặc biệt là so với các NHTMCP (Chi tiết so sánh các mức lãi suất được trình bày tại Phụ lục 2 của luận văn).
b. Lãi suất điều chuyển vốn (giá điều chuyển vốn, lãi suất đầu ra của hoạt động huy động vốn)
Để phát triển mở rộng qui mô trở thành ngân hàng hàng đầu ở Việt Nam và đáp ứng được nhu cầu vốn của khách hàng, Vietinbank luôn có cơ
chế khuyến khích các chi nhánh tăng trưởng huy động vốn: áp dụng lãi suất mua vốn với các chi nhánh tương đối cao và có cơ chế thưởng phạt khi chi nhánh tăng hoặc giảm nguồn.
Vietinbank đang áp dụng cơ chế quản lý vốn tập trung. Tương ứng với lãi suất huy động, giá điều chuyển vốn cũng được quy định cụ thể cho từng nhóm khách hàng (định chế tài chính, tổ chức, dân cư), từng loại sản phẩm (tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá), từng kỳ hạn gửi và theo từng loại tiền tệ. Việc quy định giá điều chuyển vốn do Vietinbank thực hiện trên cơ sở lãi suất thị trường và định hướng cơ cấu tài sản nợ của Vietinbank theo từng thời kỳ.
Giá điều chuyển vốn là công cụ giúp Hội sở chính điều hành và định hướng cho hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh. Để tối ưu hoá lợi nhuận thu được, các chi nhánh cần tập trung huy động vào các kỳ hạn có chênh lệch giữa giá điều chuyển vốn và lãi suất huy động là cao nhất.
Biểu đồ 3.6. So sánh lãi suất huy động và FTP thời điểm 31/12/2012
(Nguồn: Vietinbank Phú Thọ)
FPT bán vốn USD (%/năm)