doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng
Các ngân hàng, các doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng đều có những vấn đề khó khăn cũng nhƣ những nhu cầu đỏi hỏi cần phải đƣợc giải quyết.
Các ngân hàng luôn đối mặt với các vấn đề nhƣ rủi ro tín dụng, tốc độ tăng trƣởng kinh tế chậm, chi phí, nhu cầu cho các nguồn thu khác….
Doanh nghiệp bảo hiểm khi kinh doanh theo mô hình đại lý truyền thống thƣờng gặp phải các vấn đề nhƣ: Chi phí đầu tƣ ban đầu, chi phí cố định phải bỏ ra nhiều; việc cung cấp sản phẩm phụ thuộc vào chất lƣợng của các đại lý đại diện; sức mạnh đƣợc tập trung vào một số ít ngƣời dẫn đầu…
Khách hàng cũng gặp phải một số vấn đề nhƣ: Thiếu các kế hoạch có sự bảo trợ của chính phủ cho các khoản lƣơng hƣu; nhu cầu tăng mức sống ngày càng nhiều, gia tăng các nhu cầu về các loại sản phẩm mang tính đầu tƣ….
Có thể nói rằng, Bancassurance ra đời đã phần nào giải quyết đƣợc các vấn đề nêu trên. Đây là một mô hình giao dịch mà mọi bên tham gia là ngân hàng, doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng đều đƣợc hƣởng lợi.
Các mô hình Bancassurance nói chung đều mang lại cho các ngân hàng, các doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng những lợi ích cơ bản nhƣ trong Bảng 1.5.
Bảng 1.5: Những lợi ích cơ bản của Bancassurance
Đối với Doanh nghiệp bảo hiểm
Đối với Ngân hàng Đối với Khách hàng Về vấn đề tài
chính
Giảm chi phí phân phối sản phẩm
Hƣởng hoa hồng phí
Mua sản phẩm BH với giá thấp (do tiêu dùng nhiều sản phẩm và ngƣời cung cấp sản phẩm tiết kiệm đƣợc chi phí phân phối)
Về khách hàng Có thêm khách hàng mới (khách hàng của ngân hàng) Có thêm khách hàng mới (khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm)
Có thêm kênh để mua sản phẩm
Về sản phẩm, phân phối
Đa dạng hoá kênh phân phối
Mở rộng danh mục sản phẩm
Mua nhiều sản phẩm tại cùng một nơi
Về hiệu quả kinh doanh
Tăng hiệu quả kinh doanh do tăng doanh thu, giảm chi phí phân phối.
Tăng hiệu quả kinh doanh do tăng doanh thu và có cơ hội bán chéo sản phẩm Tăng thụ hƣởng tiện ích của các sản phẩm: nộp phí, nhận bồi thƣờng đơn giản, nhanh chóng; sử dụng kết hợp với nhiều dịch vụ khác của ngân hàng,…
Lợi ích liên kết Gắn kết với các
ngân hàng để quảng bá thƣơng hiệu.
Gắn kết với các doanh nghiệp bảo hiểm để quảng bá thƣơng hiệu. Tăng uy tín và vị thế.
An toàn hơn khi mua bảo hiểm (các sản phẩm bảo hiểm đƣợc cung cấp qua kênh ngân hàng đã đƣợc ngân hàng xem xét, đánh giá, lựa chọn) - khách hàng đƣợc “bảo hiểm hai lần”
Mức độ tin cậy Duy trì và phát triển
cơ sở khách hàng do khách hàng tin tƣởng hơn và trung thành hơn. Duy trì và phát triển cơ sở khách hàng do khách hàng tin tƣởng hơn và trung thành hơn.
Tăng khả năng hiểu biết về doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng. Giảm rủi ro do thông tin bất cân xứng.
Bên cạnh đó, có thể nhận thấy một điểm lợi nữa đối với ngân hàng khi tham gia Bancassurance là: Đã có một thời gian rất dài, các ngân hàng phải đảm trách một phần trách nhiệm của thị trƣờng tài chính về cân đối các dòng vốn. Sự đảm trách này kéo dài dẫn đến tình trạng quả tải. Hiện nay, các doanh nghiệp bảo hiểm đã phát triển với thế mạnh về nguồn vốn dài hạn, gánh nặng trên đƣợc chia sẻ thông qua liên kết; cụ thể nhất chính là Bancassurance. Ngoài ra, với các đặc trƣng riêng, từng mô hình (thỏa thuận phân phối, liên doanh và sở hữu đơn nhất) lại mang lại những lợi ích riêng khác cho ngân hàng, doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng.
Ví dụ nhƣ ở mô hình thỏa thuận phân phối, các ngân hàng không buộc phải liên kết với một doanh nghiệp bảo hiểm cố định mà tùy từng loại sản phẩm cụ thể có thể lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp. Đặc điểm này mang lại lợi ích cho cả phía ngân hàng và phía doanh nghiệp bảo hiểm:
- Đối với doanh nghiệp bảo hiểm: Trong môi trƣờng cạnh tranh mạnh mẽ, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không ngừng cải thiện chất lƣợng sản phẩm hiện có và gây dựng nên các sản phẩm mới có tính năng đặc biệt để thiết lập quan hệ với ngân hàng. Đây là cơ hội giúp các doanh nghiệp bảo hiểm đa dạng hóa sản phẩm của mình.
- Đối với ngân hàng: Ngân hàng có thể lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm liên kết tốt nhất, vừa có đƣợc những sản phẩm cạnh tranh chất lƣợng cao, vừa có đƣợc mức hoa hồng hợp lý.
Ở mô hình liên doanh và mô hình sở hữu đơn nhất, do mức độ liên kết cao, các. doanh nghiệp bảo hiểm có một lợi ích là có thể thành lập các chi nhánh của mình tại một thị trƣờng mới một cách nhanh chóng dựa vào hệ thống bán hàng của ngân hàng ở nƣớc sở tại.
Với mô hình tập đoàn, các ngân hàng và công ty sẽ có đƣợc sự hậu thuẫn về mặt tài chính của tập đoàn để đầu tƣ phát triển các sản phẩm phức tạp, triển khai các kênh phân phối đòi hỏi kinh phí lớn….