III. Những yếu tố ảnh hởng đến hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu t của ngân
1.Những yếu tố thuộc về chủ quan
1.1 Năng lực và trách nhiệm của thẩm định viên
Cán bộ tín dụng của ngân hàng chính là những ngời trực tiếp tiến hành thẩm định dự án đầu t. Chất lợng của đội ngũ thẩm định viên có ảnh hởng đến việc qui trình nghiệp vụ thẩm định có đợc thực hiện đúng và đạt chất lợng cao hay không. Thẩm định viên là ngời đóng vai trò cơ bản trong việc đa ra quyết định có nên cho vay đối với dự án đầu t hay không dựa trên sự phân tích và đánh giá của chính anh ta. Ngời thẩm định không chỉ phải am hiểu các phơng pháp, quy trình thẩm định mà còn phải nắm bắt đợc chủ trơng chính sách tín dụng của ngân hàng. Thẩm định dự án đầu t là việc phân tích đánh giá dự án trên mọi phơng diện, đòi hỏi không chỉ am tờng về chuyên môn mà còn phải hiểu biêt sâu rộng các vấn đề khác.
Một vấn đề khá quan trọng là trách nhiệm và đạo đức của ngời thẩm định. Khi việc thẩm định dự án đầu t đợc thực hiện không hoàn toàn khách quan mà dựa trên những toan tính cá nhân thì các ngân hàng khó lòng tránh những quyết định đầu t sai lầm.
1.2 Phơng pháp thẩm định:
Các dự án đầu t cần phải đợc phân tích và đánh giá theo quy trình và phơng pháp chặt chẽ và hợp lý. Mỗi một dự án đầu t có những đặc trng riêng, việc lựa chọn và kết hợp những phơng pháp nào để thẩm định quyết định đến tính chính xác của những đánh giá.
1.3 Cơ sở hạ tầng kỹ thuật:–
Thẩm định dự án đầu t là công việc rất phức tạp và khó khăn, với sự phát triển của công nghệ thông tin, nhiều thành tựu khoa học đã đem lại những tiện ích cho việc phân tích và đánh giá dự án, nhất là các phân mềm về phân tích tài chính, quản trị rủi ro. Việc ứng dụng các công nghệ hiện đại này đã trở thành yêu cầu cần thiết đối với công tác thẩm định nếu muốn các đánh giá thật sự khách quan, chính xác, nhanh chóng và hoàn toàn loại trừ đợc những rủi ro nhất định. Ngoài vấn đề công nghệ là những yếu tố khác thuộc về hạ tầng trợ giúp nh công sở, máy móc, các điều kiện làm việc khác...
1.4 Tổ chức điều hành:
Thẩm định dự án đầu t là tập hợp của nhiều hoạt động có liên quan chặt chẽ với nhau. Hoạt động thẩm định bao trùm cả 3 giai đoạn trớc, trong và sau khi cho vay nên việc phân cấp điều hành là rất cần thiết để các bớc đợc thực hiện trong một qui trình khép kín, tránh tình trạng làm việc không khoa học. Mặt khác, phơng thức điều hành hợp lý của Ban lãnh đạo ngân hàng có thể phát huy năng lực của từng cán bộ thẩm định. Việc phân định mức phán quyết cho từng chi nhánh ngân hàng, cách thức điều hành hoạt động thẩm định tốt sẽ góp phần làm giảm thời gian thẩm định nhng vẫn đảm bảo hiệu quả trong việc ra quyết định đầu t.
2. Những nhân tố thuộc về khách quan:
2.1 Vấn đề thông tin:
Thứ nhất là vấn đề thông tin từ phía khách hàng. Quyền đợc biết thông tin của ngân hàng đối với khách hàng vay vốn đã đợc quy định trong luật. Tuy nhiên bởi nhiều lý do, các thông tin mà khách hàng cung cấp (đặc biệt là các báo cáo tài chính) cho ngân hàng thờng không chính xác, không đầy đủ và kịp thời. Việc thông tin méo mó nh vậy đã dẫn các ngân hàng đánh giá cha đúng đắn và đầy đủ về khách hàng cũng nh những dự định của họ, và đây là nguyên nhân lớn cho những quyết định sai lầm của ngân hàng.
Thứ hai là các thông tin khác. Các ngân hàng luôn gặp khó khăn trong việc có đ- ợc các thông tin đầy đủ và chính xác về các lĩnh vực khác nh các thông tin về vấn đề về kỹ thuật, về thị trờng, ... và chúng có ảnh hởng không nhỏ đến công tác thẩm định nhng dự án đầu t có liên quan.
2.2 Môi trờng kinh tế và pháp lý:
Môi trờng kinh tế luôn tiềm ẩn những rủi ro, khi những thông tin từ nền kinh tế không phản ánh đúng bản chất của nó thì đơng nhiên nó làm những đánh giá của ngân hàng trở nên lệch lạc. Một nền kinh tế kém phát triển còn nặng tính hành chính, một nền tài chính doanh nghiệp không lành mạnh, khả năng quản lý yếu, các
vấn đề xã hội bức bách... là những nguyên nhân gây nên độ rủi ro cao trong các quyết định của ngân hàng.
Môi trờng pháp lý với việc luật pháp, các quy định cha thực sự đồng bộ, hợp lý và ổn định gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thực hiện chức năng nghĩa vụ của mình, trong việc đa ra các quyết định dài hạn.
Chơng II: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu t tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội
I. Tổng quan về Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội