II. Giải pháp và khuyến nghị
2.4Khuyến nghị đối với Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam
2. Khuyến nghị
2.4Khuyến nghị đối với Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam
Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội là một chi nhánh hàng đầu của hệ thống, sự phát triển và an toàn vốn của ngân hàng có ảnh hởng quan trọng tới cả hệ thống. Với những tồn tại đã phân tích, Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam cần có những chính sách sau:
- Cần hỗ trợ, và trang bị cho chi nhánh về cơ sở vật chất cũng nh công tác cán bộ thông qua các chơng trình đào tạo nhân lực.
- Phối hợp xây dựng các quy trình, báo cáo thẩm định thật đầy đủ, trong đó chú trọng vào ứng dụng các vấn đề lý thuyết hiện đại.
- Xây dựng hệ thống thông tin nội bộ của hệ thống, hỗ trợ thông tin cho các chi nhánh trong thực hiện nghiệp vụ.
Trên đây là các giải pháp và khuyến nghị cụ thể đợc rút ra qua quá trình nghiên cứu thực tiễn công tác tín dụng và thẩm định dự án tại ngân hàng Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội . Ngời viết rất hy vọng những ý tởng nói trên đợc các cơ quan hữu quan và các cấp có thẩm quyền có sự quan tâm thích đáng. Và cũng rất mong muốn những khuyến nghị mang tính cụ thể đó sớm đợc nghiên cứu áp dụng trong thực tiễn công tác của ngân hàng nhằm góp một phần nhỏ vào quá trình hoàn thiện công tác thẩm định dự án dầu t trong hoạt động cho vay của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội nói riêng và các ngân hàng thơng mại Việt Nam nói chung, hớng tới mục tiêu hiệu quả đầu t, ổn định và phát triển nền kinh tế, thực hiện tốt tiến trình Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá ở thủ đô và đất nớc.
Kết luận
Trong tiến trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc hiện nay, các ngân hàng ngày càng phải hoàn thiện hoạt động của mình để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ mới. Các dự án đầu t đợc triển khai ngày càng rộng rãi trên tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế. Và công tác thẩm định dự án đầu t đã trở thành một trong những mối quan tâm hàng đầu của các ngân hàng thơng mại khi tham gia tài trợ vốn.
Thẩm định dự án đầu t là lĩnh vực hết sức quan trọng và mang ý nghĩa lớn đối với hoạt động tín dụng của ngân hàng. Tuy nhiên đây là một lĩnh vực hết sức phức tạp còn nhiều vấn đề cần đợc tiếp tục trao đổi nghiên cứu để giải quyết.
Trong luận văn này, ngời viết đã cố gắng hệ thống hoá các phơng pháp luận về dự án đầu t và thẩm định dự án đầu t, đồng thời quan sát thực tế hoạt động thẩm định tại ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội. Trên cơ sở sự phân tích đánh giá của mình, ngời viết mạnh dạn đề xuất những giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu t tại ngân hàng ngoại thơng Hà nội. Ngời viết hy vọng rằng luận văn tốt nghiệp này đã đáp ứng đợc yêu cầu về mặt phơng pháp luận, và những đề xuất phần nào có giá trị trong việc hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ quan trọng này tại cơ sở thực tập.
Một lần nữa cho phép em xin chân thành cảm ơn Thầy giáo– TS. Đào Hùng, ngời đã tận tình hớng dẫn cho em trong quá trình hoàn thiện phơng pháp luận cũng nh định hớng các giải pháp thực tiễn, các cán bộ Phòng Tín dụng – Tổng hợp Ngân hàng Ngoại thơng Hà nội đã giúp đỡ em hoàn thành luận văn này.
Sinh viên: Phạm Bá Trung
Tài liệu tham khảo
1. Peter.S.Rose - Quản trị ngân hàng thơng mại, Sách dịch, ĐH Kinh Tế Quốc Dân, NXB Tài chính, Hà nội 2001.
2. TS. Mai văn Bu - Chủ biên : Giáo trình Hiệu quả và quản lý dự án Nhà nớc - ĐH Kinh tế Quốc dân - NXB Khoa học và kỹ thuật, Hà Nội 1998
3. Vũ Công Tuấn : Thẩm định dự án đầu t - NXB TP HCM
4. Giáo trình Lập và quản lý DAĐT - ĐH Kinh tế quốc dân, NXB Thống kê, Hà nội, 2000.
5. TS Lu Thị Hơng - Chủ biên : Giáo trình Tài chính doanh nghiệp - ĐH Kinh tế Quốc dân, NXB Giáo dục 2001
6. Dự toán vốn đầu t trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ.Sách dịch, NXB Thống kê
7. Một số tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Tạp chí Ngân hàng các năm1999- 2003 8. Các tài liệu của Ngân hàng Ngoại Thơng Hà Nội.
Mục lục
Lời cảm ơn...1
Lời mở đầu...2
Chơng I: Phơng pháp luận thẩm định dự án Đầu t trong ngân hàng thơng mại I.Những vấn đề chung về tín dụng ngân hàng và thẩm định dự án đầu t....4
1. Tín dụng ngân hàng... 4
1.1 Ngân hàng và tín dụng ngân hàng...4
1.2 Rủi ro của tín dụng dài hạn...5
2. Dự án đầu t và thẩm định dự án đầu t...6
2.1 Dự án đầu t...6
2.1.1 Hoạt động đầu t ...6
2.1.2 Khái niệm dự án đầu t...6
2.2 Thẩm định dự án đầu t...7
2.2.1 Khái niệm...7
2.2.2 Sự cần thiết của công tác thẩm định dự án đầu t đầu t...7
2.2.3 Yêu cầu đối với công tác thẩm định dự án đầu t...11
II. Phơng pháp thẩm định dự án đầu t trong ngân hàng...12
1. Nguồn thông tin thẩm định...12
1.1 Thông tin do khách hàng cung cấp...12
1.2 Thông tin do ngân hàng thu thập...13
1.3 Thông tin từ các nguồn khác...14
2. Phơng pháp thẩm định dự án đầu t...14
2.1 Thẩm định hồ sơ pháp lý...14
2.2 Thẩm định doanh nghiệp vay vốn...16
2.2.1 Đánh giá chung về doanh nghiệp...16
2.2.2 Phân tích tài chính doanh nghiệp...16
2.2.3 Phân tích tình hình sản xuất kinh doanh...25
2.3 Thẩm định dự án đầu t mới...26
2.3.1 Thẩm định tính pháp lý của bộ hồ sơ xin vay vốn...26
2.3.2 Thẩm định tính kỹ thuật của dự án đầu t ...26
2.3.3 Thẩm định kế hoạch sản xuất kinh doanh...31
2.3.4 Thẩm định tổng vốn đầu t và nguồn vốn...33
2.3.5 Thẩm định tài chính dự án đầu t ...35
2.3.6 Thẩm định rủi ro tài chính của dự án đầu t ...41
2.3.7 Thẩm định điều kiện bảo đảm tiền vay...46
2.3.8 Tổng hợp và kết luận...47
III. Những yếu tố ảnh hởng đến hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu t của ngân hàng...48
1. Những yếu tố thuộc về chủ quan...48
1.1 Năng lực và trách nhiệm của thẩm định viên...48
1.2 Phơng pháp thẩm định...48 1.3 Cơ sở hạ tầng – kỹ thuật...48 1.4 Tổ chức điều hành...49 2. Những nhân tố khách quan...49 2.1 Vấn đề thông tin...49 2.2 Môi trờng kinh tế và pháp lý...50
Chơng II: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu t tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội I. Tổng quan về Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội ...51
1. Giới thiệu chung...51
1.1 Quá trình hình thành và phát triển...51
1.2 Chức năng và nhiệm vụ...51
1.3 Cơ cấu và tổ chức...52
2. Tình hình hoạt động kinh doanh...53
2.1. Về công tác huy động vốn...53
2.2. Về công tác sử dụng vốn...54
2.3 Về công tác thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ...55
2.4 Về công tác Kế toán, Thanh toán Ngân hàng...56
2.5. Về dịch vụ kiều hối, thẻ và bảo lãnh ngân hàng...57
II. Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu t tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội ...58
1. Quy trình và nội dung báo cáo thẩm định ...58
1.1 Sơ đồ minh hoạ quy trình thẩm định dự án đầu t... 58
1.2 Tiếp nhận hồ sơ vay vốn...59
1.3 Thẩm định hồ sơ pháp lý...59
1.4 Thẩm định doanh nghiệp vay vốn...60
1.4.1 Phân tích tình hình tài chính của doanh nghiệp...60
1.4.2 Phân tích các chỉ tiêu tài chính chủ yếu của doanh nghiệp...61
1.4.3 Phân tích tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp...62
1.5 Thẩm định dự án đầu t mới...63
1.5.1 Thẩm định tính pháp lý của dự án đầu t mới...63
1.5.2 Thẩm định về mặt kỹ thuật, thực hiện...63
1.5.3 Thẩm định kế hoạch sản xuất kinh doanh của dự án đầu t ...64
1.5.4 Thẩm định tổng vốn đầu t và nguồn vốn...65
1.5.5 Thẩm định dự án về mặt tài chính...65
1.5.6 Thẩm định điều kiện bảo đảm tiền vay...68
1.6. Phần kết luận...69
1.6.1 ý kiến đề nghị cán bộ thẩm định ...69
1.6.2 Ghi ý kiến của Trởng phòng Tín dụng ...69
1.6.3 ý kiến quyết định của Giám đốc chi nhánh...69
2. Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án đầu t tại Ngân hàng Ngoại thơng
Hà Nội thông qua báo cáo thẩm định một dự án minh hoạ...70
2.1 Mô tả dự án...70
2.2 Giới thiệu và đánh giá về khách hàng...70
2.2.1Thẩm định hồ sơ pháp lý...70
2.2.2 Thẩm định tài chính doanh nghiệp vay vốn...71
2.2.3 Thẩm định dự án đầu t mua tàu Crean Pacific trọng tải 1.976DWT 77 2.2.4 Thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay...83
2.2.5 Kết luận...84
3. Đánh giá hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu t tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội...85
3.1 Những kết quả đạt đợc...85
3.2 Những điều hạn chế còn tồn tại...87
3.3 Nguyên nhân của những tồn tại về hiệu quả công tác thẩm định... 88
3.3.1 Những nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng...88
3.3.2 Những nguyên nhân từ phía khách hàng...89
3.3.3 Môi trờng kinh tế và pháp lý...90
Chơng III: giải pháp nâng cao hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu t tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội
I. Phơng hớng và mục tiêu công tác thẩm định... 91
1. Nhận định môi trờng kinh doanh...91
2. Phơng hớng - mục tiêu năm 2003...91
II. Giải pháp và khuyến nghị...92
1. Nhóm giải pháp nâng cao năng lực thẩm định dự án đầu t của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội...92
1.1 Bổ sung, hoàn thiện phơng pháp và nội dung thẩm định...92
1.2 Hoàn thiện hệ thống cung cấp và xử lý thông tin...94
1.3 Tổ chức công tác thẩm định dự án đầu t...95
1.4 Xây dựng đội ngũ nhân viên “vừa hồng, vừa chuyên”...95
1.5 Xây dựng hệ thống cơ sở vật chất...96
1.6 Xây dựng chiến lợc khách hàng...96
2. Khuyến nghị ...97
2.1 Cần cải thiện môi trờng kinh doanh và đầu t...97
2.2. Những khuyến nghị cải thiện môi trờng pháp lý...98
2.3 Những khuyến nghị đối với ngân hàng Nhà nớc Việt Nam...99
2.3.1- Thu thập và xử lý các thông tin...99
2.3.2- Hớng dẫn thống nhất về nội dung các chỉ tiêu thẩm định cho các ngân hàng thơng mại và tổng kết kinh nghiệm...99
2.3.3 Tiếp tục đẩy mạnh chơng trình cơ cấu lại hệ thống ngân hàng...100
2.4 Khuyến nghị đối với Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam...100
Kết luận...101
Tài liệu tham khảo...102