II. Phân theo thành phần kinh tế
2.2.1Theo đối tượng
3. Chuyển tiền phi thương mạ
2.2.1Theo đối tượng
Bảng 6: Cơ cấu nguồn huy động theo đối tượng huy động của NHNN&PTNN Hà Nội thời kì 2005 – 2007
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Số tiền 05/04 (%) Số tiền 06/05 (%) Số tiền 07/06 (%) Tiền gửi từ dân cư 2.695,1 106,6% 3.632,0 134,8% 3.541,1 97,5% Tỷ trọng 23,2% 28,3% 22,9% Tiền gửi từ TCTD 403,4 61,1% 1.873,8 464,5% 1.601,3 85,5% Tỷ trọng 3,5% 14,6% 10,4% Tiền gửi từ TCKT 4.998,9 126,2% 3.854,0 77,1% 5.883,1 152,6% Tỷ trọng 43,1% 30,0% 38,0% Tiền gửi từ TCTC 3.234,0 152,0% 3.485,5 107,8% 4.442,8 127,5% Tỷ trọng 27,9% 27,1% 28,7% Tổng NV huy động 11.601, 4 125,06% 12.845,4 110,7% 15.468,4 120,4%
( Nguồn báo cáo tổng kết hoạt động các năm của NHNN&PTNN Hà Nội)
Biểu đồ 1: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng
0 2.000 4.000 6.000 8.000 10.000 12.000 14.000 16.000 tỷ đồng 2005 2006 2007năm Tiền gửi từ TCTC Tiền gửi từ TCKT Tiền gửi từ TCTD Tiền gửi từ dân cư
Nhìn vào bảng và đồ thị có thể thấy là hoạt động huy động vốn của chi nhánh qua các năm đều đạt mức tăng trưởng khá.
Tiền gửi từ dân cư
Các khoản tiền gửi tiết kiệm từ dân cư có thể là nhỏ lẻ nhưng nhiều khoản của đông đảo khách hàng tập hợp lại sẽ tạo thành nguồn vốn có quy mô lớn, dồi dào cho những ngân hàng biết khai thác nó. Do đặc điểm thường là tiền gửi tiết kiệm nên có kỳ hạn dài, do đó ngân hàng thường sử dụng nguồn vốn này cho việc tài trợ các dự án đầu tư dài hạn của ngân hàng.
Năm 2005, nguồn vốn huy động từ dân cư tăng 6,6%, tương ứng với 166,8 tỷ đồng sơ với năm 2004, chiếm tỷ trọng 23,2% trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2006, Chi nhánh đã thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi như tiến hành rầm rộ các đợt tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có khuyến mãi bằng hiện vật, phát hành kì phiếu và chứng chỉ tiền gửi có thời hạn từ 01 đến 60 tháng, đợt phát hành trái phiếu của NHNN&PTNN Việt Nam…. Nhờ đó, nguồn vốn huy động từ dân cư trong năm nay có sự tăng trưởng đột biến với mức tăng trưởng 34,8%, tương ứng với 936,9 tỷ đồng so với năm 2005, chiếm tỷ trọng tới 23,8% trong Tổng nguồn vốn huy động. Năm 2007, do sự cạnh tranh của khá nhiều NHTM cổ phần mới xuất hiện trong khu vực, nguồn tiền này có xu hướng giảm nhẹ 2,5%, tưng ứng với 90,9 tỷ, so với năm 2006, chiếm 22,9% trong tổng nguồn vốn huy động.
Nguồn tiền huy động từ dân cư là nguồn tiền có quy mô lớn, có thể dùng cho việc tài trợ các dự án dài hạn nhưng lại mang tính không ổn định, phụ thuộc nhiều vào quyết định của người gửi tiền. Khách hàng loại này có thể không đưa tiền đến gửi ngân hàng nếu như họ tính được lãi suất mà ngân hàng trả cho khoản tiền mà họ hy sinh thời gian sử dụng không bằng việc mua vàng hay đô la hoặc tham gia đầu tư khác. Vì thế, nguồn tiền này phụ thuộc rất lớn vào khả năng phân tích cũng như đưa ra quyết định của khách hàng.
Tiền gửi từ các Tổ chức tín dụng
trọng nhỏ và dùng để sử dụng linh hoạt nhưng lại có ý nghĩa vô cùng to lớn. Khoản tiền này thường dùng vào mục đích thanh tóan, tạo ra sự lưu thông giữ các ngân hàng trong cùng hệ thống các ngân hàng thương mại, đảm bảo cho khâu thanh tóan được thực hiện một cách nhanh chóng và chính xác nhất.
Nhìn chung thì khoản tiền này đang có xu hướng tăng cả về tốc độ tăng trưởng cũng như tỷ trọng qua các năm. Nếu như năm 2005, vốn loại này chỉ có 403,4 tỷ, chỉ bằng 61,1% so với năm 2004 và chỉ chiếm 3,5% trong tổng nguồn vốn huy động thì năm 2006 đã có sự tăng trưởng vựơt bậc với mức tăng trưởng mạnh gấp hơn 4,5 lần, tương ứng với 1470,4 tỷ đồng so với năm 2005, chiếm 14,6% so với tổng nguồn vốn huy động. Sang năm 2007, tốc độ tăng trưởng này có vẻ chững lại khi nguồn tiền này chỉ bằng 85,5% so với năm 2006, chiếm 10,4% trong tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi từ các Tổ chức kinh tế
Khỏan tiền gửi từ các Tổ chức kinh tế trong 3 năm qua thường chiếm tỷ trọng cao nhất và đạt mức tăng trưởng khá. Đây là khoản tiền mà các doanh nghiệp gửi vào ngân hàng với mục đích chủ yếu là thanh tóan và có thể nhằm để sinh lời khi nguồn vốn nhàn rỗi chưa cần sử dụng đến. Do đó, đây là nguồn vốn có chi phí thấp, quy mô lớn, sử dụng tuy linh hoạt nhưng lại không phụ thuộc vào nhiều vào quyết định của đối tượng gửi tiền do tác động của lãi suất cạnh tranh. Do đó, nguồn tiền này có thể được dùng để tài trợ cho các dự án ngắn hạn.
Do có lịch sử phát triển lâu đời cộng với giữ vững được các mối quan hệ tốt với các doanh nghiệp trong khu vực như Công ty Bia Hà Nội… nên nguồn vốn huy động từ đối tượng này thường chiếm một tỷ trọng lớn. Năm 2005, tiền gửi từ các TCKT đạt được mức tăng trưởng khá 26,2 %, tương ứng với 1037,8 tỷ đồng so với năm 2004, chiếm tỷ trọng 43,1%% trong tổng nguồn vốn huy động. Sang năm 2006, do tình hình sản xuất của các doanh nghiệp có mối quan hệ với chi nhánh gặp nhiều khó khăn nên nguồn vốn huy động trong thời gian này giảm mạnh 22,9%, tương ứng với 1144,9 tỷ đồng so với năm 2005, chiếm 30% trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2007, nhờ thực hiện các biện pháp tiếp cận với các doanh nghiệp trên địa bàn và
kết quả kinh doanh của các tổ chức có giao dịch rất khả quan nên nguồn vốn huy động từ đối tượng này tăng mạnh, tăng 52,6%, tương ứng với 2029,1 tỷ đồng so với năm 2006, chiếm 38% trong tổng nguồn vốn huy động.
Có thể thấy, nguồn vốn huy động từ đối tượng này tuy chiếm tỷ trọng lớn, quy mô lớn, đạt được mức tăng trưởng nhanh chóng nhưng lại không vững chắc, phụ thuộc quá nhiều vào tình hình sản suất kinh doanh của đối tác. Do đó, Chi nhánh cần đưa ra một chính sách khách hàng linh hoạt và cụ thể, xác định đúng đối tượng trọng tâm, khách hàng chiến lược, đưa ra các mức lãi suất linh họat và cung cấp, đa dạng hóa thêm các dịch vụ.
Tiền gửi từ Tổ chức Tài chính
Tổ chức tài chính được đề cập ở đây là các tổ chức chuyên trách về tài chính như kho bạc nhà nước… Do đó, khoản tiền gửi của các tổ chức này thường mang tính chất thanh toán, chi trả, lưu thông tiền tệ, cung cấp thêm vốn đối với NHNN&PTNN tuy là một ngân hàng thương mại nhưng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp nên cũng được áp dụng các hình thức ưu tiên.
Nguồn tiền từ đối tượng này thường chiếm tỷ trọng lớn và khá là ổn định qua các năm. Năm 2005, tiền gửi từ các TCTC đạt được sự tăng trưởng mạnh 52%, tương ứng với 1106,4 tỷ đồng so với năm 2004, chiếm 27,9% trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2006, mức độ tăng trưởng có vẻ chững lại khi tăng 7,8%, tương ứng với 251,5 tỷ đồng so với năm 2005, chiếm 27,1% so với tổng nguồn vốn huy động. Năm 2007, tăng trưởng lại đạt mức khá khi tăng 27,5%, tương ứng với 957,3 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 28,7% trong tổng nguồn vốn. Đây là nguồn vốn có tỷ trọng khá cao và ổn định trong tổng nguồn vốn huy động., chi nhánh cần tiếp tục phát huy các biện pháp sử dụng trong việc tăng cường huy động nguồn vốn này.