a/ Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ.
Theo quy định tại Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, trong năm 2008, các TCTD phải xây dựng xong hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ để phân loại nợ và quản lý chất lượng tín dụng. Việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ tại các NHTMnói chung và tại
NHCT nói riêng đang dần được chú trọng. Hiện tại, NHCT đã thiếp lập chương trình chấm điểm tự động trên máy, áp dụng trong toàn hệ thống.
Tuy nhiên, để việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng bằng chương trình này mang tính chính xác và đạt hiệu quả cao nhất, NHCT cần quan tâm đến thông tin đầu vào của hệ thống. Đây là yếu tố quyết định đến yếu tố thành công của việc xếp hạng tín dụng DN, chỉ khi đầu vào có độ chính xác cao và đáng tin cậy (hoặc đã được xử lý để trở nên đáng tín cậy) thì kết quả mới tốt.
Tôi đặt yêu cầu này lên đầu tiên bởi vì tính chất không đáng tin cậy của các thông tin liên quan đến DN, đặc biệt là các thông tin tài chính: NHNN yêu cầu các báo cáo tài chính phải được kiểm toán. Nhưng thực tế, không phải DN nào cũng có báo cáo tài chính được kiểm toán. Mặt khác, trong môi trường nhiều biến động hiện nay thì việc các chỉ tiêu tài chính, các thông tin về tài sản DN, môi trường kinh doanh của họ sẽ liên tục thay đổi, khiến ngân hàng khó mà cập nhật được. Bên cạnh đó, cho dù các thông tin đã được kiểm toán nhưng liệu rằng nó có bị bóp méo bằng các thủ thuật của DN và có thể là chính công ty kiểm toán.
Do đó, để việc chấm điểm phản ánh trung thực tình hình thực tế của khách hàng cần kết hợp yếu tố con người là quan trọng; cụ thể là sự đánh giá trực tiếp của nhân viên tín dụng.
b/ Xây dựng các thống kê về phân loại nợ xấu
NHCT cần nhanh chóng yêu cầu các phòng ban, các chi nhánh thực hiện việc thống kê và phân loại nợ xấu theo ngành nghề, khu vực, thời hạn món vay, loại hình DN, …
Việc thống kê này sẽ giúp cho ngân hàng phần nào đó tìm ra nguyên nhân cho việc hình thành các món nợ xấu. Qua đó, giúp đỡ công tác dự báo và phân tích, nhằm đưa ra các quyết định về hạn chế cho vay, tăng trưởng tín dụng và các dự báo liên quan khác.