- Doanh số cho vay ngắn hạn Doanh số cho vay trung
2.3.2Những hạn chế trong hoạt động tín dụng của chi nhánh đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp
2. Doanh số thu nợ Thu nợ ngắn hạn
2.3.2Những hạn chế trong hoạt động tín dụng của chi nhánh đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp
doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ và những nguyên dẫn đến những hạn chế đó.
Trong điều kiện khó khăn chung của nền kinh tế, ngành ngân hàng nói chung và chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ nói riêng cũng gặp không ít những khó khăn, vớng mắc. Đặc biệt là một chi nhánh non trẻ nhất trong hệ thống, ra đời đúng vào lúc khủng hoảng tài chính tiền tệ Đông Nam á đang diễn ra khốc liệt, nền kinh tế Việt nam đang chịu ảnh hởng của cuộc khủng khoảng đó, các nhà đầu t đang chùn bớc, ngại đầu t. Mặt khác, nền kinh tế Việt nam lại phải chịu ảnh hởng của thiên tai khắc nghiệt nên đã có những biểu hiện đi xuống, đặc biệt là vào năm 1999 tốc độ tăng trởng của nền kinh tế chững lại, hiện tợng "thiểu phát " xuất hiện. Mặc dù, Chính phủ đã thực hiện các giải pháp kích cầu, ngân hàng nông nghiệp đã thực hiện 61
chính sách nới lỏng tiền tệ: giảm lãi suất trần cho vay đối với nền kinh tế, giảm lãi suất tái cấp vốn, hạ thấp tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với ngân hàng th- ơng mại, điều hành tỷ giá linh hoạt theo thị trờng liên ngân hàng, trong cho vay nông nghiệp và nông thôn đã đơn giản thủ tục vay vốn, vay dới 10 triệu không phải thế chấp... Nhng nền kinh tế vẫn phát triển chậm, GDP chỉ tăng khoảng 4,5%. Điều này đã gây ra những khó khăn cho hoạt động ngân hàng nói chung, hoạt động tín dụng nói riêng. Tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ, trong thời gian qua,hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh gặp nhiều khó khăn, và biểu hiện ở một số mặt hạn chế:
- Một là, số lợng khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh có quan hệ tín dụng với chi nhánh là rất ít và đơn điệu, chủ yếu là các công ty trách nhiệm hữu hạn: năm 1997 có 4 công ty trách nhiệm hữu hạn, năm 1998 có thêm 2 công ty trách nhiệm hữu hạn và một tổ hợp tác, đến năm 1999 có thêm 4 công ty trách nhiệm hữu hạn.
- Hai là, doanh số cho vay và tổng d nợ đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có tỷ trọng thấp và có xu hớng giảm liên tục qua các năm.
+ Về doanh số cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh: năm 1997 chiếm 23,4%, năm 1998 chiếm 3,63%, năm 1999 chiếm 1,87% tổng doanh số cho vay.
+ Về d nợ: năm 1997 d nợ đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 7,9%, năm 1998 chiếm 2,09% và năm 1999 chiếm 0,22% tổng d nợ
Ngoài những khó khăn chung của nền kinh tế, những hạn chế đó là do:
Thứ nhất, là một chi nhánh mới đợc thành lập, bộ máy tổ chức hoạt động còn cha hoàn thiện, một số phòng ban cha đợc thành lập riêng nh: phòng nguồn vốn, phòng marketing, phòng kiểm tra kiểm soát, phòng kinh doanh đối ngoại.Hơn nữa, đội ngũ cán bộ ngân hàng còn thiếu kinh nghiệm, trình độ còn bất cập, cha đáp ứng đợc yêu cầu kinh doanh của ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng.
Thứ hai, chi nhánh luôn xây dựng cho mình một hớng đi chủ đạo là chú ý tập trung quan hệ tín dụng với các DNNN, các ngành mũi nhọn có tính chất sống còn của nền kinh tế nh ngành thép, chế biến và xuất nhập khẩu nông sản, mở rộng quan hệ tín dụng với các tổng công ty 90 -91: tổng công ty 62
xăng dầu Việt Nam, tổng công ty bu chính viễn thông. Còn đối với các DNNQD, chi nhánh cũng mạnh dạn tập trung vào một số doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả. Điều đó tác động mạnh mẽ vào cơ cấu d nợ và doanh số cho vay. Kết quả là d nợ và doanh số cho vay đối với các DNNQD có tỷ trọng thấp và ngày càng giảm.
Thứ ba, chi nhánh cha có một chiến lợc marketing ngân hàng đúng đắn và hiệu quả, biểu hiện:
-Chính sách giá cả cha linh hoạt.
+ Chi nhánh rất thụ động trong việc đa ra mức lãi suất cho vay. Chính sách lãi suất của chi nhánh cha linh hoạt một cách triệt để theo đối tợng khách hàng, mức vay vốn và theo thời hạn. Hiện nay cả cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đều với mức lãi suất là 0,85%/tháng. Do đó, tính cạnh tranh cha cao và cha thật hấp dẫn các DNNQD.