3. Thực trạng chất lượng dịch vụ khách hàng tại NHNO&PTNT Nam Hà Nộ
3.1Các hoạt động giao dịch chủ yếu tại NHNO&PTNT Nam Hà Nộ
Ngân hàng là tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Thành công của ngân hàng phụ thuộc vào năng lực xác định các dịch vụ tài chính mà xã hội có nhu cầu, thực hiện các dịch vụ đó một cách có hiệu quả.
Hoạt động mua bán ngoại tệ: Ngân hàng đứng ra mua bán một loại tiền
này lấy một loại tiền khác và hưởng phí dịch vụ. Đây là hoạt động chứng minh tính quy mô lớn của ngân hàng vì chỉ những ngân hàng lớn mới tiến hành mua bán ngoại tệ mang tính rủi ro cao đồng thời đòi hỏi tính chuyên môn và trình độ nghiệp vụ cao.
Hoạt động nhận tiền gửi: để duy trì hoạt động cho vay sinh lời cao ngân
hàng đã tìm mọi cách để huy động được nguồn tiền mà quan trọng nhất là tiền gửi tiết kiệm. Ngân hàng nhận tiền gửi nhằm bảo quản hộ người cố tiền với cam kết hoàn trả đúng hạn. Đế cạnh tranh tìm và giành được các khoản tiền gửi, các ngân hàng đã trả lãi cho tiền gửi như là phần thưởng cho khách hàng về việc sẵn sàng hi sinh nhu cầu tiêu dùng trước mắt và cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh. Chính vì cạnh tranh và nhằm mục tiêu huy động tối đa nên đã có rất nhiều cuộc chạy đua lãi suất kỉ lục trong lịch sử, hiện nay dưới sự chỉ đạo của NHNN thì tuy các ngân hàng hoạt động độc lập nhưng khống chế mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm dưới 12%, mức lãi suất mà NHNO&PTNT Nam Hà Nội đang áp dụng là mức lãi suất nhằm chạy đua với các ngân hàng khác để huy động nguồn tiền gửi ngắn hạn trong dân cư nhằm khắc phục tình trạng dư nợ thâm hụt.
Bảng 3: Mức lãi suất tiền gửi của NHNO&PTNT Nam Hà Nội Bảng 3.1: Mức lãi suất tiền gửi bậc thang (%/ năm)
Bậc Thời gian gửi VND USD
1 Dưới 1 tháng 6 1.25 2 Từ 1 đến 3 tháng 13.5 5.6 3 Từ 3 đến 6 tháng 13.8 5.7 4 Từ 6 đến 12 tháng 14 5.95 5 Từ 12 đến 18 tháng 14.2 6 6 Từ 18 đến 24 tháng 14.6 6.2 7 Từ 24 đến 36 tháng 14.8 6.5
Bảng 3.2: Mức lãi suất tiền gửi có kì hạn (%/ năm)
Thời gian gửi VNĐ USD
Không kì hạn 6 2 1 tháng 13 5.3 2 Tháng 13.2 5.4 3 Tháng 13.5 5.6 6 Tháng 13.8 5.7 9 Tháng 13.9 5.75 12 Tháng 14 5.8 24 Tháng 12.48 5.2
(Thông báo lãi suất mới nhất của NHNO&PTNT Nam Hà Nội thực hiện từ 01/06/2008)
Hoạt động cho vay: Tuỳ thuộc vào từng thời kì, từng đối tượng khách
hàng khác nhau mà sẽ có các hình thức cho vay khác nhau.
Lãi suất vay ngắn hạn = Lãi suất huy động tíêt kịêm ngoại tệ kì hạn 12 tháng + tối thiểu 3%/ năm.
Lãi suất vay trung hạn = Lãi suất huy động tíêt kịêm ngoại tệ kì hạn 12 tháng + tối thiểu 3.5%/ năm.
Lãi suất vay dài hạn = Lãi suất huy động tíêt kịêm ngoại tệ kì hạn 12 tháng + tối thiểu 4%/ năm
Ngoài ra, còn có lãi suất ưu đãi giành cho những khách hàng lâu năm, những khách hàng mục tiêu, khách hàng tiềm năng đặc biệt là tài trợ cho hàng xuất nhập khẩu có gửi ngoại tệ tại NHNO&PTNT Nam Hà Nội, thì sẽ được tính:
Lãi suất vay dài hạn = Lãi suất huy động tíêt kịêm ngoại tệ tối thiểu + tối thiểu 2.5%/ năm. Đây là một trong những linh hoạt về lãi suất thu hút các doanh nghiệp cũng như các cá nhân có nhu cầu vay vốn lớn.
Hoạt động cho vay thương mại: Trước đây là hình thức triết khấu
thương mại tức là cho vay với người bán (người bán chuyển các khoản phải thu tới cho ngân hàng để lấy tiền trước) nhưng bây giờ đã chuyển sang cho
vay trực tiếp với các khách hàng là người mua giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh.
Cho vay tiêu dùng là hình thức cho vay với mục đích tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình, hình thức này mang lại nhiều rủi ro hơn cho vay với các doanh nghiệp nhưng vì mục tiêu lợi nhuận và cạnh tranh các ngân hàng đã buộc phải hướng vào đối tượng người tiêu dùng như là khách hàng tiềm năng.
Cho vay tài trợ dự án: Bên cạnh hình thức cho vay truyền thống các ngân hàng còn rất linh hoạt trong hoạt động cho vay tài trợ cho dự án xây dựng, đầu tư vào đất đai, đặc biệt là những dự án công nghệ cao. Hoạt động này mang rủi ro cao nhưng lợi nhuận thu được thì rất lớn.
Hoạt động quản lí ngân quỹ: Ngân hàng mở tài khoản và giữ tiền của
phần lớn các doanh nghiệp và nhiều cá nhân. Nhờ có hoạt động này mà ngân hàng đã có mối liên hệ với nhiều khách hàng.
Tài trợ hoạt động của Chính phủ: Do nhu cầu chi tiêu lớn và cấp bách
trong khi thu không đủ cho nên Chính phủ đã tiếp cận các khoản vay của ngân hàng để có khoản tín dụng lớn. Chính phủ nắm trong tay quyền thành lập ngân hàng, dùng một số đặc quyền để buộc các ngân hàng phải thực hiện một mức độ nào đó với các chính sách Chính phủ, các ngân hàng phải mua trái phiếu chính phủ.
Hoạt động bảo lãnh: Là cam kết bằng văn bản của ngân hàng (bên bảo
lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện chưa đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho ngân hàng số tiền mà ngân hàng đã trả thay. Tổng dư bảo lãnh của chi nhánh cho một khách hàng không vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng. Trường hợp số vốn vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng thì ngân hàng sẽ liên kết với các ngân hàng khác thực hiện đồng bảo lãnh theo quy định. Khi chi nhánh trả nợ cho khách hàng dẫn đến
tổng dư nợ cho vay vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng thì ngân hàng ngừng ngay việc cho vay và bảo lãnh rồi tiến hành thu hồi nợ để đảm bảo tổng mức dư nợ cho vay với một khách hàng đúng theo quy định. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Cung cấp dịch vụ uỷ thác và tư vấn: Ngân hàng có rất nhiều chuyên gia
tư vấn nên giành được nhiều sự tin tưởng của nhiều cá nhân và doanh nghiệp, họ giao cho ngân hàng quản lí tài sản và quản lí hoạt động tài chính hộ họ. Nhiều khách hàng coi ngân hàng như một chuyên gia tư vấn tài chính trong vấn đề đầu tư, quản lí, mua sắm, sát nhập doanh nghiệp.
Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán: Cung cấp cho khách
hàng cơ hội mua cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác mà không phải nhờ tới người kinh doanh chứng khoán, NHNO&PTNT Nam Hà Nội đã cho vay vốn để đầu tư chứng khoán và cũng chấp nhận cầm cố chứng khoán.
Hiện tại NHNO&PTNT Nam Hà Nội có rất nhiều các hoạt động dịch vụ khác như dịch vụ thẻ ATM, dịch vụ hợp tác đào tạo quảng cáo...