Nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng còn được sử dụng hạn chế tại Ngân hàng Kỹ thương chi nhánh Láng Hạ, với quy mô vốn của khoản vay nhỏ và chất lượng còn khiêm tốn. Để nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng, điều quan trọng nhất là Ngân hàng phải xác định được một phương pháp tính lãi hợp lý. Vì tín dụng tiêu dùng chủ yếu được thực hiện dưới hình thức cho vay trả góp nên nhiều trường hợp (thực tế hiện nay tại Ngân hàng Kỹ thương chi nhánh Láng Hạ) phương pháp tính lãi của Ngân hàng làm cho lãi suất tín dụng mà Ngân hàng đưa ra không phải là mức lãi suất thực tế mà khách hàng phải trả cho khoản vay. Thông thường phương pháp tính lãi này bao giờ cũng đưa lại
mức lãi suất có lợi cho Ngân hàng, mức lãi suất thực tế này thường cao hơn mức lãi suất bình quân trên thị trường đã gây ra những phản ứng của người vay vốn.
Một phương pháp tính lãi hợp lý là phương pháp tính lãi có mức lãi suất thực tế đối phải phù hợp với khả năng hoàn trả của khách hàng,. Đó là phương pháp tính lãi mà lãi trả từng thời kỳ được tính trên dư nợ gốc còn lại, chứ không phải là cách tính lãi trên dư nợ gốc ban đầu, mức lãi này được trả cố định và thường xuyên trong từng kỳ cùng với một phần nợ gốc phải trả cho Ngân hàng.
Thứ hai, nếu Ngân hàng cảm thấy rằng cho vay tiêu dùng là lĩnh vực cho vay có nhiều rủi ro, cần được bù đắp chi phí lớn trong khi lại gặp phải những trở ngại trong các quy định của nhà nước (cụ thể nếu phương pháp tính lãi của Ngân hàng cho một mức lãi suất cao hơn mức biên độ dao động lãi suất cho phép của Ngân hàng nhà nước) thì Ngân hàng có thể vẫn được áp dụng phương pháp tính lãi dựa trên vốn gốc ban đầu trả đều cùng với một phần vốn gốc nhưng với điều kiện là các Ngân hàng này phải cung cấp cho khách hàng vay vốn biết mức lãi suất thực tế mà khách hàng phải trả bên cạnh mức lãi suất danh nghĩa, giúp khách hàng có cơ sở để xem xét, cân nhắc giữa lợi ích và chi phí.
Sau khi đã xây dựng được một phương pháp tính lãi hợp lý, phù hợp với yêu cầu và mong muốn của khách hàng thi Ngân hàng cần phải điều tra, đánh giá những thông tin về khách hàng vay như tình trạng sức khoẻ, khả năng tạo ra thu nhập thường xuyên để có thể hoàn trả vốn vay định kỳ, tránh được rủi ro tín dụng cho Ngân hàng. Bởi vì trong cho vay tiêu dùng thì đảm bảo duy nhất cho vốn vay chính là nguồn thu nhập ổn định và thường xuyên trong
tương lai của khách hàng, tình trạng thể lực để có thể kiếm được nguồn thu nhập đó.