D nợ NQ so với năm trớc :
2. Chất lợng tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh
theo kỳ hạn
Ngắn hạn Trung, dài hạn
1.3.2. Cơ cấu tiền tệ.
Trong cơ cấu d nợ và cho vay ngoài quốc doanh, các khoản cho vay bằng ngoại tệ liên tục giảm trong 3 năm qua. Về cho vay, tính trong 3 năm, chỉ có năm 2000, Sở giao dịch I cấp tín dụng ngoại tệ trung, dài hạn. Năm 1999, 2001, tín dụng ngoại tệ chỉ có loại ngắn hạn. Hầu hết tín dụng ngoại tệ đợc cấp dới hình thức bảo lãnh, thanh toán L/C hỗ trợ xuất, nhập khẩu. Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh là khu vực kinh tế hoạt động theo định hớng xuất khẩu cao. Mở rộng quan hệ tín dụng với khu vực này sẽ là cơ sở, điều kiện để ngân hàng mở rộng tín dụng ngoại tệ, tăng thu dịch vụ thanh toán quốc tế.
2. Chất lợng tín dụng đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh doanh
Quy mô và chất lợng là 2 mặt quan hệ rất khăng khít của vấn đề tín dụng. Nếu chỉ mở rộng quy mô mà bỏ qua vấn đề chất lợng, sẽ dẫn đến rủi ro cao và kết quả khó lờng. Nếu chỉ nâng cao chất lợng mà với quy mô hẹp thì cũng sẽ ảnh hởng đến lợi nhuận và khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Do đó, đã bàn tới quy mô tín dụng thì nhất thiết phải xem xét đến chất lợng của nó.
Chất lợng tín dụng đợc phản ánh bởi cả các chỉ tiêu định tính và các chỉ tiêu định lợng. Song việc quy định tiêu chuẩn cho các chỉ tiêu định tính là rất khó. Vì vậy ở đây chỉ xét chỉ tiêu định lợng mà cụ thể là chỉ tiêu nợ quá hạn và tỷ số nợ quá hạn/ d nợ. Bảng 10: Tình hình nợ quá hạn. Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001 số tiền %(NQH/d nợ ) số tiền %(NQH/ d nợ ) số tiền %(NQH/d nợ ) Tổng d nợ quá hạn 473.000 6,59 60.846 4,88 69.687 4,66 NQD 13.594 10,94 13.209 20,34 11.549 15,69 -Ngắn hạn 3.821 6,67 2.100 12,9 1.504 4,93 - Dài hạn 9.773 14,58 11.109 22,82 10.045 23,29
Nguồn: Báo cáo Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam
Đa số nợ quá hạn của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh nằm trong loại cho vay trung và dài hạn: năm 1999 d nợ quá hạn của loại cho vay trung và dài hạn là 9.773 triệu đồng, chiếm 14,58% d nợ trung và dài hạn và chiếm 71,89% d nợ quá hạn của ngoài quốc doanh; năm 2000, d nợ quá hạn trung và dài hạn là 11.109 triệu đồng, chiếm 22,82% d nợ trung và dài hạn, chiếm 84,1% d nợ quá hạn; năm 2001, các con số này lần lợt là 10.045 triệu đồng, 23,29% và 86,98%. Điều này chứng tỏ các dự án đầu t tín dụng trung và dài hạn là kém hiệu quả do sử dụng vốn sai mục đích, do đầu t sai trọng điểm... dẫn tới khó khăn trong trả nợ.
D nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn của toàn bộ nền kinh tế và của khu vực kinh tế nhà nớc giảm liên tiếp trong 3 năm gần đây. Trong khi đó, đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, d nợ quá hạn có giảm chậm song tỷ lệ nợ quá hạn vẫn gia tăng và ở mức cao.
6.04 10.94 10.94 4.03 20.34 4.17 15.69 0 5 10 15 20 25(%) 1999 2000 2001 Năm