dụng tại nhiều Chi nhánh đã bộc lộ những yếu kém, tình trạng cho vay vượt mức phán quyết hoặc thực hiện không tuân thủ điều kiện uỷ nhiệm của Hội sở chính còn diễn ra nhiều nơi. Nghiêm trọng hơn có nơi đã xuất hiện tình trạng cho vay sai nguyên tắc, không chấp hành các điều kiện tín dụng,
không chuyển nợ quá hạn theo đúng quy định, cho vay đảo nợ nhiều lần trong thời gian dài.
Thực tế trong thời gian qua có một số Chi nhánh cho vay vượt mức ủy quyền của Hội sở chính hoặc không tuân thủ những điều kiện ủy nhiệm của Hội sở chính dẫn đến nợ quá hạn khó đòi, điều này Hội sở chính chỉ phát hiện ra sau khi kiểm tra, hoặc hầu hết các khoản nợ quá hạn khó đòi phát sinh thường được các Chi nhánh cho gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhiều lần, trước khi xét cho gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ CBTD không kiểm tra thực sự khách hàng có khó khăn không, thường do sợ bị chuyển nợ quá hạn ảnh hưởng hoạt động ngân hàng và trách nhiệm của cá nhân do đó thường gia hạn nhằm hạn chế nợ quá hạn phát sinh, thậm chí có những Chi nhánh gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ không có giấy đề nghị của khách hàng, chính sự dễ dãi trong việc thực hiện đối với quy định này thời gian qua đã diễn ra phổ biến, dẫn đến nhiều khoản vay mặc dù còn trong hạn nhưng thực chất đang chứa đựng nhiều rủi ro và sẽ là gánh nặng nợ không thu hồi được của các Chi nhánh. Mặt khác, gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ đã tạo ra lợi thế cho không ít CBTD, vì cái lợi trước mắt cố tình làm sai quy định, còn khách hàng lợi dụng gia hạn nợ để kéo dài thời hạn khoản vay làm cho tình trạng nợ diễn biến xấu, thậm chí có những khoản nợ khi hết thời gian gia hạn nợ thì không có nguồn để thu. (Theo kết quả điều tra mức độ ảnh hưởng của nguyên nhân này là : nhiều : 37%, trung bình : 46%, ít : 17%).