Ngân hàng cần có kế hoạch HĐ vốn và cho vay để đảm bảo ngân hàng vừa cho đủ lượng vốn cho khách hàng vay vừa đảm bảo đủ chi trả các khoản giao dịch hàng ngày. Bên cạnh đó, ngân hàng phải theo dõi việc sử dụng vốn của khách hàng, xem khách hàng có thực hiện được đầy đủ những điều khoản thoả thuận trong hợp đồng để đảm bảo ngân hàng thu hồi nợ cả gốc lẫn lãi. Trong những năm qua, hệ số thu nợ của ngân hàng tuy cao nhưng cũng cần chú ý hơn nữa trong vấn đề thu hồi nợ từ khách hàng. Đây là một điều đáng quan tâm và ngân hàng cần chú trọng hơn nữa để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động cho vay NH nói riêng trên địa bàn thành phố. Bởi như đã phân tích, nợ xấu của chi nhánh phát sinh và tăng nhanh trong năm 2011 do tác động từ nguyên nhân khách quan và chủ quan. Đối với nợ xấu do khách hàng có nguồn trả nợ nhưng kỳ kèo không trả nợ thì khi các khoản vay đã được giải ngân thì cán bộ tín dụng phải có trách nhiệm kiểm tra, theo dõi định kỳ việc thực hiện trả nợ, đôn đốc việc trả nợ khi các khoản nợ đó đã quá hạn theo kế hoạch trả nợ mà không có sự điều chỉnh. Sau khi Ngân hàng đã thực hiện các biện pháp nhưng thu hồi nợ không hiệu quả thì Ngân hàng nên cần sự hỗ trợ của các cơ quan pháp luật nhằm hỗ trợ trong công tác thu hồi nợ vay.
75
Đối với nợ xấu do nguyên nhân chủ quan từ ngân hàng thì trong công tác thẩm định khách hàng, hồ sơ vay vốn, cán bộ tín dụng cần phải thực hiện nghiêm túc hơn quy trình cho vay, thường xuyên cập nhật thông tin về khách hàng, thực hiện việc định kỳ hạn chính xác, phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng, thực hiện tốt công tác chấm điểm, xếp loại khách hàng, kiểm tra giám sát sau khi cho vay. Bên cạnh đó, chi nhánh phải xác định số lượng khách hàng và dư nợ phù hợp với trình độ, kinh nghiệm và khả năng quản lý của từng cán bộ tín dụng để thực hiện tốt việc kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay. Song, chi nhánh nên thường xuyên quan tâm đến công tác giáo dục chính trị tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ cán bộ tín dụng. Một khi có thái độ hành xử đúng mức trong việc giải quyết vấn đề cho vay trên cơ sở chấp hành đúng quy định sẽ có hiệu quả tốt hơn.
Trường hợp các khoản nợ xấu phát sinh do nguyên nhân khách quan, nhưng khách hàng vẫn còn có thể tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường và Ngân hàng có đủ thông tin để đánh giá khách hàng có khả năng phát triển trong tương lai thì ngân hàng có thể xem xét thực hiện việc cơ cấu lại nợ cho khách hàng một cách phù hợp và tối ưu nhất nhằm giảm bớt sức ép trả nợ đến hạn, giúp cho khách hàng có được cơ hội để tiếp tục sản xuất kinh doanh và có nguồn thu để trả nợ cho ngân hàng.
76
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ