Mỹ là quốc gia sinh ra thẻ, đồng thời cũng là nơi phát triển nhanh nhất của các loại thẻ. Đây là thị trờng rộng lớn và năng động nhất về thẻ tín dụng. Mặc dù thị tr- ờng này đã bão hoà, việc sử dụng thẻ tín dụng vẫn tiếp tục tăng mạnh về mọi mặt. Đây là ngành kinh doanh mang lại lợi nhuận nhiều hơn bất kỳ lĩnh vực kinh doanh nào của ngân hàng.
Đặc điểm nổi bật của thị trờng Mỹ là hoạt động tiêu dùng phát triển rất mạnh - là cơ sở cho sự phát triển của thẻ tín dụng. Ngời tiêu dùng Mỹ với một mức thu nhập thờng xuyên bất kỳ đều có thể lựa chọn cho mình một hình thức vay nợ phù hợp. Số liệu thống kê d nợ tín dụng tiêu dùng của Mỹ đợc chia thành: Tín dụng tuần hoàn, Tín dụng tự động và các khoản nợ của thẻ Tín dụng Visa, Mastercard và Discover cuối 1995 đạt 348 tỉ USD tơng đơng 88% d nợ Tín dụng tuần hoàn và 34% tổng d nợ tín dụng. Con số này rất cao nếu so sánh với một thị trờng thẻ Tín dụng trung bình là nớc Anh, cũng chỉ là 20% tổng d nợ tiêu dùng.
Nếu nh tại Việt Nam hiện nay, đa số máy ATM của ngân hàng chỉ dùng để phục vụ cho khách hàng của ngân hàng đó thì trên thế giới, việc kết nối mạng để sử dụng chung máy ATM giữa các ngân hàng đã trở thành phổ biến và tất yếu. Mỹ là n- ớc đầu tiên áp dụng hình thức này. Ban đầu, các ngân hàng Mỹ đã thống nhất xây dựng biểu phí nh sau:
+ Phí chuyển đổi (Swich fee): Đây là loại phí mà ngân hàng phát hành thẻ phải trả cho mạng lới. Tại Mỹ khi đó, phí chuyển đổi thờng trong khoảng từ 0.02$ đến 0.15$ cho mỗi giao dịch. Số tiền này là nhằm trang trải cho chi phí của các dịch vụ chuyển đổi.
+ Phí hoán đổi (Interchange fee): Là loại phí đợc tính cho các "giao dịch bên ngoài". Đó chính là khoản phí mà ngân hàng phát hành phải trả cho chủ sở hữu của máy ATM mà khách hàng của ngân hàng phát hành đã sử dụng. Để thuận tiện hầu hết các mạng lới đều đặt ra một mức phí hoán đổi trên mỗi giao dịch mà tất cả các
ngân hàng thành viên phải trả, nếu khách hàng của họ sử dụng máy ATM của định chế khác.
+ Phí nguồn sử dụng (Foreign fee): Là loại phí dành cho khách hàng do sử dụng máy ATM của ngân hàng khác. Thông thờng, các ngân hàng chủ thể sẽ đặt ra mức phí sử dụng ngoài cao hơn mức phí chuyển đổi và hoán đổi cộng lại.
Nhng sau đó ngời ta đều nhận thấy rằng: Tuy phí hoán đổi có thể là đủ để trang trải cho những chi phí cung cấp dịch vụ tại máy ATM có số lợng giao dịch để trang trải cho những cho phí cung cấp dịch vụ tại máy ATM có số lợng giao dịch thấp hơn hoặc có chi phí bảo trì cao hơn. Vì vậy các ngân hàng đã thống nhất đa ra một loại phí mới đối với các chủ thể không phải khách hàng của họ, mà lại sử dụng máy ATM của họ. Đó là phụ phí (sure charge).