Hoạt động ngõn hàng là huy động vốn để cho vay và đầu tư, để cú thể triển khai cỏc hoạt động sử dụng vốn ngõn hàng trước hết cần huy động được nguồn vốn đầu vào. Do vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngõn hàng, nờn chủ yếu hoạt động sử dụng vốn nhờ vào nguồn vốn huy động. Khụng cú nguồn vốn huy động thỡ khụng thể triển khai hoạt động sử dụng vốn.
Cơ cấu và tớnh ổn định về kỳ hạn của nguồn vốn ảnh hưởng đến cỏc quyết định sử dụng vốn do ngõn hàng lợi dụng độ chờnh về kỳ hạn của cỏc khoản tiền gửi để đầu tư cho vay sinh lời. Tương quan về kỳ hạn và độ nhạy cảm lói suất của tài sản cú, tài sản nợ ảnh hưởng đến lợi nhuận và rủi ro trong hoạt động ngõn hàng. Ngõn hàng khụng thể sử dụng qỳa nhiều nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn (theo Quyết định 457/2005/QĐ-NHNN: tối đa 40%) vỡ như vậy tiềm ẩn rủi ro rất cao. Đối với nguồn vốn cú tớnh ổn định thấp thỡ ngõn hàng khụng thể tỏi đầu tư cho dự ỏn dài hạn. Tương tự, cơ cấu
về loại tiền tệ cũng đặt ra yờu cầu quản trị rủi ro về tỷ giỏ trong sử dụng vốn. Khi tỷ giỏ biến động mạnh, cỏc khoản cho vay bằng VND được cõn đối bằng USD cú thể đối mặt với rủi ro tỷ giỏ.
Về chi phớ nguồn vốn: nếu ngõn hàng bỏ quỏ nhiều chi phớ để cú được một đồng vốn huy động thỡ chắc chắn lói lề (chờnh lệch lói suất biờn) từ hoạt động cho vay và đầu tư của ngõn hàng sẽ giảm và dẫn đến giảm hiệu quả cuối cựng là lợi nhuận của ngõn hàng.
Cú thể núi quy mụ và cơ cấu nguồn vốn cú ảnh hưởng trực tiếp và quyết định đến hoạt động sử dụng vốn. Để đảm bảo hiệu quả, ngõn hàng luụn làm tốt cụng tỏc huy động vốn.