Quy trình tín dụng ngắn hạn: gồm 7 bước
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh Huyện Mỏ Cày)
Hình 3: Quy trình hoạt động tín dụng ngắn hạn Bước 1: Khách hàng lập hồ sơđề nghị vay vốn.
Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng sẽ liên hệ với Ngân hàng và được hướng dẫn về thủ tục vay vốn gồm: Hồ sơ pháp lý. Hồ sơ khoản vay. Hồ sơđảm bảo tiền vay. Khách hàng lập hồ sơ đề nghịvay vốn Thẩm định các chỉ tiêu tín dụng Xét duyệt cho vay, ký kết hợp đồng tín dụng Giải ngân, theo dõi việc sử dụng vốn. Thu nợ, lãi, phí và xử lý phát sinh. Đánh giá hiệu quả cho vay Tất toán hợp đồng tín dụng
Bước 2: Thẩm định các chỉ tiêu tín dụng.
Cán bộ tín dụng sau khi tiếp nhận hồ sơ tiến hành kiểm tra tính đầy đủ,
đúng đắn và hợp lý của hồ sơ cũng như khả năng trả nợ của khách hàng. Từ đó có thể kiểm tra, quan sát trực tiếp tại địa bàn nơi đơn vị vay vốn có trụ sở hoạt
động.
Bước 3: Xét duyệt cho vay, ký kết hợp đồng tín dụng.
Trưởng phòng tín dụng có nhiệm vụ kiểm tra, kiểm soát lại toàn bộ hồ sơ, tài liệu và điều kiện tín dụng trong quá trình xét duyệt của cán bộ tín dụng. Đưa ra ý kiến và trình lên Ban Giám đốc quyết định cuối cùng.
Bước 4: Giải ngân, theo dõi việc sử dụng vốn.
Căn cứ trên hồ sơđã được xét duyệt, cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng lập hợp đồng tín dụng, khếước nhận nợ vay cho phòng kế toán kiểm tra phần xét duyệt theo quy định.
Trên cơ sở số liệu, kế toán kết hợp kiểm tra thực tế số liệu sổ sách của người vay vốn với số khế ước vay của Ngân hàng. Đồng thời cán bộ tín dụng phải kiểm tra, phân tích nợ luân chuyển bình thường, nợ quá hạn, nợ xấu để có biện pháp thu hồi nợ.
Bước 5: Thu nợ, lãi, phí và xử lý phát sinh.
Cán bộ tín dụng phải thường xuyên theo dõi hoạt động sử dụng vốn của khách hàng vay vốn đểđôn đốc thu nợ và lãi đúng hạn.
Trường hợp do nguyên nhân khách quan hay chủ quan mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn thì cán bộ tín dụng phải biết rõ lý do để có biện pháp xử lý. Nếu khách hàng vay vốn gặp khó khăn thực sự thì phải làm đơn xin gia hạn nợ
gởi đến Ngân hàng.
Bước 6: Đánh giá hiệu quả cho vay.
Khi hợp đồng tín dụng kết thúc, khách hàng vay vốn hoàn thành trách nhiệm với Ngân hàng thì cán bộ tín dụng phải phân tích, đánh giá hiệu quả của việc đầu tư tín dụng đối với hoạt động kinh doanh của khách hàng, từ đó rút ra kinh nghiệm trong cho vay nhằm quyết định duy trì, mở rộng hay thu hẹp quan hệ tín dụng.
Bước 7: Tất toán hợp đồng tín dụng. Tất toán hợp đồng tín dụng.
Giải ngân tài sản đảm bảo tiền vay. Lưu hồ sơ.
Quy trình tín dụng trung và dài hạn: gồm 6 bước
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh Huyện Mỏ Cày)
Hình 4: Quy trình hoạt động tín dụng trung và dài hạn
Bước 1: Hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ vay vốn.
Hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn. Kiểm tra và tiếp nhận hồ sơ.
Bước 2: Thẩm định hiệu quả và khả năng trả nợ.
Bước 3: Quyết định cho vay. Xét duyệt cho vay.
Thông báo cho khách hàng.
Thời hạn xem xét quyết định cho vay. Ký hợp đồng tín dụng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bước 4: Giải ngân, theo dõi việc sử dụng vốn.
Hoàn thiện các điều kiện vay vốn trước khi giải ngân. Giải ngân.
Kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng.
Trường hợp khoản vay được đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay đó thì cán bộ tín dụng lập hồ sơ hướng dẫn theo quy định.
Hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn. Quyết định cho vay. Thẩm định hiệu quả và khả năng trả nợ. Giải ngân, theo dõi việc sử dụng vốn. Thu nợ, lãi, phí và xử lý phát sinh Tất toán hợp đồng tín dụng
Bước 5: Thu nợ, lãi, phí và xử lý phát sinh.
Bước 6: Tất toán hợp đồng tín dụng. Tất toán khoản vay.
Thanh lý hợp đồng tín dụng.
Giải chấp tài sản làm đảm bảo tiền vay. Lưu hồ sơ.