Đảm bảo bỡnh đẳng thực sự trong quan hệ cho vay đối với khỏch hàng doanh nghiệp thuộc những thành phần kinh tế khỏc nhau
Trong chấm điểm cho vay doanh nghiệp theo hệ thống xếp hạng nội bộ của Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Việt Nam chi nhỏnh Hà Nội cú thể xem xột và thực hiện hỡnh thức xếp hạng khụng phõn biệt về quy mụ doanh nghiệp hay loại hỡnh sở hữu mà phõn biệt theo thứ hạng của doanh nghiệp, giữa doanh nghiệp tốt và chưa tốt. Hỡnh thức này rất phự hợp trong việc hỗ trợ cỏc DNNVV vỡ nú chủ yếu dựa trờn hiệu quả của thực trạng và phương ỏn, kế hoạch sản xuất kinh doanh, vỡ vậy cỏc quyết định cho vay đưa ra cũng sỏt với thực tế và phự hợp với nhu cầu của cỏc doanh nghiệp hơn.
Hoàn thiện chớnh sỏch cho vay
Một chớnh sỏch cho vay cho biết những điều được phộp làm, là đường lối hướng dẫn cho cỏn bộ cho vay thực hiện cụng việc của mỡnh. Nội dung của chớnh sỏch cho vay bao gồm cỏc chớnh sỏch nhỏ hơn như: danh mục cho vay, lựa chọn khỏch hàng, marketing, phõn tớch cho vay, đỏnh giỏ rủi ro, tài sản đảm bảo, giỏ sản phẩm cho vay, hồ sơ cho vay, chất lượng cho vay. Để xõy dựng chớnh sỏch cho vay cần dựa trờn cỏc cơ sở về tiờu chuẩn và thụng lệ, điều kiện hiện tại của ngõn hàng, mụi trường kinh tế. quy định và luật hiện hành…
Xõy dựng chiến lược phỏt triển hoạt động cho vay phải di kốm với thực thi chiến lược hiệu quả
Để cú được chớnh sỏch cho vay vững chắc, an toàn, hiệu quả và chất lượng cần phải cú một kế hoạch trong dài hạn, vỡ vậy cần thiết phải xõy dựng chiến lược phỏt triển cho vay. Hầu hết cỏc nhà lónh đạo đều nhận thức được tầm quan trọng của việc hoạch định chiến lược, nhưng chỉ cú một số ớt trong họ là thành cụng khi biến những chiến lược này thành kết quả hoạt động doanh nghiệp. Một trong những lý do đú là: lónh đạo thường chỳ trọng nhiều vào việc đề ra cỏc chiến lược hơn là thực hiện chỳng. Đụi khi, cỏc chiến lược thường được hoạch định rất hoàn hảo nhưng lại được triển khai thực hiện một cỏch qua loa. Để biến chiến lược trờn giấy thành kết quả thực tế của ngõn hàng cần chỳ trọng vào ba yếu tố: thứ nhất là thực hiện theo quỏ trỡnh, khụng đốt chỏy giai đoạn, thứ hai là đưa ra biện phỏp hiệu quả để đạt được mục tiờu trong ngắn hạn, thứ ba là gắn trỏch nhiệm và lợi ớch cho cỏc bộ phận, cỏ nhõn cựng thực hiện kế hoạch.
Áp dụng cơ chế lói suất linh hoạt, mềm dẻo đối với DNNVV
Hiện nay lói suất cho vay đang là vấn đề hết sức núng và được sự quan tõm của cả người gửi tiền, ngõn hàng và DNNVV. Việc xỏc định một mức lói suất cho vay phự hợp để đảm bảo lợi ớch của cả 3 bờn đang là 1 vấn đề nan giải. Nếu tỷ lệ lạm phỏt năm 2008 vào khoảng 25% thỡ để đảm bảo lói suất thực dương cho người gửi tiền phải trờn 25%, tuy nhiờn cỏc ngõn hàng chỉ huy động với mức tối đa lờn tới 18%, cộng thờm cỏc khoản chi phớ họat động, chi phớ rủi ro, chi phớ quản lý và phần đảm bảo lợi nhuận của ngõn hàng, thỡ phải cộng thờm 5% như vậy mức lói suất cho vay đó là 23% vượt quỏ mức trần lói suất cho vay tối đa là 21%. Như vậy, ngõn hàng càng cho vay càng thua lỗ, DNNVV cũng khụng thể chịu được mức lói suất là 21% trong 1 năm. Tỡnh trạng ngưng trệ dũng vốn tất yếu sẽ xảy ra làm giảm thu nhập của ngõn hàng, kỡm hóm tốc độ tăng trưởng kinh tế của toàn xó hội. Trong điều kiện kinh tế đang lõm vào khú khăn như hiện nay cả 3 bờn: người gửi tiền, ngõn hàng và DNNVV nờn cựng nhau san sẻ khú khăn. Người gửi tiền chấp nhận hưởng mức lói suất huy động thấp hơn, phần bự đảm bảo lợi nhuận ngõn hàng giảm bớt, doanh nghiệp cố gắng chịu mức lói suất cao nhưng vẫn duy trỡ sản xuất để đảm bảo khụng xảy ra tỡnh trạng khan hiếm hàng húa, đẩy lạm phỏt lờn cao, lại quay vũng tỏc động đến người tiờu dựng, ngõn hàng và doanh nghiệp. Riờng về phớa cỏc ngõn hàng cần cựng nhau đàm phỏn để giảm lói suất huy động. giảm thiểu cỏc chi phớ đến mức tối đa để đảm bảo sự luõn chuyển của dũng vốn trong nền kinh tế.
Đối với cỏc DNNVV, lói suất đi vay luụn là một yếu tố vụ cựng quan trọng. Nếu cỏc doanh nghiệp được vay vốn với mức lói suất thấp thỡ họ sẽ giảm đi được một phần chi phớ sản xuất và cũng giảm bớt được gỏnh nặng trong việc trả lói cho ngõn hàng, ngược lại nếu lói cho vay qua cao làm cho doanh nghiệp hoạt động kinh doanh khụng hiệu quả dẫn đến việc khụng trả được nợ vay ngõn hàng dễ dẫn đến phỏt sinh nợ quỏ hạn, nợ xấu... Chi nhỏnh cần xõy dựng phự hợp với khả năng của doanh nghiệp, đảm bảo lợi ớch của cả hai bờn. Vớ dụ như Chi nhỏnh cú thể dựa trờn cơ sở lói suất cơ bản từng thời kỳ để ỏp dụng cơ chế lói suất ưu đói đối với cỏc DNNVV, đảm bảo mức lói suất cho vay đối với cỏc DNNVV thấp hơn từ 0,5% - 1%/năm so với mức lói suất cho vay thụng thường.
Đa dạng húa hỡnh thức bảo đảm tiền vay
Ngõn hàng luụn cần đa dạng húa cỏc hỡnh thức đảm bảo tiền vay dể tạo điều kiện để đảm bảo thu hồi nợ khi khỏch hàng gặp khú khăn.