MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HANÏ CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK
3.1 NHẬN XÉT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK:
RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK
3.1 NHẬN XÉT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK: TẠI SACOMBANK:
3.1.1 Thành tựu
Nhìn chung Sacombank đã tạo được nền tảng khá vững chắc cho cơng tác quản trị rủi ro tín dụng. Điều này thể hiện qua nhưng việc đã đạt được là:
• Xây dựng một chính sách tín dụng chặt chẽ, minh bạch, đạt được những mục tiêu của một chính sách cho vay.
• Thiết lập được mơ hình xếp hạng tín dụng đối với khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.
• Xây dụng được mơ hình quản trị danh mục cho vay theo phương pháp so sánh GDP.
• Thiết lập được qui trình tín dụng cụ thể đối với từng loại hình tín dụng.
Hiệu quả của các cơng cụ quản trị rủi ro tín dụng trên thể hiện ở việc tỷ lệ nợ quá hạn luơn duy trì ở mức độ thấp (dưới 1%), ngân hàng hoạt động hiệu quả.
3.1.2 Hạn chế
Cơng tác quản trị rủi ro tín dụng hiện nay của Sacombank vẫn cịn tồn tại những vấn đề sau:
• Cơng tác tiếp thị cịn giao phĩ hồn tồn cho cán bộ tín dụng, vẫn chưa trở thành cơng tác chuyên mơn, chưa được tổ chức một cách bài bản, phụ thuộc hồn tồn vào Phịng nghiên cứu và tiếp thị trực thuộc Hội sở.
• Chưa thực hiện tốt nguyên tắc phân cơng phân nhiệm: chưa phân tách chức năng giữa khâu tiếp xúc hướng dẫn với khâu phân tích tín dụng, chưa phân tách hồn tồn chức năng giữa khâu phân tích tín dụng với khâu thẩm định tài sản đảm bảo.
• Mơ hình tổ chức cho vay được thiết lập theo phương thức tập quyền dẫn đến áp lực cơng việc nặng nề cho cán bộ tín dụng.
• Trình độ cán bộ nhân viên chưa đạt yêu cầu để đảm bảo tốt cơng việc phụ trách mà nguyên nhân chính là do phải phụ trách quá nhiều lĩnh vực.
• Cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ cịn tồn tại những bất cập, chưa được lãnh đạo quan tâm đúng mức, chưa tạo được mơi trường làm việc tốt nhất cho nhân viên.
• Khĩ khăn về một nguồn thơng tin đầy đủ, mang tính hệ thống về khách hàng, thị trường để phục vụ cho nhiều cơng tác như tiếp thị, phân tích tín dụng, thẩm định tài sản đảm bảo…