MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HANÏ CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK
3.2.2.1 Thành lập tổ tiếp thị cho các chi nhánh
Để cĩ thể nâng cao khả năng cạnh tranh, đồng thời kiểm sốt được rủi ro đầu vào, sự chuyên mơn hố cao hơn bằng cách thành lập tổ tiếp thị cho các chi nhánh. Nhân viên phịng tiếp thị phải là những người được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ Marketing, am hiểu về thị trường, cĩ khả năng khai thác tốt thơng tin. Viêc lắp ghép nhân sự từ các phịng ban khác, vốn khơng cĩ chuyên
chỉ thực hiện tốt cơng tác tiếp thị đơn thuần mà cịn cĩ thể đánh giá xác định được thị trường nào chứa đựng tiềm năng cao, vùng thị trường nào cĩ rủi ro lớn nằm ngồi tầm kiểm sốt của ngân hàng. Thơng qua vai trị của những nhân viên tiếp thị, tổ tiếp thị đã trở thành phịng tuyến đầu tiên cho ngân hàng trong cơng tác quản trị rủi ro.
3.2.2.2 Tổ chức phân tích tín dụng theo hướng chuyên mơn hố
Vấn đề thẩm định phương án, dự án sản xuất kinh doanh như tính hiệu quả và khả thi từ đĩ xác định nhu cầu vốn thực tế, nguồn trả nợ, thời hạn cho vay và các phân kỳ hạn nợ cần được thực hiện bởi một bộ phận chuyên mơn. Việc chuyên mơn hố được thực hiện bằng cách thành lập phịng thẩm định chuyên phụ trách cơng tác thẩm định tín dụng. Tính chuyên mơn hố cịn được thực hiện bằng cách thành lập các bộ phận chuyên nghiên cứu, đảm trách phân tích theo lĩnh vực ngành nghề trực thuộc một phịng thẩm định. Việc lựa chọn ngành nghề để lập bộ phận chuyên trách một cách hợp lý phụ thuộc vào ngành nghề nào chiếm tỉ trọng lớn trong cơ cấu cho vay mang tính ổn định cao của Sacombank. Vấn đề thành lập bao nhiêu bộ phận khơng nhất thiết triển khai ngay cùng một lúc. Trước mắt Sacombank cĩ thể thực hiện thí điểm thành lập bộ phận chuyên trách về ngành nghề chiếm tỉ trọng cao nhất trong cơ cấu cho vay các ngành nghề của mình.
Việc thực hiện chuyên mơn hố phân tích tín dụng sẽ giúp Sacombank giải quyết được nhiều vấn đề. Việc thành lập phịng thẩm định đã giúp phân tách chức năng giữa khâu tiếp xúc, xác minh ban đầu với khâu thẩm định tín dụng. Điều này sẽ tạo ra sự kiểm sốt lẫn nhau giữa cán bộ tín dụng và nhân viên thẩm định. Đồng thời việc phân tách chức năng sẽ đảm bảo cho nhân viên thẩm định hồ sơ một cách khách quan hơn và chính xác hơn. Bởi vì nhân viên
thẩm định khơng cĩ cơ hội tiếp xúc với khách hàng nên khơng cĩ khả năng thơng đồng với khách hàng lừa gạt ngân hàng.
Ngồi ra sự chuyên mơn hố cao bao giờ cũng giúp cho cơng việc thực hiện được nhanh chĩng hơn, qua đĩ cũng làm giảm áp lực cơng việc cho cán bộ tín dụng như tình trạng hiện nay. Bộ phận chuyên trách ngành nghề ra đời với kỹ năng chuyên mơn cao, khả năng khai thác thơng tin tốt vả lại do chỉ phụ trách một ngành nghề nhất định nên thơng tin thu thập cũng sẽ đầy đủ và chính xác, cĩ điều kiện nghiên cứu về chuyên ngành sẽ giúp nâng cao chất lượng phân tích tín dụng, qua đĩ hạn chế, kiểm sốt được rủi ro lựa chọn.
Việc chuyên mơn hố trong việc phân tích tín dụng cần thực hiện đồng bộ với nâng cao trình độ phân tích của nhân viên phụ trách. Sacombank cần tạo điều kiện cho nhân viên phân tích được tham gia các khố đào tạo để nâng cao kiến thức, cĩ khả năng phân tích đánh giá khách hàng, đánh giá các dự án theo phương pháp hiện đại, thiết lập bảng lưu chuyển tiền tệ phù hợp với sự vận động khách quan về dịng tiền của khách hàng.