- Thoả mãn nhu cầu của khách hàng: Do các doanh nghiệp hoạt động trong nhiều lĩnh vực vực khác nhau nên nhu cầu về bảo lãnh cũng có sự khác biệt về loại hình và mức bảo lãnh. Vì vậy đòi hỏi ngân hàng phải đáp ứng được những nhu cầu đó.
Việc đáp ứng nhu cầu về loại hình bảo lãnh thể hiện trong danh mục các loại hình bảo lãnh mà ngân hàng cung cấp. Nếu ngân hàng không đáp ứng được thì uy tín của ngân hàng sẽ giảm đi rất nhiều và khi đó khách hàng cũng không muốn ngân hàng đứng ra bảo lãnh cho mình, qua đó làm giảm thu nhập từ hoạt động bảo lãnh. Việc đa dang hóa các loại hình bảo lãnh để cung cấp cho khách hàng là việc làm không phải là khó nhưng nó lại phụ thuộc rất lớn vào trình độ nghiệp vụ và khả năng của ngân hàng nếu trình độ cán bộ thấp ảnh hưởng đến tính an toàn và hiệu quả của các loại bảo lãnh mà ngân hàng cung cấp. Bên cạnh đó, hiện nay những hợp đồng thương mại với giá trị lớn ngày càng nhiều kéo theo sự tăng lên của nhu cầu bảo lãnh ngân hàng. Để đảm bảo cho hoạt động bảo lãnh được thực hiện một cách an toàn và hiệu quả, các ngân hàng phải tuân theo quy định về mức bảo lãnh tối đa của tổ
chức tín dụng với một khách hàng. Vì vậy để có thể thực hiện được các hợp đồng có giá trị lớn buộc ngân hàng phải gia tăng vốn tự có của mình hay áp dụng hình thức đồng bảo lãnh. Tăng nguồn vốn tự có không phải là điều đơn giản vì ngân hàng là một định chế tài chính hoạt động chủ yếu bằng nguồn vốn huy động. Mặt khác, nếu sử dụng hình thức đồng bảo lãnh với các ngân hàng khác sẽ làm cho khách hàng không thực sự thoải mái vì lúc này khách hàng phải chiụ sự kiểm soát chặt chẽ của nhiều bên đồng thời đẩy chi phí bảo lãnh tăng cao nên khách hàng không thích loại hình bảo lãnh này và có thể yêu cầu một ngân hàng khác có đủ khả năng để thực hiện bảo lãnh.
Bên cạnh đó, nghiệp vụ bảo lãnh ra đời xuất phát từ những đòi hỏi khách quan của nền kinh tế. Bảo lãnh đóng một vai trò quan trọng và có thể đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế thông qua:
Đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn và công nghệ của nền kinh tế, thúc đẩy phát triển và mở rộng sản xuất kinh doanh, tạo thêm nhiều công ăn việc làm.
Thông qua hoạt động bảo lãnh giúp phát triển những ngành kinh tế mũi nhọn, những ngành phù hợp với cơ cấu kinh tế đất nước và hạn chế những ngành hoạt động không có hiệu quả. Tạo điều kiện mở rộng thương mại trong nước cũng như trên trường quốc tế.
- Khả năng thu hút khách hàng
Nền kinh tế ngày càng phát triển tạo cơ hội cho các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh cả về số lượng và phạm vi, cùng với sự tăng lên của các thương vụ có giá trị lớn và có sự tham gia của các đối tác nước ngoài. Để hạn chế những rủi ro và nâng cao uy tín với đối tác, doanh nghiệp thường lựa chọn sự bảo lãnh của ngân hàng. Chính vì vậy, để thu hút các doanh nghiêp đòi hỏi ngân hàng phải tạo dựng uy tín cho mình nhưng đây là vấn đề phức tạp đòi hỏi quá trình lâu dài và là kết quả tổng hợp của nhiều hoạt động khác của ngân hàng.
Bên cạnh đó, để thu hút khách hàng và cạnh tranh với những ngân hàng khác, thì ngân hàng phải có mức phí bảo lãnh hấp dẫn nhưng vẫn đảm bảo khả năng sinh lời cho ngân hàng. Do đó phải nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên nhằm giảm bớt chi phí nghiệp vụ và thẩm định.
- Chất lượng công tác thẩm định: Tuy bảo lãnh ngân hàng là một hoạt động ngoại bảng nhưng lại là một bộ phận của hoạt động tín dụng nên hàm chứa rất nhiều rủi ro. Do vậy công tác thẩm định cũng là một trong những điều kiện quyết định lớn đến khả năng mở rộng hoạt động bảo lãnh ngân hàng. Thẩm định khách hàng là tất cả các hoạt động của cán bộ tín dụng nhằm thu thập thông tin khách hàng, sử dụng các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính nhằm đánh giá khả năng tài chính cũng như mức độ rủi ro của khách hàng. Đây là cơ sở để đưa ra các nhận định và quyết định tiến hành bảo lãnh cho khách hàng.
Công tác thẩm định có vai trò quan trọng trong việc đánh giá khách hàng trên mọi phương diện từ khả năng tài chính đến mục đích sử dụng bảo lãnh, đặc biệt là vấn đề đánh giá hiệu quả kinh doanh, dự án đầu tư và tài sản đảm bảo bảo lãnh. Cho phép ngân hàng phân loại được khách hàng theo mức độ rủi ro, cũng như giúp ngân hàng xác định được mức phí bảo lãnh hợp lý. Vì vậy, ngân hàng cần nâng cao hiệu quả của khâu thẩm định khách hàng
- Chiến lược phát triển kinh doanh của ngân hàng
Bất cứ một doanh nghiệp nào khi tiến hành sản xuất kinh doanh đều phải xây dựng cho mình một chiến lược kinh doanh trong ngắn cũng như dài hạn. Ngân hàng không phải là trường hợp ngoại lệ, chiến lược phát triển kinh doanh chung của ngân hàng là cơ sở để xây dựng các chính sách phát triển của từng bộ phận riêng biệt trong đó có hoạt động bảo lãnh. Nếu không có một chiến lược kinh doanh phù hợp và đúng đắn, ngân hàng sẽ không chủ động trước sự biến động của thị trường. Ngược lại một chiến lược kinh doanh hiệu quả sẽ giúp ngân hàng phát triển đúng hướng, có thể phát huy hết tiềm
lực và khả năng của mình đồng thời giúp ngân hàng thích ứng kịp thời với sự biến đổi của môi trường kinh doanh.
Như vây một chiến lược phát triển đúng đắn sẽ giúp ngân hàng phát triển ổn định, nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường, tạo sự yên tâm cho khách hàng khi lựa chọn dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng. Qua đó tạo điều kiện để ngân hàng mở rộng hoạt động bảo lãnh của mình.
- Kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh cuả ngân hàng
Hoạt động bảo lãnh là một bộ phận quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, trên cơ sở chiến lược hoạt động kinh doanh chung thì ngân hàng sẽ xây dựng cho mình một kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh một cách cụ thể và chi tiết. Khi xây dựng kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh đòi hỏi phải rõ ràng, chi tiết, theo đúng đường lối chủ trương của ngân hàng đồng thời phải bám sát với tình hình thực tế thì mới tạo ra động lực thúc đẩy phát triển hoạt động bảo lãnh.
Nội dung của kế hoạch bao gồm những mục tiêu cụ thể được thể hiện qua các chỉ tiêu như: doanh số bảo lãnh, dư nợ bảo lãnh, doanh thu từ hoạt động bảo lãnh…và đưa ra những biện pháp để có thể đạt được những mục tiêu đó.
- Trình độ chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng
Trong mọi hoạt động kinh doanh con người luôn là yếu tố quan trọng nhất và quyết định đến sự thành bại của tất các doanh nghiệp và ngân hàng không phải là ngoại lệ. Nhất là trong nền kinh tế thị trường với sự cạnh tranh gay gắt như hiện nay, chất lượng nhân sự phải được nâng cao phù hợp với đòi hỏi của công việc và sự thay đổi nhanh chóng của môi trường kinh doanh. Đội ngũ cán bộ ngân hàng có trình độ nghiệp vụ cao, phẩm chất đạo đức tốt sẽ ngăn ngừa được những sai phạm, rủi ro trong hoạt động bảo lãnh. Mặt khác, cán bộ ngân hàng là những người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng bảo lãnh, nên trình độ của họ quyết định đến thời gian thực hiện bảo lãnh, khả năng phân tích và đánh giá rủi ro của từng món bảo lãnh cũng như đánh giá
khách hàng bảo lãnh từ đó quyết định đến chất lượng các hợp đồng bảo lãnh. Bên cạnh đó, thái độ phục vụ nhiệt tình và tận tâm của cán bộ ngân hàng là một trong những điều kiện quyết định đến khả năng thu hút khách hàng và tăng uy tín của ngân hàng.
- Uy tín của ngân hàng
Trong điều kiện chất lượng các hoạt động bảo lãnh ngân hàng chưa có sự phân hoá rõ rệt, uy tín là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng. Đối với những khách hàng lần đầu tìm đến ngân hàng, họ sẽ tìm đến những ngân hàng có uy tín và tiềm lực tài chính lớn, có thể đáp ứng những yêu cầu của họ. Mặt khác, khi thực hiện hoạt động bảo lãnh thì ngân hàng có thể đúc rút các kinh nghiệm để có thể thực hiện bảo lãnh tốt hơn. Qua đó uy tín của ngân hàng được nâng lên rất nhiều không những trong nước mà còn ở nước ngoài đồng thời tạo cơ hội để mở rộng hoạt động bảo lãnh.
-Quy trình bảo lãnh: là trình tự thực hiện các nội dung kỹ thuật nghiệp vụ
cơ bản, chỉ rõ cách làm, trình tự các bước từ khi bắt đầu đến khi kết thúc một giao dịch thuộc chức năng, nghiệp vụ của cán bộ thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh và các cán bộ có liên quan. Mỗi bước trong quy trình bảo lãnh đều ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng giao dịch và khả năng mở rộng hoạt động bảo lãnh ngân hàng.
Trong quá trình thực hiện đòi hỏi ngân hàng phải quản lý chặt chẽ và có sự phân công trách nhiệm rõ ràng. Một quy trình không tiến hành đầy đủ các bước sẽ đem lại một khoản bảo lãnh kém chất lượng và đẩy ngân hàng đứng trước những nguy cơ và rủi ro tiềm ẩn. Ngược lại nếu quy trình quá chặt chẽ sẽ gây khó khăn và tốn kém cho khách hàng. Vì vậy, ngân hàng phải xây dựng cho mình một quy trình hợp lý, đảm bảo tính an toàn của hoạt động bảo lãnh đồng thời có thể thoả mãn đầy đủ yêu cầu của khách hàng, đây là điều kiện cần thiết để mở rộng hoạt động bảo lãnh của ngân hàng.
- Chính sách tín dụng: Về bản chất bảo lãnh cũng là một hình thức tín
dụng vì vậy hoạt động của nó cũng chịu ảnh hưởng khá lớn vào chính sách tín dụng ngân hàng.
Chính sách tín dụng là cương lĩnh tài trợ một ngân hàng, là hướng dẫn chung cho các cán bộ tín dụng và nhân viên ngân hàng. Chính sách tín dụng giúp tăng tính chuyên môn hoá trong hoạt động phân tích tín dụng, taọ sự thống nhất trong hoạt động tín dụng nhằm giảm thiểu rủi ro, tăng tính an toàn và khả năng sinh lời cho ngân hàng. Chính vì vậy, ngân hàng phải xây dựng được cho mình một chính sách tín dụng phù hợp từ đó mang lại hiệu quả trong hoạt động của ngân hàng và tạo điều kiện mở rộng hoạt động bảo lãnh